Льготы всем Льготы всем
Ваш помощник в вопросах соцзащиты

Управление накопительной частью пенсии через УК

Участники обязательной системы пенсионного страхования (ОПС) имеют возможность формировать накопительную часть грядущего пособия по старости. Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

  • управляющей компании (УК)
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Способы формирования пенсионных накоплений

Деньги для грядущих выплат по старости или в ином страховом случае формируются на персональных счетах участника ОПС. Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляют:

  1. в общем случае — Пенсионный фонд России (ПФР);
  2. при выборе накопительного тарифа — УК или НПФ.

Работодатель отчисляет за каждого труженика в солидарный бюджет ПФР сумму, равную 22% его заработка (из собственных денег). При этом данный вклад распределяется следующим образом:

  • 6% уходит сразу для осуществления текущих платежей в адрес застрахованных лиц, получивших на них законное право;
  • 16% учитывается на персональном счету участника системы.
Внимание: при выборе накопительного тарифа только 6% (из персональных 16%) переводится в доверительную организацию. Данные средства составляют основу для будущих накопительных выплат.

Кроме того, труженики имеют право самостоятельно пополнять собственный накопительный фонд на старость путем:

  1. добровольных взносов;
  2. участия в программе госсофинансирования;
  3. вложения маткапитала в пенсию (доступно только для женщин).

Граждане при выборе формирования пенсионных накоплений в ПФР должны подать соответствующее заявление в местное подразделение ПФР. Подается оно любым доступным способом: лично, по почте, через МФЦ, портал госуслуг, аккаунт сайта ПФР.

О методах осуществления управления пенсионными капиталами

Работодатель перечисляет деньги за работника в ПФР. В персональной системе учета они аккумулируются в виде пенсионных коэффициентов — баллов. Однако, если гражданин решит создавать капитал на старость, то 6% от взноса переводится на счета выбранной организации. Таковой может быть:

  • государство, работающее с деньгами населения через ПФР;
  • частная структура — НПФ.

Выбор полностью возложен на гражданина. Застрахованному лицу предлагается опираться на сведения, находящиеся в общем доступе. А именно:

  1. рейтинги УК и НПФ;
  2. информацию об их деятельности;
  3. публичные отчеты.

Если человек решил передать часть средства Пенсионному фонду, то ему предстоит определиться с выбором УК:

  • ГУК — Внешэкономбанк;
  • другая компания, с которой заключен договор под государственные гарантии.
Важно: при выборе любой УК накопительную часть пенсии выплачивает ПФР. Если деньги доверены НПФ, то именно эта организация станет осуществлять перевод будущего пособия при наступлении страхового случая.

Описанные виды управления накоплениями доступны следующим категориям граждан:

  1. чья дата рождения выпадает на 1967 год и позже, при условии выбора накопительного тарифа до 31.12.2015;
  2. молодым труженикам, за которых первый взнос перечислен с 01.01.2014 (на определение с тарифом дается пять лет);
  3. не достигшим 23-летия работникам.

Методика учета накопительного вклада

Страховые взносы аккумулируются на индивидуальных счетах в баллах. В отличие от них, пенсионный капитал всегда сохраняет рублевый эквивалент. Это означает, что учитывает его доверительная организация в национальной валюте, не переводя в иные формы. Кроме того, денежные средства заносятся на специально выделенную часть лицевого счета участника системы.

В этот раздел бюджета будущего содержания по нетрудоспособности попадают следующие средства:

  • 6% от взноса, перечисленного работодателем;
  • добровольные выплаты человека;
  • доход от инвестиционной деятельности УК.

Важно: застрахованный человек имеет возможность в любое время проверить состояние лицевого счета. Это делается путем:

  • направления запроса в ПФР;
  • получения соответствующей услуги на портале госуслуг.

Законодательством закреплены правила взаимодействия граждан с доверительными организациями, имеющими договор с ПФР:

  1. поместить свои средства можно только в одну УК;
  2. менять УК разрешено не чаще одного раза в год;
  3. в любой момент человек может разорвать договор на формирование накоплений.
Внимание: при отказе от перевода взносов на капитал, уже размещенные в УК деньги продолжат работать. Забрать их можно после оформления страховой пенсии.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Суть деятельности управляющей компании

Основанием для образования УК и организации ее работы являются положения закона № 156-ФЗ от 29.11.2001. Правила деятельности управляющее компании таковы:

  1. государственное лицензирование;
  2. составление договора с ПФР в отношении имущества физических и юридических лиц;
  3. сохранение и приумножение средств, не связанных с персонифицированными данными.
Важно: УК личные данные об участниках системы ОПС не передаются.

Работа с деньгами будущих пенсионеров ведется путем формирования инвестиционных портфелей. К примеру, Внешэкономбанк предлагает такие портфели:

  • базовый, в который входят:
    • ценные бумаги государства РФ;
    • облигации отечественных предприятий, имеющие госгарантии;
  • расширенный дополнен:
    • ипотечными бумагами;
    • облигациями международных организаций.
Важно: инвестиции УК производят только в активы с низкими потенциальными рисками.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29.11.2001 N 156-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об инвестиционных фондах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017

Чем отличаются государственные УК от частных

Государство осуществляет контроль над деятельностью ГУК и частных управляющих компаний (ЧУК). Это гарантирует вкладчикам защиту их денег. За счет контролирующей функции властей средства потенциально не уменьшаются. Кроме того, основной целью деятельности, как ГУК, таки ЧУК является:

  • получение наибольшего инвестиционного дохода;
  • значит, рост благосостояния будущих пенсионеров.
Важно: вознаграждение любой УК определяется прибыльностью ее работы. Ни государство, ни вкладчики ей не платят.

Разница же между ГУК и ЧУК состоит в том, что последние пользуются более широким набором финансовых инструментов. А это дает им преимущество в получении инвестиционной прибыли.

«Доверительное управление»: разъяснение понятия

Порядок и принципы взаимодействия ПФР с УК заложены в законе № 11-ФЗ (статья 18). Согласно положениям указанного параграфа:

  1. Пенсионный фонд передает средства застрахованных лиц в доверительное управление на основании договора.
  2. Срок действия последнего не может превышать 15 лет.
  3. В документе прописывается индикатор финансового рынка — показатель эффективности работы инвестора. Данная константа утверждается и контролируется Банком России.
  4. УК на основании подписанного соглашения:
    • подбирает и заключает перспективные сделки на рынке ценных бумаг;
    • заботится об увеличении активов инвестора;
    • получает вознаграждение из прибыли:
      • в фиксированной сумме;
      • в процентном отношении.

Определение: доверительное управление — это оказание услуги по управлению активами:

  • денежными средствами;
  • ценными бумагами.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 07.02.2017 N 11-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Счетной палате Российской Федерации»

Как подобрать надежную и прибыльную УК

Специалисты рекомендуют концентрировать внимание на таких характеристиках организаций, предоставляющих соответствующие услуги:

  • доходность (по отчетам в открытом доступе);
  • срок работы на рынках;
  • размер активов, в том числе, полученных за счет пенсионных капиталов граждан.
Важно: вся необходимая для исследования информация должна содержаться на официальном сайте компании. Если ее нет, то надежность организации под сомнением.

О рейтинге управляющих компаний

Выбирать организацию для размещения пенсионного капитала рекомендуют путем сравнения показателей эффективности. При этом люди зачастую ставят на первое место доходность таковых. Специалисты считают такой подход ошибочным:

  • Высокая доходность, как правило, связана с большими рисками. Следовательно, вкладчик может остаться без прибыли.
  • Большой доход, полученный в определенный период, не гарантирует такой же результативности в будущем.
Рекомендуется: изучить показатели за несколько лет. Динамика дает более точную характеристику эффективности компании.

Кроме того, желательно опираться и на другие показатели деятельности УК. Немаловажной характеристикой финансовой организации является ее репутация. Она учитывается и вкладчиками, и инвестиционными фондами. Данный показатель выявляется по количеству доверенных в управления средств (чем их больше, темы выше репутация предприятия).

Как передать право управления средствами

После того как человек выбрал организацию для вложения своего капитала, следует подать заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно:

  • в местном отделении;
  • в многофункциональном центре.

Волеизъявление делается в письменном виде. В документе указывается:

  • наименование УК;
  • выбранный портфель.

Заявление необходимо написать до 31 декабря 2017 года. К нему следует приложить копии таких документов:

  • паспорта участника ОПС;
  • СНИЛС.
Скачать для просмотра и печати:

Образец заявления правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений

Внимание: при необходимости заявку можно подать через интернет в личном кабинете на портале госуслуг.

Вместо заключения: сравнение НПФ или УК

Самым актуальным вопросом для людей, желающих сформировать капитал к пенсии, является выбор между НПФ и УК. Задумываясь о том, какая форма сотрудничества лучше, следует иметь в виду:

  1. Работу УК контролирует государство через ПФР. Следовательно, вклады имеют серьёзную гарантию:
    • человек имеет возможность принять участие в выборе конкретной организации для управления деньгами;
    • кроме того, выплачиваются они после назначения пенсии вместе со страховой частью через Пенсионный фонд.
  2. НПФ самостоятельно подбирает себе инвестиционные компании. Граждане к этому процессу не допускаются. Получать накопленное также предстоит со счетов НПФ (государством не гарантируется).
Внимание: порядок взаимодействий НПФ с людьми никак не влияет на его доходность. Она вполне может оказаться выше, чем у УК.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о негосударственном пенсионном фонде
Москва и МО:
+7 (499) 938-40-06
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 467-38-94
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-09-40
Получить консультацию