Новые условия кредитов и депозитов – одни обрадуются, другие огорчатся

В 2021 году вкладчиков и заемщиков ожидают изменения, которые одних обрадуют, а других огорчат. В 2020 году Центральный банк снизил ключевую ставку. Ее значение остановилось на отметке 6.25%.  На такой рискованный шаг пришлось пойти по очевидным причинам. Этому способствовал кризис, наступивший в связи со снижением цен на нефть, ослаблением рубля, а также остановкой работы массы предприятий из-за введенных Правительством РФ ограничений, с целью замедления распространения коронавирусной инфекции.

Изменения в 2020 году

В 2020 году произошла масса изменений, которые коснулись практически каждого россиянина.

Центральный банк снизил ключевую ставку;

  • уменьшились ставки по вкладам;
  • упали доходы по депозитам в валюте;
  • сократились ипотечные ставки.

По мнению экспертов, Центробанк продолжит снижать ключевую ставку. Именно так утверждает главный аналитик компании BCS Global Markets Владимир Тихомиров.

«Ключевая ставка Центрального банка России к лету 2021 года может опуститься до 5,75%, а уровень инфляции 2.5%».

Главный аналитик компании BCS Global Markets Владимир Тихомиров

№ п.п. Параметры Показатели в 2019 году Изменения, которые произошли в 2020 году
1 Ключевая ставка Центробанка 7,75% 6,25%
2 Ставки по вкладам 8,25 6,5
3 Доходность валютных депозитов в России 1,7 0,1
4 Снижение учетных ставок ФРС в США 1,75
5 Ставка по ипотечному займу 9,67 9,19
6 Ставки по кредитованию населения 15,95 15,13

Важно! Ведущий специалист экономического отдела Альфа-Банка Наталия Орлова считает, что к середине 2021 года стоит ожидать укрепления рубля. По предварительным расчетам курс составит 60 – 65 рублей за 1 доллар. Но, по ее мнению, уровень инфляции достигнет 4%, чему способствует увеличение покупательной способности россиян.

Аналитический прогноз на 2021 год

Специалисты аналитического отдела «ПФ капитал» провели исследование, в ходе которого составили прогноз на 2020 год.

  1. К середине 2021 года ставки по депозитам вновь уменьшатся до 1%. Все дело в том, что после того, как ЦБ снизил ключевую ставку, крупные банки отказались от сокращения ставок по вкладам. Кроме того, они продолжили кредитовать население под заниженный процент. Теперь банкам необходимо искать вариант восполнения убытков. 
  2. Ставки по валютным вкладам не превысят 1 – 2%. Доходность по ним приблизится к нулевой. Но ожидать отрицательного значения не стоит. Все дело в том, что ЦБ РФ запретил вводить банкам отрицательные ставки по депозитам. Согласно действующему законодательству банк обязан вернуть полученные от заемщика средства с процентами. Однако некоторые вкладчики уже успели испытать на себе убытки от валютных вкладов из-за комиссии кредитных организаций.
  3. В 2021 году ожидается увеличения ставки по страхованию вкладов. Все дело в том, что Правительством РФ принято решение об увеличении страховой премии в некоторых случаях до 10 млн.рублей. Для того чтобы компенсировать прогнозируемые убытки, страховые компании, скорее всего, поднимут расценки на свои услуги.
  4. Ожидать значительного снижения ставки по кредитованию населения не стоит. Но по ипотечным займам их значение может упасть на 0,5 – 1%.
  5. Начиная с 2020 года, заемщики вправе вернуть все сумму уплаченной страховки на протяжении двух недель после погашения коллективного кредита. Ранее данное правило действовало исключительно в случаях индивидуального кредитования.

Кроме того, в 2020 году принят законопроект, который запрещает кредитным организациям начислять большие проценты по займам в случае просрочки их возврата. В конце концов, полная стоимость просроченного кредита не может быть больше 150% от первоначальной суммы.

Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!