Может ли женщина в декрете взять ипотеку в 2021 году

Правовые нормы РФ никак не лимитируют проводки ипотечных займов. Однако на практике, женщине, пребывающей в отпуске по декрету сложно подать заявку так, чтобы она была одобрена. Основная масса кредитных содружеств воспринимает декрет серьезным минусом для того, чтобы предоставить серьезный займ.

mozhet-li-zhenshchina-v-dekrete-vzyat-ipoteku

Может ли женщина в декрете взять ипотеку в 2021 году

Причины отказа в выдаче ипотеки

В качестве оснований для отказа называются разные причины, но основные следующие:

  • Клиент продолжительный период будет ограничен пособием по уходу, величина которого в большинстве случаев не превышает прожиточного минимума.
  • На принятие положительного решения отрицательно влияют иждивенцы.
  • У заявителя отсутствуют поручители, есть иждивенцы, нет опциональных доходных ресурсов.

Последствия после окончания декрета банку неизвестны, как и самой заявительнице, поэтому кредитному содружеству не очень ясно, как же продолжится оплата ссуды далее. При этом кредитор не сможет стребовать с заемщицы долги даже по суду, так как законодатели строго отслеживают подобные списания с социальных выплат.

Важно! Декретницы автоматически считаются кредитными системами нестабильными заемщицами с большим рискованностью невозврата.

Окончателен ли первичный отказ банка

Решение об одобрении или отказе кредита принимает менеджер или его руководитель, здесь все зависит от суммы. Например, менеджер подписывает заключение на 500 тысяч рублей, а начальник на миллион. Каждое банковское звено обладает своими лимитами.

После подписания решения клиенту приходит уведомление, в том числе и отрицательное. Иногда обсуждение решений переносится в кредитный комитет. Там может принято решение дать клиенту кредит в другой раз, поэтому не стоит расстраиваться после первоначального отрицательного решения. Стоит немного подождать, а возможно, повторно обратиться за решением в банк.

Как увеличить шансы на выдачу ипотеки

Если улучшить условия жительства крайне необходимо, следует рассмотреть другие возможности получения ипотечного кредита.

Оформить на мужа, а себя указать иждивенцем

Самая эталонная форма – зарегистрирование ипотеки на мужа и указания себя иждивенцем. Этот выход из сложившийся ситуации будет даже лучшим, если у мужа замечательная кредитная история, имеется официальное трудоустройство, достаточно высокий доход.

Супруга может быть указана созаемщиком. Тогда в расчеты попадет сумма пособия, но конкретные предложения лучше выяснить в банке. На практике вторая форма обращения соответствует всем требованиям ипотеки и может быть одобрена.

 Показать дополнительный заработок

Присутствование в декретном отпуске дает возможность дополнительно зарабатывать. Подработка этого периода может быть продемонстрирована при подаче ипотечного тендера. Получаемый доход не обязательно должен подтверждать работодатель. Это может быть банковская выписка, подготовленная справкой по форме банка, подписанный договор аренды, налоговая декларация, справки из социальных служб.

Некоторые виды деятельности бывает сложно подтвердить. Например, торговля предметами собственного изготовления потребует оформления самозанятости. В банке вряд ли поверят простым словам.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Этот вариант сегодня предлагают многие банки и он вполне возможен. Ипотека по двум корочкам обычно требует предъявления удостоверения личности, второй документ выбирается самим клиентом. Такой способ проще еще и потому, что позволяет не собирать многочисленные справки о зарплате. В анкете можно указывать любое место работы.

Важно! При оформлении подобного банковского договора нужно найти грамотного ипотечного брокера. Специалисты в большинстве случаев получают одобрение и умеют обходить проверки службы безопасности.

Привлечь созаемщиков

Ипотечный кредит обычно предполагает автоматическое присоединение второй половинки созаемщиком. Большинство российских кредитных организаций предлагают именно такой вариант развития событий. Взять ипотечный кредит без привлечения мужа даже не получится по правилам законодательва. Вторая половинка приобретает право на имущество, купленное в ипотеку, так как при разводе оно будет поделено на равные части.

Внести большой первый взнос

Порядок передачи этого платежа обязательно указывается в предварительном соглашении. Обычно оно составляется до заключения основной сделки, поэтому заемщик точно знает сумму первоначального взноса.

Ее увеличение иногда приводит к более лояльному отношению банковской организации, а иногда это единственный способ улучшить возможность получения займа. Стандартно банки просят от 10% от общей стоимости жилья. Нередко мамам в декрете наиболее выгодно использовать для первоначального взноса материнский капитал.

Какие моменты не принимаются во внимание при рассмотрении ипотечной заявки

Ипотека выдается не всем, но ни один банк не одобрит заявку, если декретница моложе 20 лет или у заемщика совсем нет дохода, кроме пособий. При этом банк не убедят движения средств по карте даже на сотни тысяч рублей. При рассмотрении ипотечной заявки на этот момент никто не обратит внимание.

Кредитной организации в любом случае необходимы документальные подтверждения доходов. Заявка не будет рассмотрена, если у женщины в декрете есть долги по другим кредитам, за коммуналку, неоплаченные алименты, штрафы.

Наличие сертификата на материнский капитал

Неформально ипотека с использованием материнского капитала может быть оформлена в любом банке. Однако, нахождение в декретном отпуске – нюанс, из-за которого большинство банков откажут в кредите. Простое обращение в многочисленные инстанции в этом случае только усугубит ситуацию. С юридической точки зрения грамотнее задействовать толкового ипотечного брокера, который окажет грамотную финансовую услугу.

Указание созаемщиком не супруга

В случае с декретницами созаемщик оказывает небольшое влияние на положительное развитие событий. Существует большая доля вероятности, что банк откажет, особенно, если созаемщик – не супруг. Женщинам не обязательно напрягать близких родственников, привлекая их в качестве созаемщиков. Банк в первую очередь будет интересоваться платежеспособностью самой клиентки.

Оформление залоговой недвижимости

Такой вариант оформления ипотечного кредита предлагается многими банками. Под залог можно сдать любую недвижимость, имеющуюся в собственности у клиентки. Однако, женщине в декрете все равно нужно подтвердить свою платежеспособность доходами.

Если ликвидная жилплощадь, все же имеется, ее лучше предложить в залог на другие нецелевые займы, с которых можно будет приобрести другое жилье. Ставки по таким продуктам обычно выше, чем по ипотеке, но они могут быть единственным вариантом решения проблемы.

Стандартные требования при выдаче ипотеки

Женщины в декрете обычно попадают под стандартные требования банков, поэтому ипотека оформляется на обычных основаниях:

  • Российское подданство.
  • Возраст от 21 до 60 лет.
  • Наличие постоянной прописки.
  • Хорошая кредитная история.
  • Трудовой стаж
  • Подтверждение хороших доходов.

Замужней женщине, находящейся в декрете лучше привлечь к оформлению кредитного договора мужа. При этом дополнительно стоит сравнить уровень заработка в семье. Женщина может прибегнуть к самостоятельному кредитованию, лишь в случае большего заработка.

Процедура оформления ипотечного кредита

Оформления займа на жилье требует стандартного пакета документов для всех заемщиков, в том числе для мам в декрете.

Шаг 1. Подготовка документов

В банк понадобится принести:

  1. Личный паспорт.
  2. Доходная справка 2-НДФЛ.
  3. Бумаги на имущество для залога.
  4. Справки, подтверждающие возможность участи в той или иной программе.
  5. Корочка на ребенка.
  6. Фискальная декларация.
  7. Бланк свидетельства о браке.
  8. Анкета заемщика.
  9. ИНН, СНИЛС.

Шаг 2. Подача заявки в банк

Женщине в декрете наиболее удобно заполнить заявку онлайн. Сегодня это наиболее удобный способ, позволяющий обратиться к нескольким кредиторам сразу. При одобрении несколькими организациями можно выбрать ту, что предложит наиболее выгодную сделку. Рассмотреть такую возможно можно на примере нескольких систем:

Creditar, Banki.ru, Одобрим.ру, Агрегатор займов, прочие
Достоинства Недостатки
Дистанционно Одобрение только предварительное, присутствует необходимость обращения в банк
Удобство Необходимость указания личной информации
Круглосуточность Поступление постоянных информационных сообщений
Оперативность
Лояльность

Как видно из таблицы условия у подобных площадок практически одинаковые. Сложность состоит лишь в выборе действительно профессионального брокера. Также при подобном обращении существует риск нарваться на мошенников.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Репутацию лояльных кредиторов имеют несколько российских банков. Даже в эти учреждения лучше обращаться, имея платежеспособного супруга. Важно обратить внимание на требования к иждивенцам. Среди кредитных организаций:

  • ВТБ.
  • Райффайзенбанк.
  • Дельтакредит.
  • Транскапитал.
  • Абсолют.
  • Промсвязь.
  • Российский капитал.

Дополнительно можно обратить внимание на Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб. Здесь существуют программы, позволяющие получить кредит по двум документам. Однако первоначальный взнос в этом случае будет значительно большим стандартных 10%, он обычно составляет не менее 40% от стоимости жилья.

Частные случаи

Если нет официальной работы, но есть оформленный декрет и пособия, лучше всего брать кредит на работающих родственников. Это могут быть:  муж, мама, сестра, другие близкие люди с постоянной работой, стажем, хорошей историей и достаточным для ипотеки уровнем дохода.

Декретницам, не имеющих близких родственников можно взять займ с поручительством любого лица, готового нести за женщину ответственность. Поручитель с хорошей кредитной историей и доходом послужит гарантией для банка, а значит, заявка будет вероятно, одобрена. Поручитель должен иметь необходимый официальный стаж.

Залоговый займ является еще одной хорошей возможностью получить одобрение. Под кредит можно заложить как движимое, так и недвижимое имущество. В первом случае банк предоставит гораздо больше денег и более низкий процент. Банки обычно оценивают автомобили по цене, ниже рыночной.

Больше шансов получить ипотеку в зарплатном банке. Декретница ранее где-то работала, значит, имела депозит и пользовалась другими банковскими продуктами. Клиенты, знакомые банку являются более лояльными, значит, кредитная организация быстрее пойдет на одобрения займа именно такому заемщику.

В банке, где планируется взять ипотеку можно предварительно оформить кредитную карту. Этот платежный инструмент удобно использовать для покупок и таким образом можно подтвердить свою платежеспособность. Кредитки сегодня выдаются банками довольно охотно.

Если с банками договориться не удалось, можно обратиться в МФО, но в таких местах обычно предлагают довольно большие проценты. Однако оформление кредита в такой службе на займет много времени, из документов потребуется разве, что паспорт, а на социальный статус женщины вообще никто не обратит внимания.

Ипотечный займ от Сбербанка для женщин в декрете

Сбребанк является одним из известных кредитных учреждений, так как часто предлагает самые выгодные ставки и программы. Для декретниц хоть и не существует отдельного продукта, но стандартные условия выглядят достаточно привлекательно. Оформление ипотеки возможно вместе с супругом или с указание второго места работы.

Первый вариант не доставит сложностей в оформлении, но если зарплата супруга достаточная для столь серьезного кредита. Второй вариант предполагает дополнительное официальное трудоустройство. Место работы не должно предполагать совместительство в  той же организации, где оформлен декрет.

В заявке Сбербанка можно указать второй неофициальный доход, не подтвержденный справками. Стоит отметить, что в этом случае можно получить более высокую процентную ставку кредита. Женщины в декрете в целом, относятся к проблемным заемщикам, поэтому ставка будет и так довольно высокой.

Появление ребенка после взятия ипотеки

Это довольно частый случай, так как ипотека – долговременное обязательство, достигающее десятков лет. Рождение ребенка часто приводит к трудностям с исправным внесением ежемесячных платежей, при этом с кредитной организацией могут возникнуть проблемы.

С юридической точки зрения банк важно оповестить о пополнении в семействе до появления просрочек. Банки могут предоставить отсрочки в связи с семейными трудностями, но временные. Прилично снизить финансовую нагрузку поможет реструктуризация долга.

Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту

Например, кредитные каникулы существуют во многих кредитных организациях, но о такой услуге нужно уточнять заранее. Она помогает облегчить состояние с финансами, в основном, семьям с детьми. Каникулы предоставляются по индивидуально согласованному графику или на общих по данной услуге основаниях. Выглядит эта услуга обычно следующим образом:

  • Обычно от полугода до года заемщик может не платить основной ипотечный долг, но оплата процентов все равно остается главным обязательством клиента.

При обращении за услугой стоит понимать, что после окончания кредитных каникул сумма платежей увеличится в значительную сторону. Поэтому прибегать к способу нужно только временно и с уверенностью, что в дальнейшем финансово потянете ношу. Чтобы получить кредитные каникулы нужно обратиться в банк, с прикладыванием документов, подтверждающих сложную финансовую ситуацию. В стандартном пакете бывает достаточно свидетельства о появлении на свет малыша.

Видео на тему “Может ли женщина в декрете взять ипотеку в 2021 году”

Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!