Льготы всем Льготы всем
Ваш помощник в вопросах соцзащиты

Система гарантирования пенсионных накоплений

Каждый гражданин России имеет обязательную пенсионную страховку. А учитывая тот факт, что люди хранят свои пенсионные накопления не только в государственных, но также частных фондах, то существует риск потери собранных денег. Чтобы минимизировать подобные риски, государством была создана система гарантирования пенсионных накоплений.

Подробнее о системе

Впервые в Правительстве заговорили о том, как сохранить денежные средства застрахованных лиц еще в 2012 году. Но заработала система только в 2015 году. Система гарантирования прав застрахованных лиц является государственной программой, которая реализуется на основании Закона № 422-ФЗ от 28 декабря 2013 года. Настоящий закон предусматривает создание в нашем государстве 2-уровневой системы защиты пенсионных сбережений.

Эта система включает в себя:

  1. Резервы по обязательному страхованию.
  2. ФГПН (общенациональный фонд гарантирования пенсионных накоплений);

Основная задача, которую преследует власть после внедрения подобной защиты, — это гарантия сбережений, что формируют накопительные пособия.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 28.12.2013 N 422-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе ОПС при формировании и инвестировании средств…»

Что относят к пенсионным накоплениям

После того как в нашей стране в 2015 году был принят закон «О страховых пенсиях», накопительные выплаты обрели статус самостоятельно обеспечения.

Обратите внимание! Формирование этого пособия осуществляется исключительно на добровольной основе.

Сбережения застрахованного лица — это денежные средства, в состав которых зачисляют:

  • деньги накоплений, которые формируются людьми как в ПФР, так и выбранной частной управляющей компании;
  • средства выплатных резервов, которые позволяют обеспечить выплаты накопительного пособия.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Источники формирования средств

Формирование пенсионных накоплений осуществляется из следующих источников:

  1. благодаря страховым взносам застрахованных людей на накопительные пособия;
  2. благодаря дополнительным взносам, в том числе деньги переведенные по программе софинансирования пособий не только обычными гражданами, но также работодателями и государством;
  3. благодаря денежным средствам из материнского капитала (финансы можно перечислять как полностью, так и частично);
  4. благодаря доходам, полученным в связи с инвестированием переведенных финансов.
Нужно знать! После смерти владельца накоплений все его сбережения переходят у собственность к правоприемникам.

Как быть, когда у НПФ забрали лицензию

Аннулирование лицензии НПФ — это один из гарантийных случаев по формированию накоплений пенсионеров.

Остаться без лицензии такая компания может:

  • в случае наступления банкротства;
  • если сама компания недобросовестно относился к исполнению возложенных на него обязанностей.
Важно! В такой ситуации застрахованные лица должны знать, что за сохранность их финансов отвечает Центральный банк. После ликвидации НПФ на протяжении 3-х месяцев деньги людей будут зачислены на счет ПФ. И писать какого-либо заявления или собирать определенные документы для этого не нужно.

Гарантированные суммы

К категории накоплений пенсионеров, которые подлежат обязательной передаче, принадлежат следующие финансы:

  1. страховые платежи, которые перечислялись работодателями (доход от их инвестирования не учитывается);
  2. денежные средства, которые поступили по условиям программы софинансирования;
  3. финансы, размещенные по материнскому капиталу.
Обратите внимание! Гарантированная сумма может возрасти, только если произошло превышение вырученных денег от продажи активов частного фонда.

Когда осуществилась передача сбережений, государственный ПФ берет на себя следующие обязанности:

  • осуществить выплату накопительных пособий, назначенных частным фондом до отзыва лицензии;
  • выполнить формирование и размещение собранных финансов в разные финансовые программы для увеличения их суммы.

Но при этом владелец сбережений обладает следующими правами:

  • оставить финансы на счету ПФ;
  • осуществить перевод денег на счет другого частного фонда.

Чтобы перевести денежные средства в другой частный фонд, застрахованному лицу необходимо предъявить соответствующее заявление. Вариант заявления зависит от даты его предоставления:

  1. Если страховой случай уже наступил, то в тексте документа требуется указать ПФ как текущего страховщика.
  2. Если лицензию еще не отобрали, то заявитель должен предоставить заявление с просьбой сменить НПФ.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Закон № 422-ФЗ инициировал также создание Агентства по страхованию вкладов.

К основным задачам АСВ относят:

  1. сбор взносов, необходимых для создания одноименных фондов;
  2. осуществление контроля за поступлением собранных взносов;
  3. выплата гарантийных возмещений в порядке, который установлен Правительством;
  4. инвестирование полученных денежных средств с целью увеличения их суммы;
  5. ответственность за участников системы;
  6. проведение процедуры по ликвидации фонда в случаях, которые предусмотрены п. 4 ст. 10 Закона № 422 от 28 декабря 2013 года.
Важно! Эти агентства также гарантируют выплату пособий, которые уже были назначены. При этом величина пособия не должна уменьшаться.

Как уже говорилось выше, система сохранности является 2-уровневой и включает в себя:

  • денежные средства из резервов по обязательному страхованию;
  • фонд гарантирования отчислений лиц, управляемым АСВ.

Если НПФ хочет стать участников системы гарантирования, он должен соответствовать следующим условиям:

  • обладать лицензией;
  • пройти акционирование;
  • добиться положительного решения Центрального банка (решение предоставляется после проведения деятельности НПФ);
  • осуществить уплату всех необходимых взносов.
Обратите внимание! Все НПФ, которым не удалось войти в реестр обязаны больше не заключать соглашений на обязательное страхование и выполнить передачу всех сбережений в государственный ПФ.

Фонд гарантирования пенсионных накоплений

Деятельность данного фонда курируется АСВ. Учет всех денежных средств ведется на счете, который был специально открыт Центральным банком.

Фонд выполняет следующие задачи:

  • обеспечить сохранность прав вкладчиков;
  • сохранить финансы граждан.
Нужно знать! Размер гарантийного взноса подлежит строгому регламентированию. Ставка взноса варьируется от 0,0125 до 0,025.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о системе гарантирования пенсионных накоплений
Москва и МО:
+7 (499) 938-40-06
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 467-38-94
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-09-40
Получить консультацию