Договор страхования жизни и здоровья в России

Договор добровольного страхования жизни не так распространен в России, чем в других странах. Тем не менее его использование может помочь людям справиться с материальными проблемами при наступлении страховых случаев.

Скачать для просмотра и печати:

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 26.07.2017) «Об организации страхового дела в Российской Федерации (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2017)»

Стороны договора

Российское страховое право выделяет несколько сторон договора. К ним относятся:

  • страховщик — организация, предоставляющая возможность оформления страховки;
  • страхователь — тот, кто приобретает полис;
  • застрахованное лицо — тот, чья жизнь и здоровье страхуется;
  • выгодоприобретатель — лицо, которое получит денежную компенсацию при наступлении страхового случая.

Разновидности соглашений

Среди видов соглашений можно выделить основные три:

  1. Пожизненное.
  2. Срочное.
  3. Смешанное.

Главным критерием такого разделения является срок страховки. Например, пожизненное страхование означает, что страховая сумма выплачивается разово при наступлении смерти страхователя.

Срочное предусматривает денежные компенсации в случаях, прописанных в договоре страхования жизни.

В смешанном страховании денежные выплаты предусмотрены:

  • по причине смерти застрахованного в течение действия договора;
  • если по истечении действия страховки лицо не умерло.

Более полная классификация страховых соглашений граждан выглядит следующим образом:

Основание классификации Виды Пояснения
Объект Собственная жизнь страхователь является застрахованным лицом
Совместное страхование жизни Жизни супругов
Жизнь другого лица Страхователь — родитель, застрахованное лицо — ребёнок
Воля лица Договор добровольного страхования жизни Лицо само желает застраховаться
Обязательное Условия страхования жизни (опасное производство, оформление ОСАГО, КАСКО, подписание кредитного договора)
Предмет Договор страхования на случай смерти Наступление смерти страхователя
На дожитие Выплата страховки до наступления дня дожития,
Срок действия страховки Временное До наступления какого-либо события (выезд за границу)
Пожизненное До наступления смерти застрахованного лица
Порядок уплаты взносов С внесением периодических страховых взносов Ежемесячно
Единовременное внесение взноса Сумма вносится один раз
Способ оформления Индивидуально Страхователь действует по своей инициативе
Коллективно Группа работников
Вид страховой выплаты Одноразовое вознаграждение Выдача всей суммы компенсации за один раз
Рента Регулярный ежемесячный либо ежегодный доход
Пенсия Ежемесячно
Форма покрытия Фиксированная сумма Одинаковая сумма за весь срок выплаты
С сокращением платежа Каждый последующий платеж меньше
С увеличением суммы Каждая последующая выплата больше
С индексацией суммы компенсации Перерасчет суммы при изменении рыночной цены
С участием прибыли страховщика Ведет к росту величины страховки
С увеличением суммы по страховке Зависит от инвестиций и премий в инвестиционные фонды

Правила заключения договора страхования жизни

Основными причинами составления документа являются получение компенсационных выплат по наступлению смерти застрахованного лица, несчастного случая либо болезни.

Согласно этому договору, на страхователя накладывается обязанность по внесению ежемесячных страховых взносов (регулярных или единовременных).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Что должно быть в договоре

В договоре добровольного страхования жизни обязательно должны быть указаны:

  1. Предмет сделки.
  2. Стороны соглашения с их реквизитами.
  3. Права и обязанности сторон.
  4. Срок действия страхового соглашения.
  5. Все страховые риски.
  6. Обстоятельства форс-мажора.
  7. Размер страховой суммы.
  8. Подписи сторон.

Условно порядок заключения договора страхования жизни можно поделить на несколько этапов:

  • согласование условий между сторонами;
  • составление документа и его подписание;
  • получение страхового полиса.

С момента подписания документа страхователь должен вносить те суммы и в те сроки, которые указаны в соглашении.

Порядок расторжения договора

По общему правилу, расторгнуть договор страхования жизни можно по согласию сторон, по инициативе страхователя либо страховщика. Эти нормы закреплены в статье 450 Гражданского кодекса РФ.

Причинами расторжения страховки могут быть:

  • нарушение одной из сторон условий соглашения;
  • представление компании-страховщику ложных сведений;
  • несогласие страхователя с изменением суммы страховых взносов.
Обратите внимание: расторжение договора влечет за собой финансовые потери для инициатора.

Для расторжения некоторых договоров страхования, таких как займ или ОСАГО, есть свои особенности. Причина расторжения страховки должна быть мотивирована. Например, купленный в кредит товар оказался нерабочим, и это не предусмотрено страховкой.

Особенности досрочного прекращения действия страховки при оформлении ОСАГО состоят в причинах расторжения:

  1. Страховые взносы не уплачиваются страхователем в срок;
  2. При исполненных сторонами обязательствах;
  3. Есть решение суда о признании соглашения недействительным.
Скачать для просмотра и печати:

Гражданский кодекс РФ 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ

Расчет выкупной суммы

Выкупная сумма — это резервные средства страхования лиц, которые складываются из взносов страхователя, а также его инвестиционных средств.

Важно: инвестиционный капитал, накопленный в страховой компании, не подлежит заморозке и не является общей собственностью супругов.

Выплате подлежит та сумма, которая была начислена путем внесения страховых взносов страхователем. Кроме штрафа по причине досрочного расторжения договора о страховании жизни.

Как получить налоговый вычет

У граждан, страхующих свою жизнь и здоровье, согласно Налоговому кодексу, есть возможность получить налоговый вычет, то есть возмещение уплаченных налогов. Вычет может выражаться в форме налоговой льготы либо денежной компенсации.

Обратите внимание: получить налоговый вычет могут только те лица, которые имеют долгосрочную страховку.

Налоговый вычет предоставляется при условии, что срок страховки не меньше 5 лет. Правом получения вычета можно воспользоваться один раз в год, но неоднократно, то есть каждый год. Для выплаты потребуется декларация 3-НДФЛ и правоустанавливающие документы на возврат.

Размер налогового вычета определяется как 13%, то есть заплаченный страхователем налог.

Скачать для просмотра и печати:

Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 03.04.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.05.2017)

Получение компенсации по военной травме

Регулирование вопроса о возмещении страховки военнослужащим, получившим военную травму, обозначено в ФЗ «О денежном довольствии военнослужащих и предоставлении им отдельных выплат». Договор страхования жизни для военных имеет свои особенности.

Важно: компенсируется только военная травма, а не заболевание, полученное во время военной службы.

Травмированным военнослужащим предусмотрена выплата ежемесячного или единовременного пособия в качестве компенсации потери трудоспособности.

Сумма выплаты определяется по двум критериям:

  1. Категория военнослужащего;
  2. Степень тяжести полученной травмы.
Обратите внимание: тяжесть травмы устанавливается на военно-врачебной экспертизе.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 30.12.2012 г. № 283-ФЗ ) «О денежном довольствии военнослужащих и предоставлении им отдельных выплат»

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Выплаты и компенсации работнику при травме на производстве

Производственная травма подразумевает под собой несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом во время выполнения им трудовой функции.

Причем факт травмы должен быть зафиксирован комиссией и медицинским заключением.

Важно: если травма произошла по вине работника, то возмещению такой вред не подлежит.

Что положено травмированному работнику

Работнику, получившему производственную травму, по правилам страхования предоставляются:

  1. Пособие по временной нетрудоспособности.
  2. Компенсация за лечение.
  3. Сумма на процедуры по восстановлению.
  4. Ежемесячные страховые выплаты.
  5. Возмещение морального вреда.
  6. Оказание разовой материальной помощи.
Обратите внимание: в случае смерти застрахованного лица компенсационные выплаты получают родственники.

Действия работодателя в случае производственного травматизма

  1. Работодатель, чей работник пострадал, оказывает первую помощь, затем направляет в лечебное учреждение.
  2. Созыв комиссии для выяснения причин травмы и установления вины.
  3. После этого работодатель направляет документы для назначения выплат.
Посмотрите видео о страховании жизни
Ссылка на текущую статью Льготы всем