Как узнать, зарплатная карта или нет: инструкция

Пластиковые карты банков уже стали частью нашей повседневной жизни. Уже практически все работодатели производят начисление заработной платы своим сотрудникам на их счет в банке, после чего деньгами можно пользоваться непосредственно через карту.

Зарплатная банковская карта предусмотрена для различных выплат от работодателя работнику, при этом организация нанимателя предварительно заключает договор с тем или иным банком в рамках зарплатного проекта. То есть сама по себе зарплатная карта является разновидностью дебетовой, но она предоставляется исключительно участникам зарплатного проекта.

Зарплатный проект представляет собой услугу для нанимателей, суть которой в том, что финансовая организация предлагает работникам открыть специальные внутренние счета и производить начисление заработной платы и иных выплат на них. К данным счетам и происходит привязка пластиковой карты банка. 

Для нанимателей такой проект обходится небольшими затратами, а иногда бывает бесплатным, поскольку обслуживание счетов и карт финансовая организация берет на себя. Со стороны банка безусловно есть своя выгода: при увеличении количества клиентов возрастает число операций по банковским картам и суммы на банковских счетах.

Стоит отметить, что начиная с 2015 года каждый работник вправе выбирать банк для начисления заработной платы самостоятельно или предпочесть зарплатный проект работодателя.

Особенности зарплатного пластика

Эти банковские карты подлежат выдаче для каждого сотрудника организации, которому производится начисления заработной платы на банковский счет. Данные средства могут быть использованы как для безналичных расчетов, так и для снятия наличных в банкомате.

Плюсы и минусы зарплатных карт

Применение зарплатного пластика имеет много преимуществ и некоторые недостатки. 

К достоинствам использования зарплатных карт можно отнести:

• начисление определенного процента на остаток собственных средств, что позволяет получить дополнительный доход;
• нет необходимости носить при себе большую сумму наличных денег в день выдачи заработной платы;
• хранение средств на банковском счете является надежной защитой;
• при утере или кражи банковской карты сторонним лицам не удастся получить доступ к имеющимся денежным средствам, а держатель вправе сразу же ее заблокировать.

К недостаткам относятся:

• Необходимость оплаты за годовое обслуживание карты.
• Невысокий процент, начисляемый на остаток средств.
• Начисление комиссии за снятие наличных в банкоматах сторонних финансовых организаций.

Виды банковских карт для начислений от работодателя

Нанимателям предоставлена возможность выбора банковских карт для начисления заработка сотрудникам не только со стандартными условиями, но и с уникальными предложениями от финансовых организаций. В связи с эти банковский пластик может быть таких видов:

• Дебетовая. Обычно представляет собой стандартную банковскую карту, которая применяется для хранения средств держателя и является самым простым предложением банка. Использование этой карты включает возможность оплаты различных покупок, подключения смс-уведомлений, установку мобильного приложения и онлайн банкинга.
• Карта с овердрафтом. При ее использовании держателю предоставляется возможность использования кредитных программ. Опция овердрафта заключается в том, что держатель карты может превысить баланс при совершении покупок, то есть воспользоваться кредитными средствами банка, а получившийся долг закрывается при первом же зачислении заработка. На овердрафт устанавливается определенный лимит, а оплата данной услуги производится отдельно и подразумевает дополнительные затраты, а иногда предоставляется бесплатно.
• Кредитная, предполагающая кредитный лимит и оформление на льготных условиях. С помощью этой карты есть возможность как получения заработной платы, так и взятие кредитных средств банка под невысокую процентную ставку. Данный пластик предоставляется сотрудникам в рамках зарплатного проекта только при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Иными словами, сотрудникам организаций предлагается на выбор несколько банковских продуктов с приемлемыми и отличающимися друг от друга условиями использования.

Применение этих банковских продуктов является надежным вариантом для сохранности личных средств, поскольку исключается необходимость носить крупные суммы наличных при себе.

Кроме того, банковские карты отличаются удобством и безопасностью, ведь пользоваться ими для оплаты покупок или осуществления иных расчетов можно в любом месте. А также сегодня существует прекрасная возможность оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь и другое в онлайн формате или при помощи мобильного приложения.

Оплата за обслуживание карт

При оформлении банковской карты с финансовой организацией заключается договор с указанием способа оплаты за годовое обслуживание пластика. Варианты могут быть такими:

• Обслуживание карты оплачивается ее держателем, однако этот вариант бывает не часто, хотя оплата дополнительных опций является обязанностью клиента.
• Обслуживание карты оплачивает наниматель, что является самым часто встречающимся.
• Обслуживание карты оплачивается в долях нанимателем и держателем, но такой вариант обычно встречается в случае, если сам клиент желает получить особый статус своей карты для использования скидок и привилегий разного рода.

Когда сотрудник принимает решение уволиться из организации, он обязан знать порядок обращения с пластиком:

• Если зарплатную карту предоставил наниматель, то при увольнении ее необходимо вернуть в бухгалтерию организации.
• Если оставить эту карту у себя для дальнейшего использования, то все расходы по обслуживанию держатель берет на себя.

Возможности зарплатных банковских карт

Зарплатные карты имеют разные возможности, которые отличаются от условия финансовой организации и выбранного тарифного плана.

Возможности зарплатных карт могут быть такими:

• Возможность снятия наличных денег в банкоматах финансовой организации, оформившей зарплатную карту, однако при использовании банкоматов сторонних банков происходит начисление комиссии.
• Возможность совершения различных операций в сети интернет, например, приобретать товары и услуги онлайн, оплачивать коммунальные платежи, осуществлять перевод средств, пополнять баланс телефона и другое.
• Возможность перевода денежных средств на другие банковские карты и счета.
• Начисление определенного процента на остаток личных денег.
• Начисление кэшбэка в виде возврата средств обратно на карту за выполнение различных условий банка.
• Возможность самостоятельного запроса о состоянии счета и банковским операциям.

Основным отличием зарплатной банковской карты является тот факт, что на нее с определенной периодичностью поступают начисления денежных средств от работодателя. Кроме того, сведения обо всех операциях известны финансовой организации, выпустившей карту, что дает возможность банку дать оценку платежеспособности держателя без необходимости предоставлять документ о заработке.

Нередко держателям банковских карт поступают предложения, суть которых в активации функции овердрафта. Это говорит о том что банк считает таких клиентов надежными и привлекательными для него. При подключении овердрафта большинство кредитных организаций предоставляют дополнительные условия для клиента, например, в виде снижения размера платы за годовое обслуживание пластика.

В чем состоит экономия для нанимателя

Работодатели в процессе выбора наиболее приемлемого по условиям банка для оформления зарплатного проекта и выпуска банковских карт сотрудникам для получения зарплаты ориентируются исключительно на предполагаемую выгоду от этого процесса. В этой связи многие наниматели выбирают банк, где годовое обслуживание карт является наиболее доступным или вовсе предоставляется на бесплатной основе.

Для экономии средств нанимателей применяются такие методы:

• Происходит выбор новой финансовой организации, которая предлагает более приемлемые условия обслуживания клиентов.
• Наниматель выбирает банковские карты платежной системы Maestro, поскольку она предполагает меньшие затраты, однако при помощи таких карт не всегда можно совершать оплату покупок или услуг в интернете.
• Работодатель выбирает тариф с минимальными опциями, так как он более дешевый, а дополнительные функции работник может подключить самостоятельно и за отдельную плату.

По этим причинам многие сотрудники отмечают, что использование подобных карт, выданных работодателем является неудобным и принимают решение открыть зарплатную карту в другой финансовой организации.

В чем привлекательность зарплатных проектов для кредитных организаций (банков)

Любой зарплатный проект несет финансовой организации определенную выгоду, поскольку она приобретает сразу много клиентов в виде держателей зарплатных карт. Новые клиенты могут использовать банковскую карту не только для получения заработной платы, но и воспользоваться иными услугами банка, в том числе и кредитами, что несет в себе высокую доходность финансовой организации.

Зачастую выпуск банковских карт в рамках зарплатных проектов производится на бесплатной основе, поэтому финансовые организации применяют другие способы заработка на своих клиентах.

Обычно банки получают прибыль от клиентов такими методами:

• подключение дополнительных опций за определенную плату;
• дополнительное оформление кредитных программ;
• подключение услуги овердрафта.