Как проверить свою кредитную историю (бесплатно или платно)

Все кредитные истории (КИ) хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России осуществляют свою деятельность 13 БКИ, а кредитная история одного человека может находится одновременно в 2-з из них. При этом у Центрального банка России имеется специальная база под названием «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ), где находятся сведения о всех функционирующих БКИ.

Чтобы узнать местонахождение своей кредитной истории, необходимо оформить заявку в ЦККИ, который в качестве ответа предоставит перечень организаций для получения КИ.

Алгоритм действий

1. Выбор способа получения: кредитную историю можно узнать самостоятельно на бесплатной основе или воспользоваться платными услугами посредников.
2. При получении в ЦБ необходим код субъекта.
3. Сделать запрос перечня организаций.
4. Подтвердить личность.
5. Сделать основной запрос.
6. Произвести скачивание из источника или получить при посещении организации.

Вариант №1. Получение кредитной истории с помощью посредников на платной основе.

1. Выбор посредника, которыми являются партнеры БКИ — это различные банки, МФО, кредитные брокеры и специализированные сайты, имеющие возможность выдачи списка организаций, хранящих кредитные истории.
2. Произвести запрос списка организаций, то есть мест нахождения кредитных историй. При наличии нескольких кредитов сведения о них могут находиться в отдельном БКИ и не подвергаться дубляжу, поскольку финансовые организации взаимодействуют с разными бюро, а также меняют партнеров. Чтобы изучить собрание займов в полном объеме, нужно забрать КИ из всех организаций.

Как говорилось ранее, перечень бюро кредитных историй находится в Центральном каталоге кредитных историй, куда посредник посылает свой запрос и выдает клиенту справку. Вся процедура может занимать всего 5 минут и имеет стоимость в размере от 300 до 1 000 рублей.

Пример списка на портале banki.ru:

1. Идентификация личности. Документ из ЦККИ не может быть предоставлен без идентификации личности клиента, поскольку она является финансовым документом. Для защиты от мошеннических действий организации просят подтверждения того, что за кредитной историей обратился человек, являющийся ее владельцем. 

Подтвердить личность возможно несколькими способами:

• прохождение специальной проверки на сайте: ответ на уточняющие вопросы о займах, отправка скана или фото документов;
• показать себя сервису «Контакт»;
• посетить организацию с удостоверяющим личность документом;
• отправка письма или телеграммы с нотариально заверенным запросом;
• встреча курьера с удостоверяющим личность документом.

Порядок идентификации личности применяется в зависимости от условий конкретной организации, поскольку не существует закона, обязывающего бюро кредитных историй и их партнеров предоставлять все методы подтверждения личности клиента.

Если тратить время нет возможности и желания, тогда можно найти подходящую компанию для подтверждения личности. Например, Агентство кредитной информации проводит всю работу дистанционно.

Сервис banki.ru также осуществляет деятельность в дистанционном формате:

3. Получение кредитной истории. Так как список организации уже имеется в наличии, то теперь можно самостоятельно обращаться в любое из них или прибегнуть к помощи посредников, которые предоставляют кредитные истории в совокупности, то есть 2-3 сразу.

При погашении кредита и намерении взять новый помощь может оказать сбор всех вариантов КИ. При этом стоит учесть, что обновление кредитных историй при погашении долговых обязательств должно производиться законодательно в срок до 10 дней.

В зависимости от конкретной организации, партнеры бюро кредитных историй могут предоставлять несколько вариантов получения кредитных историй. Из них: скачивание на портале организации, получение в офисе, доставка курьерской доставкой или заказным письмом. 

Когда клиент хочет узнать об изменениях, касающихся вопроса кредитной истории, тогда ему придется еще раз внести оплату за услуги посредника.

Однако существуют еще 2 бесплатных способа.

Вариант №2. Получение кредитной истории на сайте Центрального банка РФ бесплатно

Обратившись в ЦБ РФ, возможно получить только список организаций, занимающихся ведением кредитной истории, а потом в каждую из них нужно будет подавать заявку в отдельности. Однако при прохождении всех этапов, представленных ниже, появляется возможность получения кредитной истории бесплатно и постоянно.

1. Узнать личный «код субъекта», представляющий собой номер в кредитной системе. То есть по фамилии узнать кредитную историю в Центробанке не представляется возможным.

Данный код может находиться в старом кредитном договоре и представлять собой набор символов, например: 32 6152flburbxlbu.

Иногда сведения о таком коде может сообщить банк, в котором происходило оформление прошлого кредита. Когда узнать код не удается, то его можно заново присвоить. Для этого в банке или бюро кредитных историй нужно составить запрос в установленной форме. При этом новый код необходимо придумать самостоятельно, после чего организация передаст новую информацию в Центральном банке. Эта услуга является платной и стоит 300 рублей. 

2. Заполнение специальной формы на сайте Центрального банка РФ. После создания нового кода субъекта следует выждать 10 дневный период, поскольку за это время в Центробанке происходят обновления базы данных. Затем необходимо внести сведения на сайте Центробанка в пункте «Субъект», то есть внести данные паспорта и код субъекта. Пример:

3. Проверка электронных писем. Полный перечень организаций, в которых находится кредитная история, поступает в виде электронного письма от Центробанка. 

4. Обращение в БКИ. Здесь снова потребуется подтверждение личности. 

Проверка кредитных историй происходит быстро, например, при посещении офиса бюро кредитных историй ее можно получить за 15 минут, а в отделении «Контакта» — не более 5 минут. Однако, когда кредитная история находится в нескольких организациях, то придется посетить все лично или с использованием доверенности поручить это дело другому лицу.

Бюро кредитных историй производят бесплатную выдачу только 2 раза в год, если это необходимо сделать чаще, тогда можно воспользоваться только платными услугами посредников. 

Вариант №3. Запрос кредитной истории через портал Госуслуги бесплатно

Портал Госуслуги предоставляет возможность получения кредитных историй на бесплатной основе и без необходимости переписки с Центральным банком.

1. Зарегистрироваться или авторизоваться на сайте, введя личные данные и подтвердив учетную запись.
2. Сделать запрос списка БКИ, где хранится кредитная история. Однако на портале можно узнать только список организаций, а не проверить саму кредитную историю. То есть законодательно сервис может предоставить только перечень бюро. Однако Госуслуги обеспечивают возможность идентификации личности.
3. Пройти авторизацию в БКИ через Госуслуги. Здесь алгоритм действий такой же, как был описан выше — обращение в учреждения из полученного списка или к посредникам, идентифицировать личность и получить кредитную историю. 

Кроме того, некоторые бюро кредитных историй позволяют не идентифицировать личность, если клиент авторизировался на их портале по учетной записи госуслуг. Данная информация поступает в БКИ автоматически. 

Целесообразно заняться проверкой на предмет, имеется ли возможность такой идентификации личности на порталах организаций из списка. После этих действий клиенту остается только получить кредитную историю бесплатно. 

Кроме того, получение кредитной истории возможно почтой, если отправить заявку на ее получение через любое отделение связи.

Что делать в ситуации, если кредитная история не нашлась

Для любого гражданина, когда-либо взявшего кредит в любой форме, кредитная история формируется вне зависимости от формы займа. Когда кредитная история не обнаружена, то пугаться не стоит, возможно Центральный каталог кредитных историй не распознал предоставленные данные. 

Для исправления такой ситуации можно использовать несколько советов:

• Поскольку в ЦККИ хранятся данные по номерам паспортов, то в случае замены необходимо сделать заявку по обоим документам.
• Когда кредитная история все равно не найдена, тогда необходим тщательно проверить знаки в коде, а также срок — не менее 10 дней с момента подачи заявки на смену кода.
• Когда все верно, то необходимо обратиться в финансовое учреждение, выдавшее займ, с просьбой о содействии в данном вопросе.

Что необходимо запомнить каждому заемщику

• Кредитная история представляет собой досье заемщика, содержащее полные сведения о всех деталях кредита.
• Кредитная история находится в бюро кредитных историй, которых в нашей стране насчитывается 13, а любая кредитная история может быть сразу в 2-3 бюро кредитных историй одновременно.
• Получение кредитной истории состоит из трех этапов: запрос ее в бюро кредитных историй или у партнеров, идентификация личности и получение.
• Быстрое получение кредитной истории возможно через посредников, которыми выступают банки и их партнеры.
• Для частых запросов кредитных историй без затрат необходимо проделать все действия самостоятельно. То есть через Центральный банк России получить перечень бюро кредитных историй или портал Госуслуг, а далее сделать заявку лично.