Кредиты студентам в 2019 году

Чтобы получить хорошее образование, в большинстве случаев человеку приходится отдавать за это большие средства. А так как стоимость обучения сейчас достаточно высока, таких денег у студента может не оказаться.

Чтобы поддержать эту часть населения, многие банки предлагают специальные студенческие кредиты, предоставляемые на длительный промежуток времени и позволяющие оплатить полную стоимость обучения в образовательном учреждении.

Оформление кредитов студентами

Кредит на получение человеком высшего образования — это специальный вид потребительского кредитования. Денежные средства предоставляются банком для оплаты обучения студента.

Чтобы получить такой кредит, человек должен предоставить в банк документ, подтверждающий факт поступления в учебное заведение. На основании этого договора составляется соглашение, где прописываются условия банка по предоставлению денежных средств. В зависимости от кредитной организации, срок выплаты займа может варьироваться от нескольких месяцев до 12 лет.

На заметку! Большинство банков дает возможность получить кредит не только на высшее образование, но и на прохождение курсов.

Получение кредита

Образовательный кредит

Главное отличие специального кредита на образование от обычного потребительского кредитования — наличие льготного периода погашения. По этой программе в годы своего обучения студент осуществляет выплату только процентов по своему кредиту, а сумма основного долга гасится им в равных долях уже после окончания ВУЗа и трудоустройства на работу.

Размер кредита, предоставляемого человеку для прохождения обучения, напрямую зависит от банка. Как правило, размер выплаты может:

  1. Полностью покрыть всю стоимость обучения в образовательном учреждении;
  2. Только частично покрыть затраты студента;
  3. Денежные средства могут выплачиваться отдельно за каждый семестр обучения или сразу полной суммой за весь курс обучения, на который поступил человек.

Сейчас система образовательного кредитования в РФ только начинает развиваться, поэтому выбор банков, которые предоставляют такие услуги, небольшой. В связи с этим некоторые организации предлагают своим клиентам жесткие условия оформления кредита:

  1. Минимальные сроки для погашения;
  2. Установка процентной ставки в индивидуальном порядке;
  3. Наличие обеспечения.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кто имеет право оформить

Оформить образовательный кредит имеют право те студенты, которые поступили на коммерческие (платные) отделения высших учебных заведений, колледжей или курсов. При этом человек должен соответствовать нескольким условиям:

  1. На момент обращения в банк, студенту уже должно исполниться 14 лет. Совместно с ним для подачи заявления должны прийти созаемщики — родители или иные родственники;
  2. Если за оформлением кредита обращается студент в возрасте от 18 лет, ему необходимо наличие созаемщика или факта трудоустройства.
Внимание! Если обучение проходит в российских образовательных учреждениях, для получения кредита, заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в стране.

В документах на оформление образовательного кредита обязательно должны быть указаны два номера телефонов: мобильный и домашний. Эта информация проверяется сотрудниками банками.

Цели кредитования

Существует несколько видов обучения, на которые банки дают оформить образовательный кредит:

  1. Получение человеком первого или второго высшего образования;
  2. Профессиональная переподготовка в учреждениях среднего профессионального образования;
  3. Прохождение магистратуры или аспирантуры;
  4. Повышение квалификации.

Никаких требований к форме обучения студента не предъявляется, то есть, человек может учиться как очно, так и заочно.

Воспользоваться правом на получение специального кредита можно только при условии, что образовательное учреждение входит в перечень, одобренный банком. Информация об этом размещается на официальном сайте кредитной организации.

Заем на образование

От «Почта Банк»

Один из самых популярных банков, где чаще всего берут кредиты на обучение — «Почта Банк». Эта организация предлагает специальную программу «Знание — сила», по которой студент вправе получить кредитный заем в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей, в зависимости от своих потребностей по оплате обучения.

Среди плюсов такого кредитования можно выделить:

  1. Отсутствие залога;
  2. Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита;
  3. Низкая годовая процентная ставка — 14.9 процентов, но только при условии участия студента в программе страхования;
  4. До окончания своего обучения, студент погашает только проценты по кредиту;
  5. Все проценты начисляются только за ту сумму кредита, которая реально была использована человеком;
  6. При наличии необходимости, лимит по кредиту может быть увеличен;
  7. Наличие льготной отсрочки при погашении суммы основного долга. К примеру, человек может отсрочить срок выплаты своего кредита на 3 месяца после окончания обучения, что позволит ему в это время спокойно искать работу.
На заметку! У этого образовательного кредита есть и существенный минус — наличие дополнительных расходов, которые идут на страхование займа. Минимальный размер переплаты — 0.29 процентов от суммы полученных денежных средств.

Чтобы оформить кредит, студент должен представить в банк несколько документов:

  1. Свой паспорт, где есть отметка о наличии постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  2. Паспорта своих созаемщиков, если на момент обращение заемщику еще не исполнилось 18 лет или у него нет постоянного места работы;
  3. Данные СНИЛС и ИНН работодателя, если у студента есть работа;
  4. Договор, заключенный с учреждением, где будет проходить обучение.

Банк рассматривает все полученные документы и только после этого предлагает оформить кредит на индивидуальных для каждого заявителя условиях.

От «Кредит Европа Банк»

Одно из направлений деятельности этого банка — предоставление населению образовательных займов.

Среди плюсов кредитования в этой организации можно выделить:

  1. Отсутствие залога;
  2. Отсутствие обязательной страховки;
  3. Выдача займа в размере до 100 процентов от требующейся суммы;
  4. Проценты начисляются на остаток задолженности;
  5. Отсутствует переплата при досрочном погашении обязательств.

Но помимо плюсов в кредитовании в этом банке есть и много минусов:

  1. Максимальный срок выплаты займа — 12 месяцев;
  2. Высокая процентная ставка — 28.9 процентов;
  3. Отсутствие льготного периода, то есть студент должен ежемесячно выплачивать сумму долга в равных долях.

Чтобы оформить образовательный кредит, человек должен:

  1. Иметь на руках договор на обучение;
  2. Собрать документы: паспорта (свои и созаемщиков), иные документы, оговоренные банком;
  3. Обратиться в банк для подачи заявки и получения одобрения.
Решение о возможности предоставления заявителю кредита принимается по результатам проверки его кредитной истории и при наличии факта соблюдения всех условий, заявленных менеджером.

От Альфа Банка

Среди преимуществ получения образовательного кредита в Альфа Банке можно выделить:

  1. Возможность оплачивать обучение не только в образовательных учреждениях на территории РФ, но и за границей;
  2. Отсутствие залога;
  3. Отсутствие поручителей;
  4. Низкая процентная ставка — от 11.99 процентов;
  5. Процентная ставка не зависит от оформления страховки;
  6. Срок кредитования — до 5 лет.

У такого кредита есть и несколько минусов:

  1. Воспользоваться им может только человек в возрасте от 21 года. Поэтому чаще всего оформлением кредита занимаются родители студента;
  2. Отсутствует льготная отсрочка.

От Сбербанка

Образовательный кредит в Сбербанке может быть оформлен только при наличии поручителей — созаемщиков. Программой можно воспользоваться только при соответствии заявителя нескольким требованиям:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. На момент обращения ему уже исполнилось 18 лет;
  3. Поручитель должен доказать свою платежеспособность;
  4. У заявителя и его созаемщика должна быть хорошая кредитная история.

Образовательный кредит оформляется на следующих условиях:

  1. Денежные средства могут быть использованы только по целевому назначению — на оплату обучения;
  2. Минимальный размер кредитования — 45 000 рублей;
  3. Минимальная ставка по кредиту — 12 процентов;
  4. Срок кредитования варьируется от одного месяца до 11 лет;
  5. Допускается замена поручителей залоговым имуществом, но только при оформлении страховки.

От других банков

Кредит на образование предлагают оформить многие крупные банки. Но во всех требуется наличие созаемщиков, так как, как правило, студенты не имеют собственного источника доходов и им необходимо поручительство.

Стоит ли оформлять кредит на получение образования

Несмотря на то, что банки предлагают студентам более удобные условия кредитования, в сравнении с обычными потребительскими кредитами, потенциальные заемщики интересуются таким пакетом очень редко. Для этого существует несколько причин:

  1. Высокие процентные ставки по кредиту;
  2. Нет поддержки государства;
  3. Низкие финансовые возможности у многих обращающихся за кредитом семей — размер кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода всех заемщиков.

Но как показывает практика, для многих будущих студентов получение такого кредита на обучение — это единственная реально существующая возможность получить хорошее образование в ВУЗе, создать устойчивую базу для дальнейшего роста и развития.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о кредите на образование
Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!