Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Производственные предприятия признаются территорией повышенной опасности, и здесь периодически происходят несчастные случаи. Каждый подобный инцидент влечёт за собой серьёзные последствия. В частности, человек может получить травму, после которой произойдёт частичная или полная утрата трудоспособности. Предотвратить несчастные случаи крайне сложно, зато можно в значительной степени смягчить их последствия. Для этого сотрудникам предприятия оформляются страховые полисы от несчастных случаев. Рассмотрим механизм этого вида страхования, способы и порядок оформления страховки.

Основные понятия

Нужно отметить, что страхование от несчастных случаев на производстве является обязательным, и является эффективным инструментом социальной защиты трудоустроенных граждан. Целями такой страховки является возмещение причинённого вреда здоровью, полученного гражданином при выполнении должностных обязанностей.

Основные моменты, связанные с этим вопросом раскрываются в статьях Федерального закона № 125-ФЗ «Об обязательном соцстраховании от несчастных случаев на производствах и профзаболеваний».

Статьёй 5 данного закона определяется круг граждан, в отношении которых договор страхования заключается в обязательном порядке. Это касается физических лиц:

  • работающих по трудовым договорам;
  • осуждённых, но привлекаемых к трудовым обязанностям;
  • выполняющих работы по гражданско-правовым договорам, если условия соглашения обязывают заказчика к уплате страховых взносов.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 24_07_1998 № 125-ФЗ “Об обязательном соцстраховании от несчастных случаев на производстве и проф заболеваний”

Важно! Право на получение страховых выплат возникает лишь в тех случаях, когда несчастный случай зафиксирован документально.

Что называют несчастным случаем на производстве

Сразу нужно уточнить, что далеко не все травмы, полученные сотрудниками предприятий, попадают под определение несчастного случая. Данным определением обозначается событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору, которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть. Нужно отметить, что к страховому периоду относится, в том числе, дорога к месту работы или домой на транспорте компании.

Обязательным условием несчастного случая является временная или стойкая утрата профессиональной трудоспособности, перевод пострадавшего на другую работу или гибель застрахованного лица.

Добавим, что если травма была получена вследствие грубой неосторожности, размер компенсационных выплат сокращается, но не больше чем на 25%. Степень вины определяется специальной комиссией и отмечается в акте в процентном соотношении.

Важно! Если вред здоровью причинён умышленно, он не подлежит материальному возмещению.

Кому выплачивается компенсация

Если речь идёт о полученной травме или профзаболевании, полагающуюся сумму получает сам пострадавший. В ситуациях, когда несчастный случай на предприятии стал причиной гибели сотрудника, получателями единовременной страховой выплаты становятся:

  • дети умершего, не достигшие возраста 18 лет;
  • дети умершего, обучающиеся по очной форме обучения, — до окончания ими такого обучения, но не дольше чем до достижения ими возраста 23 лет;
  • родители, супруг (супруга) умершего;
  • нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;
  • другой член семьи умершего независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо достигшими указанного возраста, но признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе.

Право на получение ежемесячных страховых выплат в случае смерти застрахованного в результате наступления страхового случая имеют:

  • дети умершего, не достигшие возраста 18 лет;
  • дети умершего, обучающиеся по очной форме обучения, — до окончания ими такого обучения, но не дольше чем до достижения ими возраста 23 лет;
  • ребенок умершего, родившийся после его смерти;
  • один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо достигшими указанного возраста, но по заключению признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;
  • иные нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;
  • лица, состоявшие на иждивении умершего, ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет со дня его смерти.

Право на получение выплат всегда подтверждается документально, решение о назначении денежного содержания принимается в 10-дневный срок.

Особые положения

Как упоминалось выше, каждый несчастный случай, произошедший на предприятии, расследуется специальной комиссией. Эксперты устанавливают обстоятельства произошедшего, и если причиной травмы стали грубые нарушения со стороны пострадавшего, величина компенсации будет уменьшена. Нужно отметить, что застрахованный гражданин имеет право принимать непосредственное участие в расследовании и оспаривать выводы, сделанные комиссией в судебном порядке.

Важно! Если в результате несчастного случая человек погиб, размер компенсации не подлежит пересмотры в сторону уменьшения, даже в ситуациях, когда инцидент произошёл по вине пострадавшего.

Величина компенсаций

Выплаты по страхованию от несчастных случаев не имеют фиксированной величины. Вполне естественно, что представители разных профессий рискуют на работе неодинаково. Поэтому риск для жизни в работе офисного клерка несоизмерим с опасностью работы шахтёра, полицейского или лётчика-испытателя.

Единовременная страховая выплата рассчитывается в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности исходя из максимальной суммы, равной 100 512,29 рублей. Сумма максимальной выплаты ежегодно индексируется. При расчете также применяются районные коэффициенты и процентные надбавки к заработной плате. Степень утраты застрахованным профессиональной трудоспособности устанавливается учреждением медико-социальной экспертизы.

В случае смерти застрахованного размер единовременной страховой выплаты составляет 1 миллион рублей.

Вне зависимости от профессии и занимаемой должности, ежемесячная страховая выплата рассчитывается на основании штатного оклада. К полученной сумме применяется коэффициент степени утраты им профессиональной трудоспособности.

В местностях, где установлены районные коэффициенты, процентные надбавки к заработной плате, размер ежемесячной страховой выплаты определяется с учетом этих коэффициентов и надбавок.

Среднемесячный заработок для назначения выплаты исчисляется путем деления общей суммы его заработка (с учетом премий) за 12 месяцев повлекшей повреждение здоровья работы на 12.

Размер ежемесячной страховой выплаты подлежит индексации один раз в год с 1 февраля текущего года исходя из индекса роста потребительских цен за предыдущий год. Коэффициент индексации определяется Правительством Российской Федерации.

В 2019 году максимальный размер ежемесячной страховой выплаты не мог превышать 77 283,86 рубля.

Размер ежемесячной страховой выплаты может быть увеличен в следующих случаях:

  1. изменение степени утраты профессиональной трудоспособности;
  2. изменение круга лиц, имеющих право на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного;
  3. уточнение данных о размере фактического заработка застрахованного;
  4. индексация ежемесячной страховой выплаты.

В 2020 г. выплаты проиндексированы на 3%.

К суммам пособий, назначенным до 2006 года применяются коэффициенты, компенсирующие повышение стоимости жизни и повышение уровня оплаты труда.

Что нужно знать о добровольном страховании

Обязательная страховка многим воспринимается, как неприятная повинность, уклониться от которой нельзя. Поэтому добровольное страхование от несчастных случаев пока не получило широкого распространения на территории России.

Разумеется, никто не может запретить гражданину помимо обязательного оформить и добровольный страховой полис, но такая практика применяется только в иностранных компаниях, где подобные правила предусмотрены корпоративной этикой и считаются общепринятой нормой.

Добровольное страхование несёт работодателям прямую выгоду: при наступлении страхового случая, организация не несёт расходов по возмещению причинённого пострадавшим ущерба. Помимо этого, за корпоративное страхование сотрудников предусматриваются льготы в области налогообложения.

Интересен данный вид полисов и застрахованным лицам. В частности, работник самостоятельно определяет выгодоприобретателя и устанавливает возможные риски. Более того, правилами добровольного страхования не запрещается защищать себя от несчастных случаев только в определённый промежуток времени, например, только в период выполнения обязанностей, связанных с непосредственной угрозой здоровью и жизни.

Важно! При оформлении полисов добровольного страхования обязательно учитываются образ жизни и возраст гражданина. В частности, для людей, занимающихся экстремальными видами спорта, тариф будет выше, чем для обычных граждан, предпочитающих садоводство и спокойный семейный отдых.

Специфика обязательного страхования здоровья и жизни

Фактически, страховка является эффективным инструментом соцзащиты, призванным защитить интересы персонала предприятий при наступлении несчастного случая. Особенностью страхования является факт, что такой полис оформляется в отношении каждого сотрудника, независимо от формы трудоустройства.

Отсюда следует, что страховать необходимо даже лиц, не имеющих гражданства, если они привлекаются к выполнению трудовых обязанностей.

Схема и принципы страхования

В общих чертах, механизм действия страховки выглядит так:

  • когда предприятие проходит регистрацию, налоговая служба передаёт сведения о нём в Фонд соцстрахования;
  • работодателем ежемесячно производятся страховые взносы в размере 2.9% от заработной платы сотрудников, в отдельных случаях применяется льготная ставка 2.4%;
  • когда происходит страховой случай, в ФСС передаются документы, подтверждающие факт причинения вреда здоровью, тяжесть увечья либо гибель застрахованного лица;
  • документы и обстоятельства инцидента изучаются комиссией, которая выносит решение;
  • производятся выплаты застрахованному лицу либо иному предусмотренному законом лицу.

Что признаётся страховым случаем

Под этим определением скрываются следующие понятия:

  • травма, повлекшая за собой временную или стойкую потерю профессиональной работоспособности;
  • гибель человека;
  • необходимость перевода на другую работу.

Недостатки обязательного страхования

Любой механизм несовершенен, поэтому в условиях обязательного страхования от несчастных случаев имеется ряд недостатков. Выглядит это так:

  1. Размер компенсации ограничен и напрямую зависит от уровня зарплаты человека, в результате выплаты могут не покрыть лечение и реабилитацию в полном объёме;
  2. Полис защищает человека только на предприятии, в период отдыха между сменами на территории страховщика и проезда до работы и обратно корпоративным транспортом;
  3. Если комиссия приходит к выводу, что несчастный случай произошёл при грубых нарушениях со стороны пострадавшего, компенсация сокращается до 25%, доказывать обратное придётся уже в суде;
  4. Процедура оформления несчастного случая занимает много времени.

Применяемые тарифы

Правила и условия обязательного страхования от несчастных случаев на производстве регулируются на государственном уровне. Немаловажным фактором в этой области является формирование бюджета ФСС и расчёт тарифных ставок.

Откуда поступают средства

Существует несколько источников финансирования. Сюда относят:

  • взносы, которые в обязательном порядке вносят работодатели при страховании сотрудников предприятий;
  • поступления от программ добровольного страхования;
  • финансовые операции, проводимые Фондом, например, инвестирование средств в ценные бумаги и акции предприятий;
  • государственные ассигнования;
  • иные финансовые вливания, которые не противоречат действующему законодательству РФ.

Скидки и надбавки

Согласно правительственному постановлению № 524, страховщики вправе изменять действующий тариф по заключенным договорам страхования, но не более чем на 40% от установленной базовой ставки.

Решение о назначении надбавки либо скидки принимается по итогам деятельности предприятия за минувшие 3 года. Основополагающими факторами являются:

  • процентное соотношение выплат по страховым случаям и сделанным перечислениям;
  • число страховых случаев, произошедших за отчётный период;
  • число дней утраты работоспособности по каждому сотруднику, за исключением страховых случаев с летальным исходом.

Помимо этого, величина скидок и надбавок рассчитывается с учётом охраны и условий труда, ежегодных медосмотров, проводимых на предприятиях.

Скачать для просмотра и печати:

Постановление Правительства РФ от 30.05.2012 № 524 “Об утверждении Правил установления страхователям скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний”

Важно! Страховая ставка устанавливается на финансовый год, решение о скидках принимается до 1 сентября, по надбавкам — до 1 декабря.

Как производятся выплаты

Учитывая, что основная задача страхования — это компенсация причинённого вреда здоровью, работники предприятий могут претендовать на следующие виды материального возмещения:

  • пособие по временной нетрудоспособности;
  • единовременные или ежемесячные страховые выплаты;
  • возмещение расходов за медицинскую помощь и прохождение реабилитации.

Отметим, что в каждом из перечисленных случаев, речь идёт о разных суммах.

Пособие по временной нетрудоспособности

Здесь речь идёт об оплате больничного листа — периода времени, в течение которого получивший травму сотрудник не может выполнять свои профессиональные обязанности до момента его выздоровления или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности. Компенсация рассчитывается индивидуально по каждому случаю, и обычно устанавливается в размере среднемесячного заработка.

Выплаты по временной нетрудоспособности производятся после закрытия больничного либо подтверждения факта, что утрата работоспособности носит постоянный характер. Максимальный размер пособия по временной нетрудоспособности за полный календарный месяц не может превышать четырехкратный максимальный размер ежемесячной страховой выплаты. В 2019 году эта сумма составляла 309 135,44‬ рубля.

Все перечисленные расходы возлагаются на работодателя, однако, руководители предприятий впоследствии получают финансовое возмещение за счёт снижения отчислений в ФСС.

Разовые и ежемесячные выплаты

Величина компенсации определяется персонализировано, исходя из тяжести полученной травмы и заработной платы пострадавшего. При этом максимальный порог выплат ограничен. В настоящее время действуют такие суммы:

  • разовая выплата — не более 100 512,29 руб.;
  • ежемесячное пособие — 77 283,86 руб.

В случае гибели человека, родственники получают разовую выплату в размере 1 000 000 рублей.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о социальном страховании от несчастных случаев на производстве
Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!