Ипотека для молодой семьи. Способы оформления, субсидия от государства, возможности экономии в 2021 году

Правительством РФ разработана программа «Молодая семья», призванная поддержать юных родителей и молодоженов. Проект реализуется на федеральном уровне. Региональные органы власти вправе дополнить его условия за счет областного бюджета.

ipoteka-dlya-molodoj-semi-sposoby-oformleniya-subsidiya-ot-gosudarstva-vozmozhnosti-ehkonomii

Ипотека для молодой семьи. Способы оформления, субсидия от государства, возможности экономии в 2021 году

Суть ипотечной программы «Молодая семья»

По предварительным данным. Программа «Молодая семья» будет действовать только на протяжении 2021 года. Возможность дальнейшего ее продления будет определена Правительством РФ. Суть проекта заключается в поддержке молодой семьи, которая желает приобрести собственное жилье. Государство компенсирует долю расходов на покупку недвижимости.

Дополнительной целью программы является содействие бизнесу. Как показывают результаты действия проекта, число приобретенной недвижимости в новостройках увеличилось на 16,9%. Программа предусматривает два варианта помощи:

  • субсидирование ипотечной ставки;
  • предоставление единовременной выплаты на покупку недвижимости.
Важно! Деньги, выделяемые государством, носят целевой характер и не подлежат выдаче заявителю на руки.

Кто попадает под понятие «молодая семья»

Под понятие «Молодая семья» попадают:

  • молодожены, возраст которых не превышает 35 лет;
  • одинокий родитель не старше 35 лет;
  • семьи с детьми, возраст родителей в которых не превышает 35 лет.
Важно! Главными условиями программы является наличие у заявителя российского гражданства и признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе

Размер выплат по программе напрямую зависит от стоимости недвижимости и наличия детей. Субсидию определяют путем процентного соотношения к цене на жилье. На федеральном уровне утверждены следующие значения:

  • родители с детьми могут рассчитывать на 35% от стоимости квартиры, дома;
  • молодоженам компенсируют 30% от цены на недвижимость.
Важно! Региональные органы власти имеют право расширить условия программы, в том числе увеличить сумму субсидирования.

Через какое время можно получить деньги

Из федерального бюджета каждый год выделяется определенная сумма, призванная обеспечить действие программы «Молодая семья». Однако количества ее участников гораздо больше, чем отпущенных государством средств. Именно поэтому срок получения субсидии может затянуться на много лет.

По данным, представленным Президенту РФ летом 2020 года, субсидию не смогли получить семьи, которые встали на очередь еще до 2016 года. Сертификат на поддержку оформляется на протяжении месяца. Право на получение помощи необходимо подтверждать каждый год.

Как можно воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»

Чтобы воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья» заявителю необходимо совершить несколько шагов.

  1. В первую очередь нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Для этого подготавливают документы и передают их в местную администрацию. Если органы власти не одобрили кандидатуру для включения в реестр, то воспользоваться проектом невозможно.
  2. Далее нужно собрать бумаги, необходимые для оформления самой поддержки и передать их в департамент региона, занимающийся распределением помощи.
  3. Если работники ведомства одобрили участие в программе, гражданину нужно получить свидетельство и открыть лицевой счет в банке. Однако ждать придется долго. Документ на выплату выдается в течение месяца после выделения очереднику средств.
  4. Далее заявитель вновь собирает документы, только уже для кредитной организации, с которой у него заключен ипотечный договор. В случае отсутствия действующей ипотеки данный шаг пропускаем.
Важно! Свидетельство, подтверждающее право на получение субсидии в рамках программы «Молодая семья» действует на протяжении 7 месяцев.

Банки, участвующие в программе

В рамках программы «Молодая семья» гражданин, имеющий ипотеку, имеет право на снижение ипотечной ставки. Однако в проекте участвуют не все банки. Кроме того, кредитные организации предъявляют свои условия к заемщику, которые желает воспользоваться кредитованием с господдержкой.

Банк Процентная ставка, в % Дополнительные условия
Сбербанк От 0,1 ипотека выдается сроком максимум на 30 лет в сумме более 300 тыс.руб.
Банк ВТБ 5 договор оформляется на сумму более 500 тыс.руб. сроком до 30 лет. Первый взнос должен быть не меньше 20% от стоимости недвижимости
Россельхозбанк 4,6 жилищный кредит выдается сроком до 30 лет, в сумме от 100 тыс.руб.
Важно! Банки, не участвующие в программе государственного субсидирования ипотеки, имеют право самостоятельно снизить процентную ставку, например в рамках реструктуризации долга.

Ипотека молодым семьям в Сбербанке

Сбербанк является ведущим партнером Правительства РФ, который оказывает содействие в предоставлении субсидии на льготных условиях. Право на получение помощи от государства не может гарантировать выдачу ипотеки. У заемщика должен быть достаточный для исполнения кредитных обязательств доход.

«Молодая семья» в Сбербанке – условия для участников

Условия Сбербанка в рамках государственного субсидирования ипотеки, считаются самыми выгодными. Здесь, при рождении малыша семья может рассчитывать на получение отсрочки исполнения кредитных обязательств.

№ п.п. Условия кредитования Значение
1 возраст заемщика 21 – 35 лет
2 ставка по ипотеке, в % 9,6
3 минимальная сумма кредита, в руб. 300
4 срок кредитования, в годах 30
5 первоначальный взнос, в % от стоимости недвижимости 15
6 дополнительные условия официально зарегистрированный брак
предоставление залога
наличие поручителей, созаемщиков

Средства материнского капитала можно направить на погашение основного долга или процентов по нему.

ВТБ-24

Банк ВТБ готов выдать ипотеку с государственной поддержкой при соблюдении заемщиком нескольких требований. Кредитование осуществляется на условиях кредитной организации.

Требование к заемщику Значение Условие кредитования Значение
Возраст до 35 лет Размер ипотеки, в млн.рублей 0,5 – 8
Гражданство заемщика российское Срок кредитования до 30 лет
Доход, в рублях на человека 11500 Ставка по ипотеке в % 11
Подтверждение дохода справка 2-НДФЛ Первоначальный взнос в % от стоимости недвижимости 20

Клиенты ВТБ обязаны приобрести недвижимость у застройщиков, утвержденных банком. В случае покупки квартиры на вторичном рынке потребуется дополнительное страхование.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также является одним из партнеров Правительства. Он предоставляет ипотеку с государственной поддержкой на выгодных условиях.

Требование к заемщику Значение Условие кредитования Значение
Возраст до 35 лет Размер ипотеки, в тыс.руб. от 100
Гражданство заемщика российское Срок кредитования до 30 лет
Наличие средств для внесения первоначального взноса необходимо подтверждение Ставка по ипотеке в % 9,6
Подтверждение дохода справка 2-НДФЛ Первоначальный взнос при покупке квартира на первичном рынке, в % от стоимости недвижимости 20
наличие созаемщиков супруг Первоначальный взнос при покупке квартира на вторичном рынке, в % от стоимости недвижимости 10

Россельхозбанк готов предоставить отсрочку по выплате основного долга на 3 года в случае рождения ребенка.

Программы банков для молодых семей

Молодые семьи имеют право на использование двух программ, предоставляемых банками в рамках проекта «Молодая семья».

Вариант 1. Если у вас нет детей или один рёбенок

Если у молодой семьи один ребенок или детей нет вообще, то она может рассчитывать только на то, что банк предоставит выгодные условия кредитования самостоятельно. Государственного субсидирования ипотеки для бездетных семей не предусмотрено. В основном кредитные организации предъявляют следующие требования:

  • возраст заемщика от 21 года;
  • платежеспособность и возможность это подтвердить;
  • обязательное страхование;
  • предоставление залога;
  • участие поручителей или созаемщиков.

При рождении второго ребенка банк может пересмотреть условия кредитования в соответствии с государственной программой.

Вариант 2. Если у вас после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребёнок

В случае рождения второго ребенка, после января 2018 года семья получает право на снижение ипотечной ставки в рамках программы «Молодая семья». Государство готово субсидировать до 2,5%. Имеются ограничения для участия в проекте:

  • стоимость недвижимости не более 6 млн.руб. для регионов и 12 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • возраст родителей до 35 лет;
  • наличие первоначального взноса от 10 до 30%, в зависимости от условий банка;
  • подтверждение дохода;
  • обязательное страхование.

Приобретаемое имущество находится под залогом до полного погашения ипотеки.

Как оформить

Для участия в программе «Молодая семья» заявителю необходимо подготовить пакет документов и предоставить его в ведомство, занимающееся оформлением поддержки.

Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»

Потенциальным участникам проекта потребуется подготовить пакет бумаг, некоторые документы из которых придется приобрести за плату.

Наименование документа Количество экземпляров Где получить
Заполненный бланк заявления 1 составить самостоятельно, воспользоваться бланком ведомства
Идентификатор личности заявителя и супруга 1 оригинал, 1 копия в наличии у клиента
Подтверждение заключения брака 1 оригинал, 1 копия в наличии у клиента
Военный билет (при его наличии) 1 оригинал, 1 копия только для супруга
Свидетельство о рождении ребенка оригиналы и копии в количестве детей в наличии у клиента
Выписка из домой книги 1 оригинал жилищная инспекция, паспортный стол
Справка 2-НДФЛ 2 оригинала (для обоих супругов) работодатель
Договор об открытии банковского счета 1 оригинал в банке
Договор кредитования, купли-продажи, строительства Оригиналы и копии по числу документов в банке, в начли у клиента, у застройщика
Выписка из ЕГРН 1 оригинал ЕГРН, МФЦ
Выписка банка об остатке задолженности 1 оригинал в банке

Кроме того, потребуется провести оценку приобретенного имущество. Услуга предоставляется на платной основе. Договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, возведения частного дома должны быть удостоверены нотариусом.

Куда обращаться потенциальным участникам «Молодая семья»

Для получения права на участие в программе необходимо обратиться в местную администрацию. После одобрения кандидатуры заявителя, нужно подготовить документы и предоставить их банковскому работнику.

До какого года действует

По официальным данным программа «Молодая семья» действует до 31 декабря 2021 года. Ожидается ее дальнейшее продление.

Сроки действия программы «Молодая семья» в Москве

В Москве программа «Молодая семья» так же, как и на всей территории России, действует до конца 2021 года.

Какие минусы есть у федеральной программы

К минусам федеральной программы «Молодая семья» можно отнести:

  • долгое ожидание получения поддержки в связи с огромным числом участников;
  • покрытие всего 30 – 35% стоимости недвижимости;
  • ограничения по сумме кредитования;
  • в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств банк может изъять квартиру, а государство потребует вернуть субсидию.

К недостаткам субсидированной ипотеки можно отнести то, что участниками проекта может стать не каждый россиянин. Право на государственную поддержку не гарантирует выдачу жилищного кредита. А, чтобы получить помощь, нужно собрать немало документов, некоторые из которых выдаются за определенную плату.

Какие требования предъявляются к жилым помещениям по программе

Купить недвижимость в рамках программы «Молодая семья» можно только при соблюдении требований, установленных проектом. Площадь однокомнатной квартиры для бездетных молодоженов не может превышать 42 м2. Семьи с детьми могут рассчитывать на субсидирование покупки квартиры площадью до 18 М2 на одного человека.

Если участник проекта покупает жилье, более установленных нормативов, то поддержка оказывается только в пределах нормы. Например, при покупке квартиры бездетной семьей площадью 56 м2, государство предоставить субсидию в размере 30 от стоимости 42 м2 жилья. Остальные 14 м2 молодоженам придется оплачивать в полном размере.

Ставки при покупке жилья на первичном и вторичном рынке

В связи со снижением ключевой ставки Центробанка годовой процент по ипотеке в 2021 году немного снизился. Теперь он находятся в переделе 4 – 11%. При условии участия в программе государственного субсидирования ипотечной ставки, она уменьшается на 2,5%.

Как эта программа работает в регионах

Региональные органы власти имеют право расширить действие программы «Молодая семья» за счет средств областного бюджета.

  1. Например, в Курганской области участники проекта могут рассчитывать на получение 65% стоимости недвижимости, а при наличии ребенка выплата увеличивается до 60%. Право на получение помощи в приоритетном порядке имеется у инвалидов, пенсионеров, многодетных семей и матерей-одиночек.
  2. В Алтайском крае условия программы практически не отличаются от федеральных. Но для одиноких родителей предусмотрено увеличение субсидии до 50%.
  3. В Калужской области за каждого ребенка к субсидии дополняется по 5%. Но общий размер поддержки не может превысить 70%.

Более точные условия программы в регионе нужно узнавать в местной администрации.

Очередь по программе

В связи с тем, что государство не может ежегодно выделять сумму, достаточную для обеспечения субсидией всех участников, образуется очередь из претендентов. Срок ожидания получения поддержки не может предсказать никто. В некоторых регионах люди не могут дождаться квартиры и по 5 лет. Все зависит от количества участников проекта и объема субсидирования.

Советы юристов

  1. Юристы советуют подавать заявку на предоставление помощи как можно раньше. Все дело в том, что срок ожидания затягивается на долго. За это время в семье заявителя могут произойти существенные изменения. Он может развесить или его возраст превысит допустимую планку.
  2. Многодетные, малоимущие, родители-одиночки имеют приоритетный порядок на получение помощи.
  3. Консультацию по вопросам участия в программе может предоставить представитель застройщика. Компаниям выгодно, когда люди приобретают недвижимость, используя различные государственные программы.

Часто задаваемые вопросы по теме

Часто у потенциальных участников программы возникают вопросы по условиям ее использования.

Вопрос 1. Могу ли я стать участником программы, если у меня уже есть ипотека?

Ответ 1. Действующий жилищный кредит можно рефинансировать в рамках проекта «Молодая семья». Главное, что средства ипотеки потрачены на покупку недвижимости в новостройке и вы не нарушаете исполнение кредитных обязательств.

Вопрос 2. Можно ли подать заявку на участие в программе дистанционно.

Ответ 2. Потенциальный участник вправе отправить заявку на участие в программе дистанционным образом, но она послужит лишь поводом для записи на прием в ведомство. Без личного присутствия кандидата, его не поставят в очередь на получение поддержки.

Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!