Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске

Рождение ребенка — прекрасный повод улучшить свои жилищные условия. Только ипотека в декретном отпуске, зачастую — практически невыполнимая задача. Многие банки отказывают семьям, где есть молодые мамы, в выдаче займа, из-за отсутствия у нее постоянного дохода.

Прежде чем обратится в банк, родители должны оценить свои возможности, чтобы не оказаться в неприятном положении при погашении своих кредитных обязательств. Зачастую, получить ипотеку, если жена в декретном отпуске, можно только при наличии большого первоначального капитала или при применении материнского сертификата.

Условия получения ипотеки в декретном отпуске в Сбербанке или других банках

Сбербанк давно пользуется популярностью благодаря одним из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но он же славится и огромным количеством отказов по поданным заявкам. Сотрудники Сбербанка внимательно относятся к проверке заемщиков, следят за тем, чтобы они смогли погасить все проценты в сроки.

Можно выделить несколько ситуаций, при которых шансы на получение ипотеки в Сбербанке сводятся к минимуму:

  1. Если размер ипотечного кредита практически равен сумме, предоставляемой по материнскому капиталу (на данный момент около 450 000 рублей). В этом случае сотрудникам банка будет понятно, что кредит берется для обналичивания этих средств, а значит, организация практически не заработает на этой сделке.
  2. У заемщика или созаемщика уже есть иные кредитные обязательства. Сюда относится даже кредитная карта от Сбербанка, причем неважно, пользуются ей или нет.
  3. Доходов заявителей недостаточно. Банк может согласиться на оформление кредита, но существенно уменьшить его размер.
Важно! Другие банки также не любят давать ипотечные кредиты женщинам в декрете. Как правило, если договора и оформляются, то на невыгодных для заемщика условиях.

Специальные предложения

В Сбербанке регулярно вводятся различные предложения, в которых предусмотрены более низкие процентные ставки или ограниченный пакет документов.

К примеру, до конца июня 2017 года действовала акция «Молодая семья» для супругов с маленькими детьми, при которой можно было получить ипотечный кредит по ставке в 10,75%. Еще полпроцента могло быть добавлено тем, кто не является получателями заработной платы на счет этого банка, 1 дополнительный процент за отказ оформить страховку на кредит и приобретаемое имущество.

Все специальные предложения от Сбербанка предполагают, что вместе с заемщиком в банк обращается созаемщик, который не запрещает своей супруге получить кредит, даже во время декрета.

Такие программы имеют ограничение по возрасту: воспользоваться ими могут только граждане от 21 до 35 лет. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Если семья признана нуждающейся, она может дополнительно принять участие в федеральной программе «Жилище», предусматривающей возможность получения социальной выплаты в размере 35% от стоимости приобретенного недвижимого имущества. Эти денежные средства могут быть направлены на частичное погашение ипотечного кредита.

Получение ипотеки в декрете

Законодательство никак не ограничивает возможность получения женщинами, находящимися в декрете, ипотечного кредита. То есть, матери никто не может запретить подать заявление на получение ипотеки, но, скорее всего, в заключение договора кредитования ей будет отказано по причине отсутствия постоянного источника доходов.

Самое большое количество отказов в банках приходится именно на молодых мам, желающих улучшить свои жилищные условия. Причем на решение банков не влияет ни наличие поручителей, ни хорошая кредитная история.

В такой ситуации придется искать альтернативные варианты оформления ипотеки.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Получение кредита мужем

Оптимальный вариант — поручение оформления ипотечного кредита мужу. Как показывает практика, у работающего мужчины гораздо больше шансов получить положительное решение об оформлении ипотечного кредита, даже если его жена находится в декретном отпуске. В таком договоре она будет выступать в качестве созаемщика.

Ипотека может быть оформлена только при соблюдении следующих условий:

  1. Среднемесячный доход супруга должен быть в три раза выше суммы выплаты по кредиту.
  2. После внесения ежемесячного платежа, в семье должно оставаться достаточно средств для содержания ребенка.

Случаи, когда муж также получает отказ в оформлении ипотечного кредита, встречаются достаточно часто. Причинами для этого может быть частая смена работы, недостаточный размер дохода, плохая кредитная история.

Использование материнского капитала

Средства на материнском сертификате могут быть использованы в качестве первоначального взноса,  что значительно повышает шанс на получение ипотечного кредита.

Материнский капитал — это примерно 30% от суммы первоначального взноса на новое жилье. Такие случаи рассматриваются банком в индивидуальном порядке, поэтому возможно, что при оценке представленных документов банком будет принято решение о снижении процентной ставки по кредиту.

При рассмотрении заявления об оформлении ипотеки, сотрудниками банка также будет приниматься во внимание общесемейный доход супругов. Поэтому помимо основного пакета документов, нужно обязательно приложить справку о доходах супруга. В такой ситуации заемщиком по документам будет выступать муж.

Иные способы получения ипотеки

Заключить договор ипотечного кредитования можно и другими способами. Можно внести до 40 процентов первоначального взноса, вместо стандартных 20%.

Также можно воспользоваться специальными предложениями «Молодая семья», которые есть практически в каждом банке. Зачастую, в таких программах предусмотрена возможность по привлечению к кредитованию родителей заемщиков, при этом их доход также учитывается.

Еще один способ получения ипотеки в декретном отпуске — программа накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. В этом случае правом на использование является 3-летний стаж участия в программе, что очень удобно для женщин, ведь период нахождения в декрете учитывается в этом сроке.
Скачать для просмотра и печати:

Программа Жилище 2015-2020

Нюансы получения ипотеки в декрете

Чтобы избежать получения отказа в оформлении ипотечного кредита, женщина, находящаяся в декретном отпуске, должна внимательно относиться ко всем тонкостям этого кредитования.

Прежде всего, нужно позаботиться о подготовке всех документов, где есть подтверждение дополнительного дохода семьи, если они есть.

Можно также просчитать возможность внесения первого взноса по кредиту в размере до 70% от стоимости выбранного жилья.

Порядок обращения в Сбербанк и другие банки

Сбербанк славится своими низкими процентами по ипотеке, поэтому женщины, находящиеся в декретном отпуске, чаще всего обращаются за получением кредита именно в эту организацию. Но как правило, после рассмотрения документов, сотрудники банка выносят таким заемщикам отказ по одной из нижеперечисленных причин:

  1. Одинаковый размер ипотечного займа и материнского капитала.
  2. Наличие иных долговых обязательств перед банком, плохая кредитная история.
  3. Недостаточный уровень дохода семьи.

В случае получения отказа в Сбербанке, можно обратиться в другие банковские организации. Для этого в каждый выбранный банк передается заявление и определенный пакет документов.

После получения бумаг, служба безопасности должна провести проверку сведений, указанных в представленном документе. Если все данные будут указаны правильно, а специалиста устроит доход, кредитная история заемщика и сумма кредита, по результатам рассмотрения заявки банк выносит положительное решение.

Платежи по ипотеке

Все платежи по ипотеке должны вноситься в соответствии с графиком, установленным банком (приложение к кредитному договору). Если у заемщика возникли какие-либо финансовые затруднения, он должен незамедлительно известить об этом банк.

В большинстве случаев специалисты идут на уступки и замораживают платежи на период до 1 года или уменьшают их размер.

После восстановления финансовой ситуации, заемщику придется ежемесячно платить большую сумму.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Как получить рассрочку

Если семья успела оформить ипотечный кредит до того, как жена вышла в декретный отпуск, договорить о временной заморозке платежей не получится. По закону, все выплаты должны осуществляться в соответствии с требованиями, содержащимися в заключенном договоре. То есть, семье придется платить вне зависимости от своей финансовой ситуации.

Единственный вариант добиться рассрочки: написать заявление в банк об отсрочке выплат в связи с возникновением временных денежных трудностей. С таким документом лучше обратиться к специалисту заранее, а не в тот момент, когда вносить очередной платеж будет уже нечем. Как правило, крупные банки идут навстречу своим клиентам и дают отсрочку.

Такое решение может быть принято при наступлении следующих ситуаций:

  1. Появление ребенка в семье.
  2. Потеря работы заемщиком.
  3. Болезнь заемщика, которая требует дорогостоящего лечения.

Заявление рассматривается в течение нескольких дней, поэтому необходимо заранее позаботиться о его передаче сотрудникам банка. В документе обязательно должен быть указан срок, который потребуется родителям для восстановления своей финансовой стабильности. В случае с рождением ребенка, дополнительно к заявлению должны быть приложены документы о выходе матери в декретный отпуск.

Как правило, гражданам с хорошей кредитной историей, официальной заработной платой, дается положительный ответ. В этом случае заявитель должен вновь прийти в банк, к своему специалисту, чтобы продлить срок кредитования или перезаключить договор.

Еще один распространенный вариант решения проблемы с недостаточным количеством средств на оплату ипотеки, если жена в декрете, то подача заявления об уменьшении размера ежемесячного платежа на время декретного отпуска. Как правило, банки охотнее соглашаются на такие условия.

Видео о том, как взять ипотеку под 6% в 2018 году
Ссылка на текущую статью Льготы всем