Льготы всем Льготы всем
Ваш помощник в вопросах соцзащиты

Предложения и условия банков по льготному автокредитованию в 2017-2018 году

В связи с кризисными явлениями в российской экономике с 2013 года Правительством страны предпринимаются шаги для стимулирования спроса на автомобили отечественного производства. С этой целью разработана программа господдержки некоторых категорий покупателей.

Суть программы автокредитования

Льготное автокредитование в банках доступно по состоянию на 2017-2018 год:

  1. родителям, воспитывающим двух и более несовершеннолетних;
  2. гражданам, приобретающим первый в жизни автомобиль.

Помощь потенциальным автовладельцам выделяется из госбюджета. Направляются средства на погашение срочных процентов. 3 мая 2017 года принято новое постановление (№ 514) о господдержке заемщиков-автовладельцев. Документ изменил условия предоставления целевых субвенций, а также формулу расчета их размера.

Власти с помощью утвержденных мероприятий решают ряд задач:

  1. Стимулируют экономическую активность населения;
  2. Обеспечивают некоторым категориям граждан возможность приобрести подходящую машину;
  3. Поддерживают:
    • отечественный автопром;
    • кредитные учреждения.

Суть программы для потребителя сводится к следующему:

  • он приобретает автомобиль с заданными параметрами;
  • госбюджет оплачивает за него сумму, определенную в условиях программы.

Подсказка: банки, участвующие в льготном автокредитовании, выдвигают собственные условия для заемщиков. Различаются программы по таким параметрам:

  1. размер процентной ставки;
  2. срок выплаты заемных средств;
  3. граничная сумма кредита;
  4. требования к личности заемщика (прописка, подтверждение доходов и другое).

На 2017 год на реализацию мероприятий было запланировано 10 млрд. рублей. Опосредованно часть средств вернется в бюджет в качестве налогов.

Важно: помощь из федеральной казны выделяется на безвозмездной основе и возврату не подлежит.
Скачать для просмотра и печати:

Постановление Правительства РФ от 03.05.2017 N 514 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. N 364»

Формула расчета

В соответствии с 514-м постановлением изменены правила исчисления господдержки гражданам, приобретающим автотранспортные средства по льготной программе. Если ранее она регулировалась двумя третями ставки Центробанка на дату получения займа, то теперь ограничена фиксированным размером.

Формула для расчета такова:

  • Пс = Дс — С, где:
    • Пс — льготная ставка;
    • Дс — стандартный размер показателя кредитного учреждения;
    • С — размер скидки, ограниченный 6,7 процентного пункта (п.п.).
Подсказка: размеры ставок финансовых учреждений сильно отличаются. Следует изучить все возможные предложения.

Какие кредиторы присоединились к программе

Банки изучили поручение Правительства РФ и начали присоединяться к мероприятиям по льготному кредитованию. Это позволяет кредитным организациям:

  • увеличить количество клиентов;
  • получить больше гарантий по выданным займам за счет наличия госгарантий.

Кредиты выделяются с учетом требований к транспортным средствам, описанным в указанном постановлении:

  • цена не должна превышать 1 450 000,0 руб.;
  • максимальная масса по паспорту — 3,5 тонны;
  • машина должна быть новой и собранной на территории России в 2016 или 2017 году;
  • заем выделяется исключительно в рублях (до 31.12.17) под залог авто;
  • срок действия договора на заем — до 3 лет (36 мес.).

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия кредитных учреждений

В 2017-2018 году займы с частичным госучастием на приобретение машин выдают следующие банки:

Наименование программы банка Процентная ставка (%) Первоначальный взнос Максимальная сумма (млн руб.) Период (лет) Дополнительные условия
ВТБ 24
«Государственная субсидия» От 6,7 6,7% 0,92 3 Ставка зависит от величины первоначального взноса.

Обязательно оформление КАСКО

Энергобанк
Автохит госпрограмма 7,23 — 9,23 20% От 0,05 5 КАСКО;

если первичный взнос превышает 30%, то не требуется подтверждения доходов;

нужна прописка в городе нахождения банка

Зенит
Госпрограмма 9,33 — 12,83 От 20% 0,1 — 0,8 1-3 КАСКО; снижение п.п. при оформлении страховки на владельца
ЮниКредитБанк
С гос. субсидированием 11,25 20% 0,1 — 0,92 3 КАСКО;

снижение процентов на 2,83 при приобретении

личной страховки

Меткомбанк
Авто-стиль Госпрограмма 10,33 20% 0,06 — 0,92 3 КАСКО;

необходима постоянная прописка в городе нахождения кредитного учреждения; ставка зависит от официального дилера

Локо-банк
Локо-Авто Престиж Гос 9,33 20% 0,12 — 0,92 3 КАСКО;

снижение п.п. до 2,76 за приобретение личной страховки

Быстробанк
Госпрограмма 11,33 20 0,92 3 Возможно снижение процентов
АК Барс банк
Льготный 18-20 20% 0,05 1-5 Снижение п.п. при наличии личной страховки
Банк Союз
«Классический Госпрограмма» 7,5-10 20% До 0,92 3 Действует только в 2017 году
Связь-Банк
Госпрограмма От 11,5 20% До 1,16 3 Ставка указана с учетом льготы
Снежинский
Гос. программа 9,83 — 11,03 20% До 0,92 3 С учетом скидки
Саровбизнесбанк
Гос. программа 9,33-9,73 20% От 0,05 1-3 Скидка учтена в показателях
Внимание: льгота учитывается путем вычитания из ставки 6,7% (максимум).

Как воспользоваться господдержкой

Для получения льготы придется проделать некоторую работу. Следует выбрать выгодную цепочку:

  • дилер — банк — государство.

Пошаговый алгоритм действий таков:

  1. Выбрать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями.
  2. Выяснить, заключен ли договор о сотрудничестве между владельцем автосалона и банковским учреждением, осуществляющим льготное кредитование по автопрограмме. Если такового нет, то поискать другого продавца.
  3. Подобрать автомобиль, подпадающий под условия постановления (описано выше).
  4. Собрать документы, подтверждающие право на господдержку:
    • справку ГИБДД о том, что на человека автотранспортные средства зарегистрированы не были («Первый автомобиль»);
    • свидетельства о рождении двух детей, воспитывающихся в семействе («Семейный автомобиль»);
    • справка о кредитной истории.
  5. Оформить льготный заем.

Подсказка: у госпрограммы есть ограничения по предоставлению льготы одному заявителю:

  • первую машину можно приобрести только раз в жизни;
  • семейный транспорт можно менять каждый год (при наличии финансов).

Плюсы и минусы автокредита с госучастием

Плюсы и минусы для участников программы

Положительные стороны для участников очевидны:

  1. Возможность сэкономить на приобретении транспортного средства.
  2. Часть процентов погасит государство, следовательно, ежемесячные вложения не будут напрягать семейный бюджет.
  3. Долг растянут на значительный период (3 года), что уменьшит регулярные траты.

Однако мероприятия имеют отрицательные стороны, которые следует учитывать перед принятием решения о покупке. Они таковы:

  1. Банковские организации сами формируют требования к заёмщикам. Среди них:
    • жесткое ограничение возрастных параметров;
    • необходимость подтверждать доходы;
    • обязательность приобретения дорогой страховки;
    • иное.
  2. Авто до окончания платежей останется в залоге. Следовательно, есть риск потери машины.
  3. Издержки на КАСКО увеличивают стоимость автотранспорта в среднем на 10%.
  4. Оформление занимает значительное время.

Какое предложение следует считать самым выгодным

Условия кредитных организаций не просто различны. Они содержат множество уловок, на первый взгляд, незаметных. К примеру, при снижении ставки в договоре может появиться пункт о взыскании штрафа за взнос вне графика. Пожелает заемщик быстрее разделаться с кредитом, а ему запрещено это делать или налагается штраф.

При изучении предложений следует не только обращать внимание на каждую мелочь, но еще и поговорить с работником финучреждения. Пусть до мелочей растолкует условия.

Кроме того, желательно поинтересоваться предложениями производителей. Некоторые предприятия при покупке авто без посредников также учитывают господдержку.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Об изменениях в 2018 году будет известно позже. Вы сможете узнать об этом из новостей на нашем сайте. Также информация обновиться и в этой статье.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о льготном автокредитовании
Москва и МО:
+7 (499) 938-40-06
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 467-38-94
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-09-40
Получить консультацию