Льготы всем Льготы всем
Ваш помощник в вопросах соцзащиты

Накопительная пенсия в негосударственных пенсионных фондах

Государство создает участникам обязательной системы пенсионного страхования России (ОПС) условия для активного участия в формировании бюджета на старость. Увеличить количество денег, переводимых предприятием и гражданином, можно путем их перевода в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Эта структура занимается инвестиционной детальностью, а прибыли делит между вкладчиками. При этом накопительная часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде увеличивается при условии успешности работы организации.

Деятельность НПФ регулируется законодательством. Вклады граждан страхуются с тем, чтобы будущие пенсионеры не терпели убытков. Разберем, как организована работа такой структуры, как правильно вложить накопления на старость.

Что такое НПФ

Частная структура, созданная для работы с пенсионными вкладами населения, называется негосударственным ПФ. Детальность НПФ строго регламентирована. Правила содержатся в законе № 75-ФЗ от 07.05.1998:

  • принципы работы не отличаются от тех, что использует Пенсионный фонд России (ПФР);
  • целью заявлено увеличение вкладов людей путем инвестирования их в прибыльные, низкорискованные проекты.

Взаимоотношения финансового учреждения с людьми строятся на принципах:

  1. добровольности;
  2. открытости;
  3. взаимного доверия.
Внимание: в Российской Федерации работает множество негосударственных ПФ. Выбор финансовой организации зависит от застрахованного лица.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 N 75-ФЗ

Для чего нужны НПФ

Последние годы четко проявляется тенденция уменьшения сумм пенсий по отношению к заработкам людей. К примеру:

  • в 2001 средняя пенсионная выплата составляла 33% зарплаты;
  • а к 2015 году это соотношение, по статистическим данным, уменьшилось до 15%.

Кроме того, число неработающих по возрасту граждан постоянно возрастает, а трудящихся официально снижается. Это привело к образованию серьезных бюджетных проблем у ПФР. Дефицит средств этой госструктуры уже перешагнул порог в 1 млрд рублей.

Государственные органы, занимающиеся изучением общества, признают следующее:

  • для нормального существования пенсия должна быть не меньше 40% от зарплаты;
  • в идеальном случае это соотношение желательно установить в размере 60%.

Суть проблемы: система государственного ОПС не справляется с трудностями. Ей неоткуда взять дополнительные средства для увеличения содержания нетрудоспособных.

Выход нашелся на частном рынке. Образование негосударственных финансовых учреждений для работы с пенсионными накоплениями позволяет снизить нагрузку на федеральный бюджет.

Преимущества НПФ

Такая финансовая структура регистрируется в качестве некоммерческой организации. Ее деятельность состоит в следующем:

  • аккумулировать вклады населения в будущее;
  • инвестировать их в прибыльные предприятия.

При этом от государственного фонда, который также инвестирует через площадку Внешэкономбанка, НПФ отличается:

  • доступом к современному высокотехнологичному инструментарию;
  • более гибкой финансовой политикой;
  • быстрой реакцией на изменения рынка;
  • возможностью нанимать высококлассных, опытных специалистов.

Кроме того, частные фонды предоставляют клиентам дополнительные бонусы:

  1. Повышенное удобство сервиса, позволяющее отслеживать движение по счету в реальном времени (через интернет).
  2. Открытость всей деятельности достигается путем регулярной публикации отчетности.
  3. Уровень безопасности гарантируется страхованием вкладов.
  4. Наличие соглашения позволяет вкладчикам испытывать уверенность в неизменности правил игры.
Важно: средства человека, доверившегося НПФ, уменьшиться не могут. Убытки компенсируются за счет уставного фонда финансовой организации.

Что делает частный фонд для увеличения денег вкладчиков

Для организации деятельности негосударственных финансовых учреждений, работающих с пенсионными накоплениями, создана отдельная правовая платформа. В частности, она предполагает следующее:

  • фонд предлагает гражданам заключить договор по обязательному пенсионному страхованию;
  • при этом финансовое учреждение выступает в качестве гаранта по негосударственному ОПС.

Полученные средства структура инвестирует путем передачи в доверительное управление специализированным компаниям. Для этого составляется отдельный договор между организациями. Он предполагает:

  • осуществление управления имуществом или средствами третьих лиц в интересах последних.

Доходы от инвестиций делятся так:

  1. большая часть пополняет счета вкладчиков;
  2. некоторая сумма составляет гонорары управляющей компании и НПФ.
Внимание: негосударственные ПФ осуществляют выплаты пенсий гражданам, доверившим им свои вклады.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Из каких средств формируется вклад в НПФ

Согласно положениям закона № 400-ФЗ работодатель ежемесячно отчисляет из собственных средств взнос за каждого работника в ПФР. Его размер равен 22% от начисленной труженику зарплаты. Он распределяется следующим образом:

  1. 6% всегда уходит на текущие платежи нетрудоспособным гражданам;
  2. как используются остальные 16% зависит от воли труженика, который может:
    • все отправить на формирование страховой пенсии;
    • либо выделить 6% на накопительную (10% при этом останется в страховом фонде).

Таким образом, накопления в негосударственном фонде образуются из:

  • 6% взноса работодателя;
  • средств:
    • маткапитала (для женщин);
    • по программе госсофинансирования (для подключенных лиц);
  • добровольных вкладов;
  • доходов от инвестирования.
Важно: с 2014 по 2019 год перевод указанных 6% взносов работодателя в накопительную часть будущей пенсии заморожен.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ, ред. от 19.12.2016 «О страховых пенсиях»

Зачем переводить средства в негосударственный ПФ

Выбор способа формирования накоплений законодатель полностью возложил на тружеников. При этом условия созданы для людей с различной жизненной позицией:

  1. менее активные люди, не уверенные в своих финансовых способностях, доверяют управление Внешэкономбанку;
  2. более деятельные граждане имеют право воспользоваться расширенными возможностями:
    • подобрать надежный и перспективный НПФ;
    • отследить результат его деятельности;
    • сменить финансовую организацию в случае неудовлетворенности доходами.
Внимание: негосударственная структура позволяет активно влиять на создание финансовой базы будущего.

Критерии выбора структуры

Специалисты рекомендуют при выборе НПФ обращать внимание на такие показатели его деятельности:

  1. Сроки регистрации. Чем дольше работает структура, тем больше ее опыт в уставной деятельности.
  2. Состав учредителей. Желательно останавливаться на структуре, среди учредителей которой числятся серьезные, большие предприятия.
  3. Доходность. Необходимо изучить показатель в динамике за последние пять лет или более.
  4. Количество вкладчиков. Это показатель доверия к структуре от клиентов.
Внимание: особое доверие в 2017-2018 году вызывают негосударственные структуры, сумевшие избежать серьезных убытков с 2014 года (во время последнего кризиса, вызванного нестабильностью мировой политики).

Как гарантируются накопления

При организации системы формирования накопительных пенсий посредством услуг частных фондов, учитывались высокие риски такой деятельности. Система защиты граждан от банкротства заложена в законе № 422-ФЗ от 28.12.2013. Суть мероприятия такова:

  1. Создание специализированного фонда гарантирования накоплений, работающего под управлением Агентства по страхованию вкладов.
  2. Обязательное страхование всех вложений будущих пенсионеров указанной организацией.
  3. Сбор средств за услуги по страхованию. Перенаправление их на погашение убытков при ликвидации НПФ.

Дополнительной гарантий накоплений является лицензирование деятельности частных учреждений Центробанком. Оценка их деятельности производится на основании таких критериев:

  • способы организации инвестирования;
  • наличие собственных активов;
  • работа системы по управлению рисками;
  • деловая репутация.
Важно: если НПФ не исполняет взятых обязательств, то Центробанк может лишить его лицензии.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 28.12.2013 N 422-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе ОПС при формировании и инвестировании средств…»

Если структуру лишили лицензии

Законодательство составлено таким образом, чтобы вкладчики не страдали. Если частный ПФ терпит убытки и его лишили лицензии, то Центробанк проводит мероприятия для защиты накоплений граждан:

  1. В течение трех месяцев вклады автоматически переводятся в ПФР.
  2. При этом обязательному возврату на лицевые счета будущих пенсионеров подлежат средства:
    • переведенные работодателем;
    • материнский капитал;
    • по программе госсофинансирования;
    • добровольные вклады.
  3. Ликвидационная комиссия реализует активы обанкротившегося предприятия.
  4. При наличии средств вкладчикам выплачивается положенное вознаграждение от инвестиций.

Внимание: граждане имеют право:

  • оставить накопления в ПФР;
  • выбрать иной НПФ для дальнейшего наращивания вложений на старость.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о негосударственном пенсионном фонде
Москва и МО:
+7 (499) 938-40-06
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 467-38-94
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-09-40
Получить консультацию