Не так давно на финансовом рынке появились карты рассрочки. Их готовы предложить многие банки России, но вот какие выгоды они предоставляют на самом деле человеку и какие есть риски – никто не рассказывает. В статье рассмотрим, что такое карта рассрочки, как правильно ее использовать, а также выгодно ли оформлять. А также узнаем лучшие варианты банков, которые предлагают максимально удобные условия для приобретения карты рассрочки.
Что это такое?
Карта рассрочки – это банковская карта, которая позволяет его владельцу совершать покупку в различных магазинах, пользуясь кредитным лимитом, установленным банком. При этом человек не должен платить проценты, кроме случая просрочки. Лимит по картам устанавливается в каждом случае свой.
Внешне карта рассрочки ничем не отличается от обычной. На лицевой стороне также 16 цифр, есть чип, логотип платежной системы, а также возможность оплачивать бесконтактным способом. У каждой карты свой пин-код.
Обратите внимание! Не все карты рассрочки именные – некоторые из них выдаются без указания ФИО владельца. Но при этом в договоре указывается только один человек, на которого оформляют документ, и которого заставят платить в последующем проценты.
Многие не понимают, чем отличаются карты рассрочки от обычных кредиток. Рассмотрим таблицу, которая подробно укажет на разницу между ними:
| Различия | Карта рассрочки | Кредитная карта |
| Где можно тратить деньги | С карты рассрочки вы можете тратить деньги только в магазинах, причем чаще всего банки устанавливают ограничения в виде того, что покупки можно совершать только в тех организациях, которые являются партнерами банковского учреждения по документам. | Тратить деньги можно в любых учреждениях, магазинах, банках и т.д. Главное – это наличие терминала для оплаты. |
| Возможность снять наличные | Нельзя снять наличные никаким способом. | С кредитной карты можно снять наличные. Как правило, за это дополнительно с человека взимают комиссию. |
| Обслуживание | Обслуживание карт рассрочек, которые сегодня представлены на рынке, бесплатное. | А вот за обслуживание кредитных карт берут, как правило, ежегодную денежную плату. Размер платежа разный. Он может быть в пределах 1000 руб, а может доходить до 15 000 руб, если карта премиальная. Причем эти деньги списывают сразу же после активации кредитки. |
Карта рассрочки используется по следующему принципу: в момент покупки вы рассчитываетесь не из своего кармана, а за счет банка. Все покупки совершаются без переплат и процентов сверху. Займ гасится на протяжении следующих месяцев. Этот срок может занимать от 1 до 12 месяцев. Все зависит от того, какие условия прописаны в договоре.
Одни банки разрешают оплачивать картой только покупки у партнеров, которые сразу обозначены в договоре (в последующем их список может пополняться), а другие – в любых магазинах. В магазинах-партнерах условия лучше, ведь человеку дается больше времени на погашение займа, а также предлагается более низкий процент.
Некоторые финансовые учреждения сочетают в пластике сразу 2 карты: для покупок в рассрочку и для покупок собственными средствами. Это считается очень удобным вариантом, так как человеку не приходится носить с собой много карт.
Как банки привлекают клиентов
Все банки активно стараются продавать свои продукты, в том числе и карты рассрочки. Делать они это могут разными способами: в отделение банка, когда вы пришли получить какую-либо услугу, через СМС, либо телефонный звонок. Последний вариант сотрудники используют чаще всего, особенно если на вас уже оформлена какая-либо карта в том банке.
Но не стоит на слово верить словам сотрудников, которые настойчиво убеждают вас в том, что их карта лучшая. Перед приобретением обязательно уточните:
- В каких магазинах ей можно пользоваться.
- Берут ли плату за обслуживание, если да, то это разовый платеж, либо ежегодный.
- Подключат ли вам сразу СМС-уведомления. Если да, то сколько они будут стоить.
- Какой процент ждет в случае неуплаты долга.
- Нет ли скрытых комиссий.
Многие сотрудники банков под картой рассрочки подразумевают кредитки. Необходимо обязательно уточнить, можно ли снимать наличные. Если да, то вам стараются предложить кредитную карту.
Условия получения карты рассрочки
Оформить карту рассрочки может не каждый. Так как она приравнивается к кредиту, то каждый банк ставит свои условия ее получения. Уточнять их необходимо в каждом случае отдельно. Чаще всего обязательно требуют наличие российского паспорта, постоянная регистрация. Также обладатель карты должен быть трудоустроен, чтобы иметь возможность выплатить кредит. Возможен и разный лимит в зависимости от того, какая у вас кредитная история, какой доход.
Обратите внимание! Некоторые банки относятся лояльно к своим клиентам, поэтому предоставляют право получить карту в том числе и пенсионерам, которые не имеют заработную плату, и индивидуальным предпринимателям.
Получить карту рассрочки несложно. Как правило, алгоритм один и тот же. Рассмотрим его подробнее.
Подать заявку
Для начала необходимо определиться с банком, где желаете приобрести карту рассрочки. Удобнее всего рассматривать варианты на официальных сайтах компаний. Далее можно подавать заявку. Сделать это можно четырьмя простыми способами:
- Лично обратиться в офис банка.
- Заполнить заявку на официальном сайте продукта.
- Воспользоваться ссылкой с приглашением из мобильного приложения, либо СМС-оповещения.
- Оформить заявку на горячей линии по бесплатному номеру.
Для подачи заявки необходимо будет указать паспортные данные, прописку,
Рассмотреть критерии
Это не менее важный этап, ведь в получение карты рассрочки вам могут отказать. Как правило, банкам выгодно привлекать клиентов к приобретению таких услуг, поэтому они мало кому отказывают. Главное условие – это владение паспортом РФ. Также необходимо иметь хоть какой-то доход, чтобы иметь возможность закрыть открытые рассрочки.
Забрать карту
Карты выпускают бесплатно. Клиенту необходимо лишь прийти в офис банка, либо дождаться курьерской доставки, чтобы забрать ее. Способ получения чаще всего определяется банком.
Как правильно пользоваться
Главное правило всех карт рассрочек точно такое же, как и у всех кредиток. Человек должен платить вовремя, а также не тратить больше, чем может себе позволить тратить. Если соблюдать его, то никаких проблем не возникнет. А вот если нет, то кредитная история может быть сильна подпорчена. А это в дальнейшем повлияет на все сотрудничества с банками.
Какой подвох в картах рассрочки
Все клиенты, которые впервые слышат о таких картах от сотрудников банковских учреждений, задаются вопросом: «Какой подвох? Ведь банк не получает от этого никакой выгоды, если все выплачивают вовремя». Для начала необходимо запомнить, что часто люди как раз и не выплачивают вовремя. Тогда банк имеет право начислить довольно большие проценты сверху.
Но основная выгода банку идет не от клиентов, а от магазинов-партнеров. Когда обладатель таким «пластиком» расплачивается у партнера, магазин отдает процент с покупки. Получается, что все остаются в плюсе. В итоге получатель получает свой товар, а деньги может отдать потом частями. Магазин же в свою очередь получает клиента, а банк – комиссию.
Выгодно ли пользоваться клиентам
Карта рассрочки будет верным приобретением, если вы частый клиент в магазинах-партнерах. При выборе обязательно смотрите на список партнеров, который указывает банк, а также условия для каждого из магазинов, если они разные. Выбирайте банк, у партнеров которого покупаете чаще. А если таких несколько, то обращайте внимание на тех, у кого период рассрочки больше.
Обратите внимание! Проверяйте все критерии. В договоре прописывают кредитную ставку, штрафы и пени за просрочку платежа. У недобросовестных банков ставка может быть и 0%, а вот штраф за каждый день просрочки – 0,1%, а это около 62% годовых, что максимально невыгодно для клиента.
Если вы желаете часто брать рассрочку в магазинах, то выгоднее будет оформить простую кредитную карту с длинным беспроцентным периодом. Это будет намного удобнее, так как ей вы сможете пользоваться повсеместно.
Наиболее выгодные карты рассрочки
Рынок карт рассрочек постоянно пополняется. И на сегодняшний день существует более 100 вариантов, которые банки готовы предложить своим клиентам. Но есть ли среди них самые стабильные? Конечно, да. Рассмотрим наиболее выгодные варианты, которые предлагают российские банки уже сейчас.
Карта Халва от Совкомбанка
Отличается тем, что предоставляет всем категориям граждан от 20 до 75 лет. У нее бесплатное обслуживание и выпуск. Покупку можно совершать в более чем 200 000 магазинах, а процент за просрочку составляет всего лишь 6%.
Оформляет на любой лимит. Все зависит от того, какой доход у клиента, а также какая кредитная история у него была до этого.
Тинькофф Платинум
Минимальная годовая ставка у этой карты рассрочки высокая – 12%, зато она обладает большим беспроцентным периодом. Клиенту дается 120 для погашения кредитов. Стоимость обслуживания составляет 590 руб. в год, если человек пользуется картой. Если нет, то сумма не списывается.
Свобода от банка Хоум Кредит
Максимальный период рассрочки – 365 дней, а вот годовая ставка 17%. Если человек успевает закрыть в беспроцентный период, то это хороший вариант. Максимальный лимит банк установил небольшой – 300 тыс. руб. Ее выпуск и обслуживание бесплатное.
Заключение
Если вы считаете приобретение карты рассрочки выгодным, то приобретайте ее только у проверенных банков. К тому же не забывайте обращать в первую очередь на условия, прописанные в договоре. Это важно, ведь если не выяснить все сразу, то при использовании можно столкнуться с большими проблемами, к которым вы будете не готовы.