Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России

После того как в нашем государстве свершилась реформа в сфере пенсионного обеспечения, гражданам Российской Федерации было предложено оставить свою пенсию в ПФР или же, выбрать любой из имеющихся НПФ. Перед тем как совершить перевод, необходимо изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России. Это очень важно, так как их надежность и добросовестность — это залог безбедной жизни после официального окончания трудовой деятельности.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 N 75-ФЗ

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 28.12.2013 N 410-ФЗ

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

При этом:

  1. 6% от этого показателя — это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
  2. 16% из 22% обозначенных выше — это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

  1. добровольного внесения денежных средств на счет;
  2. использовать для этих целей материнский капитал;
  3. инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (управляющие компании), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Важно! НПФ гражданин выбирает сам, изучив статистику и рейтинги таких фондов. Доходность таковых организаций зависит в основном от успешного инвестирования. При этом человек может сам выбрать подходящий, оценив все критерии, в том числе успешность, позицию в рейтинге, доходности НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.п.

Как выбирать НПФ

Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.

Существуют рейтинги НПФ по нескольким важным показателям:

  1. количество лет существования на финансовом рынке;
  2. кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
  3. доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
  4. «прозрачность» деятельности НПФ, то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
  5. репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.

Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.

Показатель доходности

Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.

Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.

Он проводит изучение доходности фондов по тому:

  1. какова выгодность инвестиционной стратегии;
  2. сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.
Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.

Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находится «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимает НПФ «УРАЛСИБ».

Совет! Какой выбрать НПФ по доходности — это субъективное мнение каждого гражданина.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Рейтинг по показателю надежности

Составление рейтингов надежности НПФ — это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств. Обязательное условие достоверности данных таких компаний — это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.

На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:

  • «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
  • «Эксперт РА».
Важно! Все Негосударственные пенсионные фонды по рейтингу надежности изучать лучше именно по их статистическим данным.

Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ.

«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):

  1. самым лучшим считается «A++». Фонду с таким уровнем не страшны кризисы и нестабильное финансовое состояние;
  2. «A+» — это учреждения с очень хорошей репутацией, практически безупречной;
  3. Группа фондов с показателем «А» — это тоже лидеры, но немного не «дотянувшие» до признака так называемой «непотопляемости»;
  4. следующее буквенное обозначение с двумя, одним плюсом и без такового — это «В». Если рассматривать их в совокупности, то можно отметить, что такие НПФ имеют удовлетворительную репутацию, не имеют плохих отзывов, но в некоторых случаях возникли некоторые сомнения. НПФ категории «В» имеют низкий уровень надежности и не гарантируют четкую линию стабильности;
  5. как уже можно догадаться, следующая группировка обозначается, как «С++», «С+», «С». Два плюса говорят о том, что фон более или менее надежен, но есть большая доля вероятности признания его несостоятельным (банкротом) или то, что лицензия будет по тем или иным причинам отозвана. Один «+» в рейтинге означает неудовлетворительное состояние надежности. «С» — это отвратительная репутация НПФ, которые не оказывают своим клиентам должное внимание, плохо выполняют возложенные на них обязательства;
  6. далее, в самом конце рейтинга можно найти компании, к которым привязаны обозначения «D» и «E». Первое из них показывает НПФ-банкроты, второе — лишившиеся своей лицензии или ликвидируемые предприятия.

Например, НПФ «Доверие» в рейтинге ЦБ РФ занимает одно из лидирующих мест и рекомендован гражданам в качестве того фонда, куда можно перевести свои накопления и сформировать хорошую пенсию.

НазваниеГод осн.Активы (тыс р)Капитал (тыс. р)Пенс. накопл. (тыс. р., рын. стоим.)Кол-во застрах. лицКол-во застрах. лиц, получ. пенсВыплаты пенсий по ОПС (тыс р)
АО «НПФ Сбербанка»199546824114420340270443721612,168280538423165618,53
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»19942839528579092892253195394,3350780913275239940,39
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»20042957745862270125289771636,6444518010146162710,97
ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»19941811507519414120178316651,814686733829170523,81
ОАО «НПФ РГС»200219889335513550119182152160,93162840274662087,37
АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»20071401697766457089135915144,21543012381843605,38
ЗАО «КИТФинанс НПФ»200212174981686049211199475812203529218335025,53
АО «НПФ электроэнергетики»1994141332676800937191227060,971059902317053974,37
ЗАО «НПФ «Промагрофонд»199487638375790090185016612,9517846016430058209,11
АО «НПФ «Доверие»199798628101254338698287978,21196294937211374,44
ЗАО «НПФ «Наследие»199370909207524078254429971,13791388419059663,15
АО «НПФ Согласие»199472856577215271471691067,99114302072310473,42
АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ»199637113495213430034163293,02409941251148144,28
АО НПФ «САФМАР»20042013039678363374188296293,62270915215343793,1
АО «Национальный НПФ»199732888130438017816428195,69280404122423953,12
АО «НПФ «Социум»199416869564101779014549440,74239629100310950,22
АО «Ханты-Мансийский НПФ»19953023426093678212959137,74128421115523987,09
АО «НПФ «Магнит»19951277281662315912267579,17222093115605,99
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»199532781595114083408260013,2836106983742,1
АО «НПФ «Социальное развитие»1997104435199842946784921,13899785237715,01
АО «НПФ «Транснефть»200089546597116025558828190,05508242104182,74
АО НПФ «УГМК-Перспектива»20011022105412304347623226,51748424729642,66
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»200072559356520046857824,78651523106418,88
АО «НПФ «Атомфонд»199463668753639096097735,615366459311850,5
АО «НПФ «ОПФ» им. В.В. Ливанова200068990863063074603229,845856110101550,76
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»199359687984232995485052,4910878972136366,79
АО «НПФ «Образование»200160487374730035356827,241091194005875,27
АО «НПФ «Стройкомплекс»199443236485374692872500,4142573552862,44
АО «НПФ «Алмазная осень»19951931553614643553424095,823426368618409,03
АО «НПФ «Волга-Капитал»199957522543235574138795,71670821762804,27
АО «НПФ «Владимир»199555750158109001946506,32183731773352,96
АО «НПФ «Первый промышленный альянс»199960698527123461672092,46325093273907,53
АО «НПФ «Гефест»199333620792786902799468322661963940,63
АО «НПФ «Телеком-Союз»199634428076110142721751302,23174851383220,68
АО «НПФ АО «НПФ «ОПК»199419423562268791031628,77132272272354,74
ОАО «МНПФ «АКВИЛОН»199820728893600181023334,621200536644,82
АО НПФ «Роствертол»19942117831248302752847,489812661283,49
АО «НПФ «Профессиональный»200158702583012297870696,15893540754,84
АО НПФ Федерация (АО «НПФ «Капитан»)199418522131793301681676,91304601114108,85
АО «НПФ «АВТОВАЗ»19942485698294277840826,81761726549,08
АО «НПФ «Альянс»20043548242353390467499,8124523289,04

Иные показатели

Кроме того, рейтинговые компании составляют списки по таким показателям:

  1. количество участников;
  2. величине среднего счета клиентов;
  3. объем выплаченных пенсий;
  4. по капиталу и резервам и т.д.

С ними можно ознакомиться на официальном сайте «Эксперт РА».

Внимание! Гражданам дается право переходить из одного негосударственного фонда в другой, если обнаружится, что у иного НПФ показатели возросли и место в рейтинге стало выше.
Важно! При досрочном расторжении отношений с НПФ вкладчик несет риск потери инвестиционной прибыли. С конца 2017 г. Банк России решил обязать НПФ заранее уведомлять будущих пенсионеров о таких рисках. Ранее это оставалось на усмотрение самих НПФ.

Однако не рекомендуется совершать такой шаг часто. Оптимальным считается временной промежуток — 5 лет.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о рейтинге НПФ
Ссылка на текущую статью Льготы всем