Сотрудники банка нередко произносят в разговоре с клиентом слово «грейс-период». Это слово является одним из финансовых терминов, но вот его значение редко знает обычный человек. Что это такое? И почему его считают выгодным? Рассмотрим в статье, что такое грейс-период по кредитной карте, как он работает. А также как можно рассчитать правильно окончание этого периода, зачем он вообще нужен банку. Об этом подробнее рассказано ниже.
Что такое грейс-период
На самом деле, все намного проще. Грейс-период – это синоним беспроцентного периода на картах. Это время, в течение которого человек может погасить долг, взятый у банка, без начисления процентов. Благодаря ему можно спокойно пользоваться кредиткой и при этом не платить проценты.
Обратите внимание! Некоторые банки в грейс-период также начисляют проценты, но только небольшие. Это редкие случаи, но они есть. Поэтому необходимо подробно читать условия использования в договоре.
Используя карту в беспроцентный период, необходимо овладеть такими терминами как «расчетный период» и «льготный период». Раз в месяц клиентам банка присылается выписка, в которой фиксируется задолженность по кредитке на текущий период. Месяц между выписками и называется расчетным периодом. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
А вот льготный период – это срок, в период которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил владельцу карты проценты.
Чтобы воспользоваться грейс-периодом, клиент должен только расплатиться кредиткой и вернуть весь долг до установленной даты. Сумма долга и время, к которому ему нужно вернуть, обычно указывается в выписке банка.
Длительность грейс-периода
В разных банках, и даже у разных кредиток одних и тех же финансовых организаций длительность грейс-периода может быть разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55 дней со дня покупки. Иногда его длительность варьируется в пределах от 100 до 120 дней. Эти условия прописаны в договоре, так что обращайте внимание перед его подписанием.
Виды грейс-периодов
Существует целая классификация грейс-периодов. В ней не обязательно разбираться, но если клиент заранее изучить все нюансы, то ему будет намного легче в дальнейшем. Рассмотрим все три вида беспроцентного периода подробнее:
| Вид | Описание |
| На основе расчетного периода | Этот вариант у банков встречается чаще всего. Он предполагает деление периода на 2 этапа: расчетный и платежный. В первом вы имеете право тратить деньги, а во втором – погашать задолженности по карте. Работает услуга следующим образом: человек расплачивается картой, а определенного числа банк подсчитывает, сколько денег он ему должен и присылает выписку. В ней указан беспроцентный период, по которому можно выплачивать долг и не платить проценты. Если вы будете в этот период вносить платежи, то сможете пользоваться деньгами бесплатно. |
| По каждой операции | При таком варианте для каждой покупки действует собственный льготный период. Причем он установленный, например, 120 дней. Погашать задолженности необходимо в том же порядке, в котором вы совершали покупки. Если человек редко пользуется покупкой, то такой вариант считается удобным. |
| Предоставляемый клиенту с первой покупки | Самый редкий вариант, потому что считается менее выгодным для банка. Используется чаще всего для привлечения новых клиентов. Он действует только определенное количество дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода. |
Зачем он нужен банку
Беспроцентный период нужен банку для того, чтобы привлекать новых клиентов. К тому же в случае, если человек не возвращает долг вовремя, сверху финансовая организация получает проценты. Причем иногда очень большие. И они перекроют по ставкам любые выгоды, которые человек может получить по кредиткам.
В каких банках можно получить беспроцентный период
Практически любой банк, тем более большие финансовые организации, готовы предложить вам приобрести кредитную карту с грейс-периодом, но не видитесь на первое попавшиеся предложение. При выборе кредитора сначала следует внимательно ознакомиться с условиями, которые вам предлагают:
- Процентная ставка;
- Льготный период;
- Стоимость годового обслуживания;
- Дополнительные услуги, которые будут подключены.
На сегодняшний день существуют банки, которые предлагают наиболее выгодные условия получения кредитной карты, потому клиенты чаще всего обращаются к ним. Среди них:
- Альфа Банк – ставки у них по карте начинаются от 11%. Человек может получить до 500 тыс руб. Льготный период – 120 дней.
- Тинькофф – имеет стандартный льготный период в 55 дней и позволяет взять в долг у банка до 300 тыс руб. За снятие наличных банк берет огромный процент, поэтому к использованию этой услуги лучше не прибегать.
- Сбербанк – у кредитной карты этого банка большой лимит (для некоторых пользователей он достигает 1 млн руб.). А вот в случае просрочки платежа вам придется платить огромные проценты – от 20%. К плюсам данной карты также относят бесплатный выпуск и бесплатное годовое обслуживание.
- Русский стандарт – клиент может рассчитывать до 300 тыс руб. По данной карте предусмотрен бесплатный выпуск, а также возможность пользоваться ей без грейс-периода до 55 дней. По истечению срока процентная ставка будет равна 21,9%. Проценты за снятие наличных в районе 30%, поэтому прибегать к этой услуги настоятельно не рекомендуют. Начисляют их сразу же.
Как рассчитать грейс-период
Отсчитать окончание льготного периода для пользователя кредитной карты очень просто. Достаточно отсчитать нужное количество дней от момента совершения покупки. Обратимся к примерам, у кредитки беспроцентный период равен 55 дням с момента совершения покупки. 1 октября вы купили с помощью этой кредитной карты холодильник стоимостью 30 000 руб. Значит, эту сумму вы должны вернуть до 20 ноября, иначе вам начислят проценты.
Рассчитать грейс-период на основе расчетного периода тоже несложно. Необходимо прибавить к дате выписки срок для оплаты долга. Если беспроцентный период будет равен также 55 дней, то после окончания расчетного периода в зависимости от прошедшего месяца у вас есть 27 дней, чтобы погасить задолженность до начисления процентов.
Обратите внимание! Необязательно рассчитывать точный период окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, достаточно возвращать долг за прошлый месяц до даты платежа.
На сегодняшний день большинство банков имеют плюсом мобильное приложение. В нем вы можете просмотреть срок беспроцентного платежа, чтобы не высчитывать его самостоятельно. Это удобно и не требует никаких умственных затрат. А в интернете уже есть много вариантов калькуляторов грейс-периода. Пользователю достаточно ввести в поле: дату выписки, дату покупки и беспроцентный период, чтобы все подсчитали за него.
Типичные ошибки при использовании кредитных карт
Многие клиенты, приобретая кредитные карты, даже не думают о грейс-периоде. И это очень зря. Ведь допуская типичные на первый взгляд ошибки, вы портите свою кредитную историю. Рассмотрим то, что нельзя делать, что не навредить себе же:
- Забывать вовремя вносить минимальный платеж или погашать задолженность. Те, кто опаздывает с выплатой на несколько часов или дней, будет вынужден платить проценты, Такое часто случается с людьми, у которых сразу несколько кредитных историй. Чтобы не забывать платить вовремя, можно подключить СМС-напоминания. Можно также настроить автоплатеж с зарплатной карты.
- Оплата в последний момент – не самый лучший вариант. Если вы вносите деньги на кредитную карту через банковские переводы, не делайте это в последний день грейс-периода. Иногда деньги на карту могут идти несколько дней, и вы не успеете закинуть их на счет в беспроцентный период.
- По кредитной карте чаще всего выгодно оплачивать покупки через терминал. А вот если снимать деньги, то большинство банков за снятие наличных сразу же начислит проценты по карте, которые придется платить.
- Незнание условий использования кредитки. Это важный момент, который упускают люди, ведясь на уговоры сотрудников банка. В телефонном звонке вам могут обещать самые выгодные условия: бесплатное обслуживание, пониженные проценты и т.д. Но на деле, в договоре потом может быть прописано, что бесплатное обслуживание длиться лишь первые 2 года, а затем вам придется платить проценты. Либо беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда необходимо с начало внимательно читать мелкий шрифт, а также взвешивать все «за» и «против», чтобы точно понять, будут ли условия, которые вам предлагают, выгодными.
- Не использовать бонусы, скидки, кэшбек. У большинства кредитных карт крупных банков есть своя программа лояльности. И если знать ее и при этом уметь грамотно пользоваться, то можно существенно сэкономить.
- Использование нескольких кредиток сразу. Это очень большая ошибка, которая чаще всего приводит к путанице. В результате, вы просто где-то забудете внести вовремя платеж, и вам придется платить повышенные проценты по кредитной карте, что очень невыгодно.
Если не допускать вышеперечисленные ошибки, то можно пользоваться кредитной картой выгодно и при этом не портить свою кредитную историю.
Заключение
Если вы желаете с выгодой для себя использовать кредитную карту, то расходуйте денежные средства, выдаваемые банком, на протяжении грейс-периода. Погашайте долг вовремя и полностью. И не забудьте уточнить все нюансы перед подписанием договора на оформление карты. Тогда никаких проблем в дальнейшем не будет.