Что делать, если оплата кредитов “съедает” всю зарплату

Что делать, если оплата кредитов “съедает” всю зарплату

Что делать, если оплата кредитов “съедает” всю зарплату

Как жить людям, у которых накопилось много долгов по кредитам? К сожалению, в России сейчас очень много граждан, которые в силу тех или иных обстоятельств не могут в полной мере справляться со своими долговыми обязательствами.

Большое количество долгов – что делать?

Никто из нас не застрахован от форс-мажорных ситуаций и череды неудач. Особенно сильно это может сказаться на финансовом состоянии гражданин, у которого есть много кредитов. Яркий пример – это ситуация с пандемией коронавирусной инфекций и введенным из-за нее режима повышенной готовности.

Из-за введенных ограничений многие граждане либо остались без работы, либо сохранили ее, но на достаточное длительное время потеряли основной источник дохода. Несмотря на такую сложную ситуацию, кредитные обязательства по договору требуют исполнения.

Что делать условному гражданину, не имеющему официального места работы, занимающегося фрилансом и получающим 60-70 тыс. руб. в месяц, которого оформлены:

  • потребительский кредит на сумму в 320 тыс. руб. на срок в 5 лет по ставке в 13,9% – остаток долга 260 тыс. руб., размер платежа 7 тыс. 500 руб.;
  • кредитная карта с просроченным льготным периодом, с долгом в 170 тыс. руб. по ставке в 39,99%;
  • аналогичная кредитная карта с задолженностью в 50 тыс. руб. под 29,9%;
  • целевой автокредит на сумму в 600 тыс. руб. под 17,8%.

По подсчетам в данном примере ежемесячные затраты на исполнение долговых обязательств будут равны порядка 40-50 тыс. руб., что составляет более чем три четверти ежемесячного дохода.

В таких условиях «выжить» можно. Но это будет очень сложно. В 2020 г. существовать на 15-20 тыс. руб. в месяц очень сложно.

Однако даже из подобной ситуации всегда можно найти выход. В этом случае таковым является реструктуризация долговых обязательств.

Реструктуризация – что это?

Реструктуризация – это процесс, подразумевающий объединение всех имеющихся кредитов в один, предоставляемый с более выгодным условиями. 

Преимущества реструктуризации долговых обязательств:

  • возможность объединения всех имеющихся долов в один;
  • возможность пересмотра графика платежей, их размеров и общего срока кредитование;
  • возможность получения трехмесячной отсрочки до начала действия долговых обязательств по новому кредиту.

Схема работы проста:

  1. Гражданин получает одобрение от банка, где реструктуризируется долг.
  2. Гражданин обращается к действующим кредиторам, где получает разрешение на объединение долгов.
  3. Новый банк погашает все имеющиеся задолженности перед другими кредиторами.
  4. Банк оформляет новый кредит на сумму, равную уплаченному долгу;
  5. Гражданин начинает исполнять обязательства по новому кредиту с облегченными условиями.

В последние пару лет требования банков к потенциальным заемщикам, собирающимся реструктурировать свой долг, снизились, однако остались достаточно жесткими. Банки охотнее берут в работу сразу множество неоплаченных кредитов (как правило до 5-ти), и предлагают гражданам выгодные условия, при которых их финансовая нагрузка значительно снижается.

Если гражданин понимает, что не сможет справиться с имеющимися долговым обязательствами, то ему как можно быстрее нужно обратиться в банк и принять участие в процедуре реструктуризации. Это необходимо вследствие того, что при наличии просрочек, новый кредитор откажется работать с клиентом. А если ситуация по имеющимся долгам серьезная, то просрочки рано иди поздно появиться. Соответственно, возможность перераспределить долговые обязательства посредством реструктуризации исчезнет.

Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!