Как делится квартире в ипотеке при разводе?

В настоящее время далеко не каждая семья в состоянии приобрести личное жилье на собственные финансовые средства. В связи с чем зачастую единственным выходом из создавшейся ситуации является приобретение квартиры или дома в ипотеку.

Вне зависимости от заемщика, в семейной паре обязанность платить по взятому кредиту ложится на обоих членов брачного союза, поскольку приобретенная на указанные деньги недвижимость является совместной собственностью мужа и жены.

По вышеуказанной причине вопрос раздела этого имущества, в случае расторжения брака между супругами, является довольно актуальным для них. В настоящей статье исчерпывающе изложены основные моменты и нюансы осуществления раздела.

Правовое регулирование

Возникающие проблемы в ходе раздела супругами ипотечного имущества, тесно связаны, с неполноценным правовым регулированием данного момента действующим законодательством.

Судьи рассматривая подобные дела, и разрешая ипотечные вопросы, опираются на СК РФ, ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке». Кроме того, к сведению принимаются положения, предусмотренные в ипотечном соглашении, заключенном между кредитором и заемщиком.

Важные принципы раздела ипотеки при расторжении брака, заключаются в том, что:

  1. Указанная недвижимость, приобретенная в период брака за счет ипотеки, относится к совместно нажитому благу обоих лиц, из чего вытекают соответствующие юридические последствия;
  2. Рассматриваемый объект подлежит разделу поровну между бывшими супругами, если иное не установлено брачным соглашением;
  3. При разделе этой недвижимости, купленной на заемные средства, не имеет значения, на кого конкретно оформлен соответствующий кредит.
Важно знать! Финансовые обязательства перед кредитором, в роли которого выступает банк по своевременной оплате долга, равнозначно распределяются между обоими бывшими супругами. При этом не имеет значения являлись ли они созаемщиками или кредит оформлялся на кого-то из них.

При кажущейся очевидности простоте раздела напополам ипотечной квартиры, на практике осуществить это достаточно сложно, поскольку этот объект фактически находится в залоге у банка, в связи с чем совершать с жильем юридические действия невозможно.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Раздел ипотеки при разводе

Рассмотрим нюансы.

Брачный контракт

Бракоразводный процесс при имеющейся ипотеке будет довольно длительным. Этой проблемы можно избежать при наличии заранее подготовленного супругами брачного договора, содержащего порядок оплаты кредитного долга за подобное имущество.

Указанный документ разрешается составлять как до вступления в брак, так и в период семейного проживания, в частности после приобретения жилья по ипотеке. В этом случае потребуется уведомить кредитора о его подписании.

Зачастую кредитные учреждения выставляют требования о подписании брачного договора до оформления сделки по ипотеке. Нередко указанное обстоятельство связано с тем, что один из супругов в силу имеющихся причин воспрепятствует положительному решению по ипотеке, в частности речь идет о:

  • негативной кредитной истории;
  • высокой финансово-долговой нагрузке по иным обязательствам;
  • низком общем совокупном семейном доходе, в связи с чем делается вывод о неплатежеспособности семьи.

В рассматриваемом брачном договоре отражаются все важные для банка нюансы, а именно:

  1. Один из пары, в случае развода и раздела жилища, отказывается от своих притязаний на долю в квартире, в пользу второго супруга;
  2. При отказе от указанных обязательств бывший супруг освобождается от обязанности по оплате имеющегося долга по ипотеке.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Порядок раздела ипотеки, «нажитой» до брака

Разрыв брачных отношений с имеющейся ипотекой, оформленной до регистрации отношений в ЗАГСе, представляет собой наиболее простой вариант. Супруг, взявший ипотеку до брака, является единственным собственником этого жилья, в связи с чем обязан будет выплачивать оставшуюся задолженность лично.

Второй супруг получит право претендовать на часть указанной недвижимости, если сможет доказать, что за период семейной жизни он активно участвовал в ежемесячном внесении платежей по кредиту или потратил свои финансы на проведение ремонта квартиры.

Важно знать! При разводе все имущество и долги делятся между бывшими супругами поровну, поэтому есть все шансы на получение компенсации одним из разводящихся граждан.

Когда супруги созаемщики

Любое имущество (включая недвижимое), приобретенное в браке, является совместной собственностью пары, даже если в документе на право собственности указан лишь один владелец. В ситуациях, при которых дом куплен на кредитные средства одним из супругов, второй чаще всего является созаемщиком. В связи с изложенным, на обоих лиц возлагается солидарная ответственность за возврат долга банку.

Вызывает некоторые затруднения вопрос, каким образом разделить ипотечную квартиру, если остается большой долг перед кредитором. В этой ситуации целесообразно учитывать нижеприведенные нюансы:

  1. Если разведенные граждане после расторжения уз брака сохранили между собой добрые отношения, то они могут далее совместно оплачивать кредитную задолженность по ипотеке. В этом случае следует уведомить банк о факте развода;
  2. Чаще всего «бывшие родственники» проявляют желание разделить имеющуюся недвижимость и платежи на равные части и доли. Но это желание бывших супругов не всегда устраивает банки, которые в свою очередь могут выдвинуть требование к разводящимся о досрочном погашении долга. В этой ситуации представляется целесообразным «закрыть» долг перед кредитором, после чего продать недвижимость, а полученные деньги поделить поровну;
  3. При отказе одного из супругов от доли в квартире, банк может исключить его из ипотечного договора, при наличии финансовой возможности у второго супруга регулярно погашать ежемесячный долг.

Заемщик один из супругов

В рассматриваемом варианте лицом, ответственным за выплату долга, является супруг-заемщик. Несмотря на это обстоятельство второй член семьи (муж или жена заемщика) также имеют определенные права на квартиру, закрепленные ст. 33 СК РФ. При разводе существуют нижеприведенные варианты:

  1. Имеющееся жилье фактически делится на части (комнаты) между супругами, если оно не состоит из одного помещения. При этом банк может согласиться на переоформление имеющегося кредита, после чего каждый из разведенных граждан начинает погашать задолженность самостоятельно.
  2. В ситуациях, при которых ипотечное жилье состоит из одной комнаты, лицо, являющееся заемщиком продолжает погашать ипотеку лично. Однако существует возможность переоформить договор на второго супруга (с его согласия) или взыскать по суду половину финансовых средств после полного погашения кредита.
Скачать для просмотра и печати:

Статья 33 Семейного кодекса «Понятие законного режима имущества супругов»

Наличие детей

При наличии ребенка суд, как правило, отходит от принципа, согласно которому совместно нажитое «добро» делится пополам между бывшими супругами. В данной ситуации, в первую очередь, соблюдая интересы детей, суд оставляет родителю с ребенком большую часть квартиры или дома. При этом платежи за ипотеку продолжают вноситься сторонами в равных долях.

Если же имеют место особые обстоятельства, к которым в частности относится нетрудоспособность матери, наличие у нее тяжелого заболевания и т. д., то ее платеж по долговому обязательству может быть уменьшен судом по отношению к сумме, регулярно выплачиваемой отцом малыша. В этой ситуации учитывается также мнение кредитной организации.

Маткапитал

В последние годы в ипотечном кредитовании все чаще используются средства материнского капитала. Здесь всем детям (в обязательном порядке) выделяются доли в ипотечном жилище после снятия с него обременения. Поэтому доля родителя, проживающего совместно с указанными ребятишками, условно возрастает еще и за счет этого.

Недвижимость, приобретенная за счет маткапитала, является личной и не подлежит какому-либо разделению или изъятию банком в счет погашения имеющегося кредитного долга.

Военная ипотека

Приобретенная недвижимость по военной ипотеке, при разводе делится по иным правилам. В этой ситуации ипотечный долг погашается за счет финансовых средств, выделяемых Минобороны России военнослужащему, которым является один из супругов.

Существуют три главных правила данной ипотеки:

  1. Кредитный договор на приобретение квартиры заключается лишь самим военнослужащим, без участия «второй половины»;
  2. Максимальный размер кредитных средств по этой ипотеке составляет 2350000 рублей;
  3. Предполагается, что в последующем военнослужащий будет являться единственным владельцем ипотеки;
  4. Переоформление кредитного договора в случае осуществления раздела жилья, является невозможным.
В случае развода бывшая супружеская пара, при наличии военной ипотеки и разделе подобного жилья, сталкивается с большим количеством проблем. Суды зачастую принимают решения, основываясь на семейном законодательстве, согласно которому раздел имущества осуществляется поровну, но в жизни все это практически неосуществимо.

При оформлении подобного вида ипотеки банки требуют от своего клиента заключения брачного договора, в соответствии с которым заемщик в случае развода останется единоличным владельцем жилища и лицом, ответственным за исполнение финансовых обязательств.

Сожительство

Согласно общим принципам действующего отечественного законодательства у лиц, совместно проживающих в гражданском браке (сожителей), не возникает обязательств, касающихся раздела имеющихся ценных вещей и предметов после фактического прекращения отношений между ними.

Приобретенные во время сожительства квартира или дом остаются во владении того, кто имеет на эту недвижимость соответствующие документы (свидетельство о регистрации права собственности).

Имеющаяся ипотека, при рассматриваемых взаимоотношениях между мужчиной и женщиной, может быть разделена между членами бывшей пары, в том случае, если жилище было зарегистрировано на обоих граждан, которые в свою очередь являлись созаемщиками по кредиту.

Пошаговая инструкция раздела ипотеки при разводе

Для наиболее простого понимания вопроса о том, как поступить с ипотекой в случае развода без участия суда, следует обратить внимание на нижеприведенную пошаговую инструкцию:

  1. В случае оформления ипотеки во время брачных отношений, когда (пока еще) супруги решили разорвать указанные узы, целесообразно прежде заключить мировое соглашение о разделе имущества и имеющегося долгового обязательства;
  2. После поручения парой на руки свидетельства о расторжении брака необходимо нанести визит кредитному менеджеру банка, специализирующемуся на вопросах ипотеки. Указанному специалисту, помимо соответствующего письменного обращения, также необходимо предоставить договор ипотеки, а также справки о доходах созаемщиков за истекшие 6 месяцев;
  3. В случае положительного решения кредитного учреждения о разделе ипотеки, каждому из лиц вручаются два новых договора, к которым прилагаются индивидуальные графики платежей по имеющемуся долгу.
Вышеописанная процедура не является безвозмездной. За переоформление документации банк взимает денежную комиссию, размер которой составляет от 1 до 2% от имеющейся суммы долга.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о разделе ипотеки при разводе
Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!