Все льготы при покупке квартиры. Категории получателей и требования к оформлению

Российское правительство разработало ряд программ, позволяющих приобрести жилье на особых условиях. Это может быть возмещение стоимости квартиры или ипотечное кредитование по льготной ставке. Доля участия государства может составлять до 70% от первоначальной стоимости жилья.

vse-lgoty-pri-pokupke-kvartiry-kategorii-poluchatelej-i-trebovaniya-k-oformleniyu

Все льготы при покупке квартиры. Категории получателей и требования к оформлению

Улучшение положения заемщика, например снижение ипотечной ставки, положительно сказывется на рынке. Возможность льготного кредитования увеличивает спрос и объем взятых кредитов.

Завкафедрой факультета рыночных технологий РАНХиГС Елена Иванкина

Условия оформления льготы

Участие в программе по получению льготного жилья подразумевает ряд условий:

  • участник имеет гражданство РФ;
  • участник состоит на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий;
  • участник входит в список категорий граждан, имеющих право на получение льготы;
  • сделка купли-продажи не должна проходить между родственниками;
  • при оформлении жилищной ипотеки вернуть можно только фактически уплаченные проценты по договору;
  • льгота предоставляется на приобретение жилого помещения, его постройку или ремонт.
  • в отдельных случаях контролирующие органы могут запросить документы, подтверждающие целевое использование выделенных средств.

Программы по улучшению жилищных условий могут быть федеральными или региональными. Власти регионов могут предоставлять льготы для приобретения жилья на своих условиях, не противоречащих законодательству РФ.

Льготы при приобретении жилья

Льготы на приобретение жилья можно разделить на три вида:

  • частичная компенсация стоимости жилья (жилищная субсидия)
  • льготные условия для приобретения жилья: низкая процентная ставка по ипотеке, накопительный счет;
  • частичный возврат денежных средств, потраченных на покупку жилья (налоговый вычет).

Получить помощь государства можно как до приобретения жилья, так и после покупки. Некоторые виды льгот можно объединять.

Получение налогового вычета

Налоговый вычет представляется в случаях:

  • при покупке жилого помещения в размере 13% от стоимости, но не больше 260 тысяч рублей;
  • при оформлении ипотеке в размере 13% от стоимости, но не более 390 тысяч рублей.

Налоговый вычет представляет собой возврат НДФЛ. Поэтому воспользоваться льготой могут только те граждане, с чьих доходов отчисляется подоходный налог. Воспользоваться налоговым вычетом можно несколько раз, при условии что сумма, по которой рассчитывается налоговый вычет, не превышает 2 миллионов рублей. Порядок оформления и получения льготы изложен в Ст. 220 НК РФ.

Пример расчета величины налогового вычета. Гражданин М. приобрел жилое помещение за 1 500 000 рублей. Он имеет право на получение возврата денежных средств в размере 195 000 рублей.  Оставшаяся сумма составляет 2 000 000 – 1 500 000= 500 000. Таким образом, гражданин М. еще раз обратиться для предоставления вычета, например в случае еще одной покупки жилья.

Покупка жилья в строящемся доме

При покупке жилья на этапе строительства можно получить сразу несколько льгот:

  • на приобретение самого жилья;
  • на приобретение стройматериалов и оплату услуг строительной бригады;
  • компенсация расходов на подключение к коммуникациям и инженерным сетям.

Льготы не распространяются:

  • перепланировку или реконструкцию помещения;
  • установку сантехнического или газового оборудования;
  • строительство на участке хозяйственных помещений.

Льготу можно получить только после оформления жилья в собственность. Все расходы необходимо подтвердить документально.

Покупка жилья в ипотеку

Наиболее популярный вид жилищной льготы – помощь государства в приобретении ипотеки. Для каждой категории граждан разработана программа на определенных условиях.

Субсидии для молодых семей

Полные правила предоставления жилищных субсидий для молодых семей изложены в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050. Получить льготу может семья в которой одному из супругов не более 35 лет. Размер стоимости субсидии в таблице ниже.

Условия Размер субсидии Примечание
В семье нет детей. 30-35% от стоимости жилья Максимальный размер субсидии – 800 000 рублей
В семье есть один и более ребенок. 35-40% от стоимости жилья
Если семья стоит в очереди на улучшение жилищных условиях больше 10 лет. до 70% от стоимости жилья

Субсидию можно потратить на:

  • приобретение жилья;
  • как первоначальный ипотечный взнос;
  • погашение платежей в ЖКН.

Субсидии выделяются в порядке очереди, поэтому получение льготы занимает несколько лет.

Ипотека под 6%

Полные условия программы прописаны в Постановлении Правительства № 1711 от 30.12.17. Семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года могут оформить ипотеку со льготной ставкой 6%. Условия для получения:

  • льгота предоставляется на покупку новостройки;
  • кредит предоставляется с аннуитентными платежами;
  • обязательна страховка жизни и здоровья;
  • пониженная ставка действует на протяжении ограниченного периода;
  • максимальная сумма кредита – 6 млн. рублей, в Москве и Санкт-Петербурге – 12 млн. рублей;
  • сумма первоначального взноса не менее 20%.
  • в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Срок, в течение которого действует пониженная ставка, зависит от количества детей в семье. При наличии двух детей можно рассчитывать на ставку 6%  в течение 3 лет, при наличии 3-х детей – 5 лет. Если в период действия льготной ставки в семье рождается 3 ребенок, то ее срок может быть увеличен до 8 лет.

Помимо получения ипотеки, государство дает возможность рефинансировать уже действующий ипотечный договор. Кредит должен быть выдан на покупку первичного жилья до 01.01.2018 года. На момент рефинансирования сумма долга не должна быть более 80% от стоимости жилья.

Субсидия до 450 000

Программа разработана для семей у котрых в период 01.01.2019 -31.12.2022 года родился третий и последующий ребенок. Полные условия в Федеральном законе от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ. Особенности программы:

  • субсидия предоставляется на покупку жилого помещения;
  • денежные средства не выдаются на руки;
  • субсидию можно получить если кредит был взят до рождения третьего ребенка;
  • денежные средства не облагаются налогом, но если семья воспользовалась налоговым вычетом, то нужно будет вернуть 13% от полученной суммы;
  • право на субсидию сохраняется при рефенансировании кредита;
  • можно использовать вместе с материнским капиталом.

Возраст детей для получения субсидии не имеет значения. Статус многодетной семьи оформлять не обязательно. Главное условие – рождение третьего или последующего ребенка в установленный период. Оформить субсидию можно в банке с которым был заключен кредитный договор.

Военная ипотека

Участниками этого вида ипотеки могут стать:

  • военные кадрового состава;
  • сотрудники Россгвардии;
  • сотрудники ОМОНа и СОБРа;
  • сотрудники вневедомственной охраны.

Получить военную ипотеку могут военнослужащие в возрасте 22-45 лет. Для этого необходимо зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. На специальный счет ежегодно государство будет переводить определенную сумму денег. Через три года службы участник программы может потратить накопленную сумму на первый взнос или оплату долга по уже имеющейся ипотеке.

Максимальная сумма, которую предоставляет государство,  – 2, 46 миллиона рублей. Если военнослужащий увольняется раньше, чем будет выплачена ипотека, то остаток по кредиту он оплачивает самостоятельно. Правила выдачи военной ипотеки регулируются ФЗ №117 от 20.08.2004 года.

Материнский капитал

Средства материнского капитала можно потратить на покупку жилого помещения или погашения уже действующего ипотечного кредита. Размер субсидии с 01.01.2020 составляет:

  • При рождении 1-го ребенка – 460 тысяч рублей.
  • При рождении 2-го ребенка – 150 тысяч рублей.
  • При рождении 3-го ребенка семья дополнительно получает 450 тысяч на погашение ипотеки.

Купить жилье с использованием материнского капитала можно после того, как ребенку исполнится 3 года. До этого денежные средства можно потратить на вступительный взнос по ипотеке или оплату уже имеющегося жилищного кредита. Главная особенность материнского капитала – обязательное выделение долей в приобретаемом жилье на всех членов семьи, включая совершеннолетних детей.

Для оформления покупки необходимо обратиться в ПФР с договором купли-продажи. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней со дня подачи документов. Полная информация о получении и распоряжении материнским капиталом ФЗ №256 от 29.12.2006 года.

Кредитные каникулы

Граждане РФ, оформившие ипотеку и попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут  оформить кредитные каникулы. Условия предоставления:

  • Сумма задолженности по ипотеке не более 15 миллионов;
  • у заемщика ипотечное жилье единственная собственность;
  • ранее ипотечные каникулы не предоставлялись;

Каждый банк вправе устанавливать свои дополнительные условия. Для получения отсрочки по платежам необходимо обратиться в кредитную организацию, предоставив документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. Каждое обращение рассматривается индивидуально. Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев.

Важно! Кредитные каникулы не освобождают от оплаты задолженности. Они лишь дают время, чтобы найти денежные средства. В период отсрочки банк может начислять минимальную сумму или выставлять счета на оплату только кредита без процентов.

Оформление вычета по налогам на работе

Оформить налоговый вычет можно через своего работодателя. Порядок действий:

  1. Написать заявление на получении уведомления о возможности получения налогового вычета.
  2. Собрать комплект документов.
  3. Передать собранные документы в территориальный отдел ФНС.
  4. В течение 30 дней налоговая служба выдаст необходимое уведомление.
  5. Полеченный документ необходимо передать в бухгалтерию по месту работы.

При оформлении вычета через работодателя денежные средства выплачиваться не будут. Будет отменена уплата подоходного налога до достижения максимальной суммы вычета.

Требования, которые предъявляются к льготной категории граждан

Чтобы получить помощь от государства, необходимо входить в список льготных категорий граждан и соответствовать определенным условиям.

 Молодые семьи

Молодой считается семья в которой один из супругов младше 35 лет. Матери и отцы-одиночки тоже входят в эту категорию. Условия для получения льготы:

  • у супругов не должно быть своей собственности;
  • общий доход супругов должен превышать установленный в регионе минимум;
  • наличие статуса, нуждающегося в улучшении жилищных условий;

Чтобы получить субсидию семья должна подтвердить, что сможет оплатить оставшуюся стоимость жилья. Это может быть выписка со счета о наличии денежных средств или справка из банка на предварительное одобрение ипотеки.

Многодетные семьи

Для многодетных семей установлены следующие требования:

  • официальный статус многодетной семьи;
  • площадь жилого помещения на каждого члена семьи меньше установленной нормативами;
  • официальный статус малоимущей семьи;
  • за 5 лет до подачи заявления не было зафиксировано ухудшение жилищных условий.
Важно! Многодетные семьи имеют первоочередное право на получение жилья по договору социального найма. Участие в программе субсидирования такое право автоматически аннулирует.

Молодые специалисты и ученые

В категорию молодых специалистов и ученых входят при :

  • наличии законченного высшего образования и возраст не более 35 лет;
  • наличии научной степени в возрасте не старше 40 лет;
  • трудовом договоре по специальности сроком 5 лет для молодых специалистов и 3 года для ученых;
  • трудовом договоре должен быть заключен с бюджетной организацией;
  • трудоустройстве не позднее 3 месяцев после окончания учебы.

Получить субсидию на жилье можно в течение 3 лет с момента трудоустройства. Размер материальной помощи может составлять до 1 миллиона рублей.

Военнослужащие

Военнослужащие офицерского состава, получившие звание после 01.01.2015, мичманы и прапорщики со сроком выслуги больше 3 лет включаются в программу автоматически. Рядовые, сержанты, матросы вступают в программу по заявлению. Военный может снять деньги со счета и потратить их на жилье при следующих условиях:

  • выслуга лет не меньше 20 лет;
  • увольнение после 10 лет службы по уважительной причине;
  • отсутствие собственного жилья.

Если военнослужащий увольняется, не отслужив 10 лет, он должен вернуть все выплаченные ему средства.

Пенсионеры

Для получения полагающихся льгот и субсидий необходимо наличие пенсионного удостоверения.

Инвалиды

Люди с ограниченными возможностями могут претендовать на помощь от государства, если условия в которых они проживают, не соответствуют нормативам. Для подтверждения своего статуса понадобится свидетельство об инвалидности.

Граждане, проживающие в районах Крайнего Севера

Граждане, прожившие на территории Крайнего севера не менее 15 лет и не имеющие своего жилья, могут участвовать в программах по улучшению жилищных условий.

Сбор документов

Для получения налогового вычета необходимо предоставить:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт;
  • выписка из Росрестра;
  • выписка со счета, откуда были списаны средства на покупку жилья.

Для получения субсидий понадобятся:

  • выписка, подтверждающая статус семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • паспорт;
  • выписка из Росреестра;
  • выписка из банка о наличии денежных средств на счету;
  • документы, подтверждающие право на льготу.

В каждом отдельном случае может понадобиться дополнительный комплект документов.

Распространенные ошибки при оформлении льгот

Самая частая причина отказа в предоставлении льгот – неправильное оформление или несвоевременная подача документов. Например, отказать могут при наличии ошибок и опечаток в тексте заявления. Учитывая, что проверка занимает определенное время, а срок некоторых документов ограничен, отказ может обернуться повторным сбором нужных бумаг.

Частые вопросы

Вопрос 1. Можно ли подавать заявление на налоговый вычет сразу после покупки жилья?

Ответ. Налоговый вычет предоставляется только после завершения налогового периода, равного календарному году. Таким образом, если жилье куплено в 2019 году, подать на вычет можно только с начала 2020 года.

Вопрос 2. Наша семья стоит в очереди на получение субсидии по программе « Молодая Семья». В этом году нам с супругой исполняется 35 лет. Останемся ли мы участниками программы?

Ответ. В Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 указано, что в программе могут принимать участие семьи в которых одному из супругов нет 35 лет. Отдельных комментариев, по поводу супругов достигших предельной возрастной категории, не прописано. Таким образом, если супруги достигают возраста 35 лет, то их участие в программе автоматически аннулируется.

Как воспользоваться льготой

Получить льготу можно, обратившись в кредитную организацию. Оформлением субсидий для молодых семей занимается комитет по делам молодежи в городской администрации.

Заключение

Право на получение льгот есть у официально трудоустроенных граждан, имеющих фиксированный доход. Малоимущие граждане, инвалиды и многодетные семьи имеют первоочередное право на получение субсидии.

Видео на тему “Все льготы при покупке квартиры. Категории получателей и требования к оформлению”

Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!
Комментарии
  • светлана, 1 февраля 2021 в 13:22

    я работаю официально, 3.09.2020 сделали операцию на сердце….дали 3 группу 10 ноября (больничный закрыли) 12000 тысяч, у меня ребёнок 7 лет, ипотека 14000 тысяч, работать пока не могу, т.к.не всё зажило. как мне быть в такой ситуации. я не замужем, дополнительного дохода иметь пока не могу….

    • Администратор Мария, 1 февраля 2021 в 23:03

      1. Для начала внимательно изучите ваш договор кредитования и приложения к нему. Если вы заключали дополнительно договор страхования жизни, то инвалидность может быть страховым случаем.
      2. Если никаких подобных условий в договоре нет, то вы можете только обратиться в банк с заявлением о предоставлении вам кредитных каникул в связи с обозначенными обстоятельствами или о реструктуризации задолженности. Но одобрить или нет такое заявление – это право банка, а не обязанность.
      3. Также вы можете узнать о возможности участия в государственной программе кредитных каникул ипотечным заемщикам см. https://спроси.дом.рф/ipotechnye-kanikuly/