Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийность

Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным для каждого автовладельца, пользующегося транспортным средством на территории России. Основные положения по таким страховкам и размеры выплат регулируются действующим законодательством и не зависят от ценовой политики компании-страховщика. Однако при оформлении полиса страхователь может рассчитывать на определённую скидку. Такую возможность даёт КБМ — коэффициент, показывающий аккуратность водителя, следовательно, и риски страховой компании.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Общая информация

Стоимость ОСАГО устанавливается государством, но страховые компании могут применять к базовой ставке определённые коэффициенты, которые изменяют стоимость полиса в большую или меньшую сторону.

Применяемые коэффициенты выглядят так:

  • территориальный — чем крупнее город, тем дороже страховка;
  • возраст-стаж — единица применяется к водителям, старше 22 лет со стажем вождения 3 года и больше, если в полис вписывается несколько лиц, во внимание принимается худший показатель;
  • ограничения — учитывается количество водителей, которые могут управлять машиной, к неограниченной страховке применяется значение 1,8;
  • характеристики авто — определяется по мощности двигателя, для транспорта с производительностью ДВС более 150 л. с. устанавливается значение 1,6;
  • страховой период — применяется к некоторым видам техники, которая эксплуатируется определённый период, например, снегоуборочные машины;
  • нарушения — водители, которые совершили грубое правонарушение, например, находились за рулём в нетрезвом виде или скрылись с места ДТП, платят больше.

Не последнюю роль в этом списке играет КБМ. Под этой аббревиатурой скрывается коэффициент бонус-малус, который фактически является поощрением за безаварийную езду. Отметим, что работает данная схема в обе стороны, поэтому аккуратные водители получают скидку, а неаккуратные компенсируют компании повышенные риски, оплачивая страховку по завышенным тарифам.

Как узнать полагающуюся скидку

Рассчитывается КБМ просто, и для этого даже необязательно прибегать к услугам страховых агентов. Согласно правилам ОСАГО, каждому застрахованному водителю присваивается определённый класс, и чем он выше, тем дешевле обходится оформление автостраховки.

Когда человек впервые покупает ОСАГО, он не имеет страховой истории, поэтому при расчётах применяется бонус-малус равный единице, следовательно, коэффициент не влияет на стоимость полиса. Период страхования по таким договорам равен 1 году, и если за этот интервал времени водитель не совершил ни одного ДТП, ему делается 5-процентная скидка, которая увеличивается с каждым годом безаварийной езды. К автовладельцам, которые постоянно провоцируют на дороге аварии, применяется повышенный коэффициент, который может «утяжелить» стоимость страховки в 2,5 раза.

Как присваиваются классы

Схема квалификации водителей по классу безаварийной езды во многом напоминает расчёт стоимости. Когда человек страхует автогражданскую ответственность в первый раз, ему присваивается 3 класс. Если страховой период прошёл безаварийно, и компания не понесла убытков в виде страхового возмещения, автовладельцу присваивается 4 класс, и так далее.

Если авария всё же произошла, класс безаварийности снижается до первого, и переоформление страховки происходит по более высокому тарифу.

Важно! Некоторые страховые компании закрывают глаза на незначительные ДТП, и после первого страхового случая не понижают КБМ водителя. Однако применяется такая практика не всегда, и является правом, но не обязанностью страховщика.

Как отражается КБМ на стоимости ОСАГО

Всего существует 13 классов водителей, по которым производится снижение либо увеличение стоимости полиса. За каждый год безаварийной езды автовладелец получает скидку в размере 5% от стоимости страховки. Так будет продолжаться до тех пор, пока водителю не будет присвоен 13-й класс, который является последним, и ниже него скидки уже не предусматриваются. Если такой автолюбитель совершит 1 ДТП, его класс будет повышен до 7-го, 2 аварии — до 3-го, 3 — до 1-го, и если в течение периода страхования автовладелец спровоцирует 4 и более аварийные ситуации, он будет оплачивать ОСАГО по максимально возможному тарифу.

Уточним, что при наименьшем КБМ в расчётах применяется коэффициент в размере 2,45, следовательно, стоимость полиса увеличивается вдвое.

Важно! Чтобы вернуть бонус-малус до первоначальных значений и получить 3-класс, от водителя потребуется 5 лет безаварийной езды.

Максимальный размер скидки

Следуя принципу расчётов изложенных выше, аккуратные водители могут оформлять ОСАГО по цене вдвое ниже начального тарифа. Для этого потребуется соблюдение 2 условий:

  • страхователь имеет 13-й класс, который можно получить за 10 лет безаварийной езды;
  • общий стаж страхования не должен прерываться более чем на 12 месяцев.

Если правила соблюдены, то для аккуратных водителей бонус-малус рассчитывается с применением коэффициента 0,5.

Особенности ограниченной и неограниченной страховки

Согласно действующим правилам, ОСАГО бывает двух видов:

  1. Ограниченная страховка — указывается круг лиц, допущенных к управлению авто. Например, собственник может вписать только себя и супругу, которая будет периодически садиться за руль.
  2. Неограниченная — здесь в графе лиц, допущенных к управлению, ставится прочерк и садиться за руль может любой человек, имеющий водительское удостоверение.

Если автомобилем будет управлять только собственник, то порядок определения стоимости и применения КБМ не вызывает вопросов. Эту схему мы рассмотрели выше. Другое дело, когда право управления приобретает несколько человек. Здесь во внимание будет приниматься худший показатель среди водителей. Например, если у собственника КБМ 0,75, а у допущенной к управлению супруги 2,45, при определении стоимости учитывается последнее значение. В этом случае, будет выгоднее оформить неограниченную страховку, где максимальный коэффициент составляет 1,8.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Как узнать свой КБМ

Эту информацию можно получить на официальном интернет-ресурсе РСА — Российского Союза Автостраховщиков. Здесь ведётся единая база данных, куда заносятся сведения о водителях, включая информацию по совершённым ДТП. Именно базой РСА руководствуются компании-страховщики при расчёте стоимости ОСАГО.

Ресурс открыт для всех желающих, и проверить КБМ можно руководствуясь такой инструкцией:

  • переходим на официальный сайт РСА по ссылке http://www.autoins.ru;
  • заполняем специальную форму: Ф. И. О. регистрационное свидетельство, номер ВУ, область проживания и пр.;
  • указываем период страхования;
  • вводим проверочный код, который высылает система в целях безопасности;
  • отправляем запрос.

Через несколько секунд сайт перенаправит пользователя на страницу, где будет указан текущий КБМ, который будет использоваться при расчёте стоимости ОСАГО.

Посмотрите видео о том, как узнать свой коэффициент
Ссылка на текущую статью Льготы всем