Льготы всем Льготы всем
Ваш помощник в вопросах соцзащиты

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России

После того как в нашем государстве свершилась реформа в сфере пенсионного обеспечения, гражданам Российской Федерации было предложено оставить свою пенсию в ПФР или же, выбрать любой из имеющихся НПФ. Перед тем как совершить перевод, необходимо изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России. Это очень важно, так как их надежность и добросовестность — это залог безбедной жизни после официального окончания трудовой деятельности.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 N 75-ФЗ

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 28.12.2013 N 410-ФЗ

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

При этом:

  1. 6% от этого показателя — это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
  2. 16% из 22% обозначенных выше — это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

  1. добровольного внесения денежных средств на счет;
  2. использовать для этих целей материнский капитал;
  3. инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (управляющие компании), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Важно! НПФ гражданин выбирает сам, изучив статистику и рейтинги таких фондов. Доходность таковых организаций зависит в основном от успешного инвестирования. При этом человек может сам выбрать подходящий, оценив все критерии, в том числе успешность, позицию в рейтинге, доходности НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.п.

Как выбирать НПФ

Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.

Существуют рейтинги НПФ по нескольким важным показателям:

  1. количество лет существования на финансовом рынке;
  2. кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
  3. доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
  4. «прозрачность» деятельности НПФ, то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
  5. репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.

Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.

Показатель доходности

Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.

Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.

Он проводит изучение доходности фондов по тому:

  1. какова выгодность инвестиционной стратегии;
  2. сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.
Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.

Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находится «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимает НПФ «УРАЛСИБ».

Совет! Какой выбрать НПФ по доходности — это субъективное мнение каждого гражданина.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Рейтинг по показателю надежности

Составление рейтингов надежности НПФ — это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств. Обязательное условие достоверности данных таких компаний — это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.

На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:

  • «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
  • «Эксперт РА».
Важно! Все Негосударственные пенсионные фонды по рейтингу надежности изучать лучше именно по их статистическим данным.

Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ.

«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):

  1. самым лучшим считается «A++». Фонду с таким уровнем не страшны кризисы и нестабильное финансовое состояние;
  2. «A+» — это учреждения с очень хорошей репутацией, практически безупречной;
  3. Группа фондов с показателем «А» — это тоже лидеры, но немного не «дотянувшие» до признака так называемой «непотопляемости»;
  4. следующее буквенное обозначение с двумя, одним плюсом и без такового — это «В». Если рассматривать их в совокупности, то можно отметить, что такие НПФ имеют удовлетворительную репутацию, не имеют плохих отзывов, но в некоторых случаях возникли некоторые сомнения. НПФ категории «В» имеют низкий уровень надежности и не гарантируют четкую линию стабильности;
  5. как уже можно догадаться, следующая группировка обозначается, как «С++», «С+», «С». Два плюса говорят о том, что фон более или менее надежен, но есть большая доля вероятности признания его несостоятельным (банкротом) или то, что лицензия будет по тем или иным причинам отозвана. Один «+» в рейтинге означает неудовлетворительное состояние надежности. «С» — это отвратительная репутация НПФ, которые не оказывают своим клиентам должное внимание, плохо выполняют возложенные на них обязательства;
  6. далее, в самом конце рейтинга можно найти компании, к которым привязаны обозначения «D» и «E». Первое из них показывает НПФ-банкроты, второе — лишившиеся своей лицензии или ликвидируемые предприятия.

Например, НПФ «Доверие» в рейтинге ЦБ РФ занимает одно из лидирующих мест и рекомендован гражданам в качестве того фонда, куда можно перевести свои накопления и сформировать хорошую пенсию.

Название Год осн. Активы (тыс р) Капитал (тыс. р) Пенс. накопл. (тыс. р., рын. стоим.) Кол-во застрах. лиц Кол-во застрах. лиц, получ. пенс Выплаты пенсий по ОПС (тыс р)
АО «НПФ Сбербанка» 1995 468241144 20340270 443721612,1 6828053 8423 165618,53
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 1994 283952857 9092892 253195394,3 3507809 13275 239940,39
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 2004 295774586 2270125 289771636,6 4445180 10146 162710,97
ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления» 1994 181150751 9414120 178316651,8 1468673 38291 70523,81
ОАО «НПФ РГС» 2002 198893355 13550119 182152160,9 3162840 2746 62087,37
АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» 2007 140169776 6457089 135915144,2 1543012 3818 43605,38
ЗАО «КИТФинанс НПФ» 2002 121749816 8604921 119947581 2203529 2183 35025,53
АО «НПФ электроэнергетики» 1994 141332676 8009371 91227060,97 1059902 3170 53974,37
ЗАО «НПФ «Промагрофонд» 1994 87638375 7900901 85016612,95 1784601 64300 58209,11
АО «НПФ «Доверие» 1997 98628101 2543386 98287978,21 1962949 372 11374,44
ЗАО «НПФ «Наследие» 1993 70909207 5240782 54429971,13 791388 4190 59663,15
АО «НПФ Согласие» 1994 72856577 2152714 71691067,99 1143020 723 10473,42
АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ» 1996 37113495 2134300 34163293,02 409941 2511 48144,28
АО НПФ «САФМАР» 2004 201303967 8363374 188296293,6 2270915 2153 43793,1
АО «Национальный НПФ» 1997 32888130 4380178 16428195,69 280404 1224 23953,12
АО «НПФ «Социум» 1994 16869564 1017790 14549440,74 239629 1003 10950,22
АО «Ханты-Мансийский НПФ» 1995 30234260 936782 12959137,74 128421 1155 23987,09
АО «НПФ «Магнит» 1995 12772816 623159 12267579,17 222093 115 605,99
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 1995 32781595 11408340 8260013,28 36106 98 3742,1
АО «НПФ «Социальное развитие» 1997 10443519 984294 6784921,13 89978 523 7715,01
АО «НПФ «Транснефть» 2000 89546597 11602555 8828190,05 50824 210 4182,74
АО НПФ «УГМК-Перспектива» 2001 10221054 1230434 7623226,51 74842 472 9642,66
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 2000 7255935 652004 6857824,78 65152 310 6418,88
АО «НПФ «Атомфонд» 1994 6366875 363909 6097735,61 53664 593 11850,5
АО «НПФ «ОПФ» им. В.В. Ливанова 2000 6899086 306307 4603229,84 58561 1010 1550,76
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 1993 5968798 423299 5485052,49 108789 7213 6366,79
АО «НПФ «Образование» 2001 6048737 473003 5356827,24 109119 400 5875,27
АО «НПФ «Стройкомплекс» 1994 4323648 537469 2872500,41 42573 55 2862,44
АО «НПФ «Алмазная осень» 1995 19315536 1464355 3424095,82 34263 6861 8409,03
АО «НПФ «Волга-Капитал» 1999 5752254 323557 4138795,71 67082 176 2804,27
АО «НПФ «Владимир» 1995 5575015 810900 1946506,32 18373 177 3352,96
АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 1999 6069852 712346 1672092,46 32509 327 3907,53
АО «НПФ «Гефест» 1993 3362079 278690 2799468 32266 196 3940,63
АО «НПФ «Телеком-Союз» 1996 34428076 11014272 1751302,23 17485 138 3220,68
АО «НПФ АО «НПФ «ОПК» 1994 1942356 226879 1031628,77 13227 227 2354,74
ОАО «МНПФ «АКВИЛОН» 1998 2072889 360018 1023334,62 12005 36 644,82
АО НПФ «Роствертол» 1994 2117831 248302 752847,48 9812 66 1283,49
АО «НПФ «Профессиональный» 2001 5870258 3012297 870696,15 8935 40 754,84
АО НПФ Федерация (АО «НПФ «Капитан») 1994 1852213 179330 1681676,91 30460 111 4108,85
АО «НПФ «АВТОВАЗ» 1994 2485698 294277 840826,81 7617 26 549,08
АО «НПФ «Альянс» 2004 3548242 353390 467499,81 2452 3 289,04

Иные показатели

Кроме того, рейтинговые компании составляют списки по таким показателям:

  1. количество участников;
  2. величине среднего счета клиентов;
  3. объем выплаченных пенсий;
  4. по капиталу и резервам и т.д.

С ними можно ознакомиться на официальном сайте «Эксперт РА».

Внимание! Гражданам дается право переходить из одного негосударственного фонда в другой, если обнаружится, что у иного НПФ показатели возросли и место в рейтинге стало выше.
Важно! При досрочном расторжении отношений с НПФ вкладчик несет риск потери инвестиционной прибыли. С конца 2017 г. Банк России решил обязать НПФ заранее уведомлять будущих пенсионеров о таких рисках. Ранее это оставалось на усмотрение самих НПФ.

Однако не рекомендуется совершать такой шаг часто. Оптимальным считается временной промежуток — 5 лет.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о рейтинге НПФ
Москва и МО:
+7 (499) 938-40-06
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 467-38-94
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-09-40
Получить консультацию