Практически каждый хочет стать миллионером. Но чтобы достичь такой амбициозной цели, нужно ставить себе посильные задачи и достигать их. Ходя на работу изо дня в день, вы вряд ли станете миллионером. Нужно придумать что-то другое. Вероятно, придётся прибегнуть к инвестированию. Постановка финансовой цели даёт возможность написать алгоритм действий, в результате которых вы будете стабильно получать доход миллион рублей в месяц.
Разбираясь с терминологией, важно понять, что зарабатывать 1 000 000 руб. — это значит получать заработную плату за свои труды. Если обратиться к статистике, то можно узнать, что на фоне общего населения Российской Федерации такую зарплату получают менее 0,1% (или 11287 человек в стране). Это касается зарабатывания денег. Но 1 000 000 руб. в месяц можно получать, а не зарабатывать. Без финансовой грамотности в решении этого вопроса не обойтись. Чтобы получать доходы, нужен капитал, который мы будем инвестировать.
Какой нужен капитал для пассивного дохода
Попробуем решить эту задачу. Доход в виде 1 000 000 руб. должен поступать стабильно каждый месяц. За год эта сумма составит 12 млн. руб. Поступление дохода не должно уменьшать основную сумму капитала. Теперь остаётся рассчитать, какой капитал должен быть, чтобы в год он приносил 12 млн. руб.
Стратегии управления капиталом
Если говорить о стабильности поступления денежных средств, то стоит подразумевать консервативное управление своими накоплениями. 12 млн. руб. вы не получите на высокорисковой торговле с доходностью 25-50% в год. Иногда такие всплески доходности бывают у успешных инвесторов или в результате возникновения случайной ситуации. При высокорисковых инструментах можно легко заработать деньги, но также можно легко их потерять. Поэтому такая стратегия не подойдёт для консервативного способа управления капиталом. Этот способ отпадает как неосуществимый.
Если мы постараемся разместить капитал в таких инструментах, где доходность будет потенциально высокой, то, к сожалению, мы рискуем зафиксировать убыток. А наша задача — получать прибыль и не терять деньги изначально. Постараемся подобрать подходящие условия, чтобы вкладывать в низкорисковые инструменты.
Рассмотрим две стратегии. Одна из них: 5-7 процентов годовых дохода. При более высоких рисках может получиться доходность 10% годовых. Итак:
- При доходности 5% годовых понадобится 240 млн. руб. в качестве капитала.
- При доходности 6% годовых потребуется 200 млн. руб. в виде капитала.
- Если вы разместите активы под 7% годовых, то для получения 12 млн. руб. в год вам понадобится 170 миллионов рублей в накоплениях.
- На получение той же суммы 12 млн. руб. в год при 10% годовых вам понадобится капитал в сумме 120 млн. руб.
Как видим, чем ниже риски, тем больше первоначальная сумма должна быть. Другим вопросом остаётся то, где такие деньги можно хранить. Потому что за 240 млн. руб. можно купить игрока футбольного клуба или пивоварню в областном центре.
Где разместить капитал
По самому безопасному сценарию, большую сумму денег можно положить на депозит. Открывая депозит на 200-240 млн. руб., вы станете любимым клиентом любого банка. Вы сможете выбрать самые выгодные условия, например, с ежемесячной выплатой процентов. Вы будете спокойно получать свой 1 000 000 руб. в месяц, которые вы сможете потратить на все ваши нужды, развлечения и хобби.
Важно помнить, что есть Ассоциация страхования вкладов, которая покрывает убытки в сумме 1 млн .400 тыс. руб. на один банк. Что это значит? Это значит, что в случае утраты лицензии или банкротства банка вы сможете компенсировать только 1,4 млн. руб. в банке. Остальные ваши сбережения будут утрачены. Конечно, можно быть более педантичным в этом вопросе и открыть депозиты на всю сумму, поделив её на мелкие вклады в пределах суммы компенсации. Для этого потребуется открыть депозит в 175 банках, чтобы полностью застраховать всю сумму капитала. Это практически неосуществимая идея.
Вы можете разместить свой капитал в облигациях федерального займа. Покупая облигации, вы получите купонный доход. Это и будет ваша рента, то есть ваш 1 000 000 руб. в месяц. Облигации необходимо держать до погашения. Это относительно надежный способ инвестирования, потому что ваш доход не будет зависеть от рыночных колебаний. Самым главным преимуществом размещения капитала в облигациях федерального займа является то, что государство гарантирует погашение облигаций. Таким образом, размещая свой капитал в государственные облигации, вы застрахуете вложения на всю сумму, а не на 1,4 млн. руб. как в банке.
Кроме государственных облигаций, можно купить облигации крупнейших российских компаний — Газпром, Сбербанк и прочих. Они такие же надёжные, как и облигации федерального займа. Можно, кстати, разделить свой капитал и инвестировать его в разные инструменты. Таким образом вы снизите риск потери средств.
Покупать облигаций не обязательно самостоятельно. Если у вас нет достаточных знаний о рынке ценных бумаг, попросите своего брокера помочь вам в этом. Мало того, скорее всего, вам будет предоставлен персональный менеджер, который будет помогать управлять такой крупной суммой денег. Выплаты по облигациям бывают не ежемесячные. Традиционно, это 2-4 выплаты в год. Вам придется ожидать поступление средства каждые полгода или каждый квартал, но при этом вы получите 3-6 млн. руб. за один раз. Вам их придётся распределять, чтобы на каждый месяц приходилось по миллиону, и хватало этих средств на период до следующей выплаты. Полученные доходы от облигаций вы сможете размещать на банковских накопительных счетах. Имея на руках деньги, вы уже определитесь, что с ними делать.
Какие инструменты не подойдут для инвестирования
Многие финансовые инструменты кажутся довольно-таки безопасными для размещения капитала. Но давайте рассмотрим каждый из них.
Покупка акций
Если проанализировать, насколько это оправданно, размещать большую сумму денег в акциях — это неразумно. Потому что ценные бумаги подвергаются большим колебаниям стоимости. Вы можете вложить свои деньги, а получить баланс с отрицательным значением. Поэтому, чтобы ваш капитал оставался целым и невредимым, воздержитесь от покупки акций. Стабильные выплаты в этом вопросе не гарантированы. И даже если вы сможете приобрести акции по хорошей цене, то дивиденды не выплачиваются часто. К тому же, дивиденды вообще могут не выплачиваться, если так решат акционеры компании.
Облигации компаний
В облигациях компаний также не стоит размещать крупный капитал. Воздержитесь от покупки корпоративных облигаций. Разве что у вас получится купить облигации крупнейших компаний России. Все остальные подвержены сильным колебаниям цены на рынке, но в меньшей степени, чем акции. Вкладывая в облигации, вы рискуете своим капиталом, потому что они могут лопнуть как мыльный пузырь с банкротством компании. А ваши деньги улетят в воздух.
Инвестиционные фонды
Участие в инвестиционных фондах очень популярно среди инвесторов, и определённый процент их инвестиционного портфеля потрачен на работу с этим инструментом. Если вы хотите полностью получать доход каждый месяц 1 000 000 руб. на свой капитал, то вам следует воздержаться от вложения денег в паевые инвестиционные фонды. Они очень подвержены колебаниям рыночной стоимости. К тому же, по ним не выплачиваются дивиденды. Такая инвестиционная деятельность только потратит ваше время впустую, а также нервы и настроение.
Недвижимость
Многие инвесторы подняли своё состояние на недвижимости. Для этого нужно изучить рынок и разобраться, как на недвижимости можно зарабатывать. Самое простое, что можно сделать, — это приобрести недвижимость под её сдачу. Если здание будет стоять, оно не принесёт никаких доходов. Но стоит понимать, что капитал в 200 млн. руб. довольно большой. Придётся приобретать очень много объектов недвижимости, и управлять ими самостоятельно будет тяжело. Придётся тратить на это время, что может превратиться в ежедневную работу. А у нас была задача получать 1 000 000 руб. пассивно. В сфере недвижимости существуют свои риски. Например, объекты могут быть повреждены, а клиенты могут платить не вовремя.
Инвестиционное страхование жизни и НПФ
Некоторый доход может приносить инвестиционное страхование жизни, а также негосударственное пенсионное обеспечение. Все эти программы настроены на то, чтобы клиент накапливал сумму на счету в компании. С учётом индексации валюты и распоряжения средствами клиента, счёт накоплений на пенсию медленно, но верно растёт. В таких компаниях промежуточные выплаты не производятся. Они делаются либо при наступлении страхового случая, либо по окончании действия договора. При его закрытии эти фонды и компании не гарантируют получения доходов, поэтому относиться к ним серьёзно не стоит. Какую-то часть денег можно выделить, чтобы накопить себе на пенсию, но достичь цели 1 млн. руб. месяц вряд ли получится.
Так что же делать в итоге?
Единственным и правильным решением будет диверсификация рисков на свои вложения. Капитал можно будет разделить на несколько частей и вкладывать в разные сферы. Только так возможно его сберечь от неблагоприятных факторов. Даже если какой-то инструмент даст сбой, все остальные смогут поддержать и выровнять ситуацию. В небольших долях можно использовать и вышеперечисленные инструменты. Большого вреда они не принесут.
Идея получать пассивный доход не нова. Рано или поздно человек, который сколотил достаточное состояние, задумывается о том, чтобы совсем не работать, а получать от жизни удовольствие. Это вполне разрешимая задача. Стоит только изучить хорошо финансовые инструменты, благодаря которым её можно воплотить в жизнь. Специалисты рекомендуют не использовать высокорисковые мероприятия, которые могут стать причиной утраты капитала. Медленно, но уверенно идите к своей цели, всё у вас обязательно получится.