Ошибки при оформлении ипотеки. Как правильно взять ипотеку

Ошибки при оформлении ипотеки. Как правильно взять ипотеку

Покупка жилья в ипотеку – это очень важный шаг для семьи. Здесь важно рассчитать свои силы, ведь если у вас будет недостаток средств, вы сможете не только остаться без квартиры, но и утратить комфортный уровень жизни. Беря ипотеку, задумайтесь о том, какая часть вашей зарплаты будет уходить на выплату за жильё. Будете ли вы себя при этом комфортно чувствовать.

Над чем подумать перед оформлением ипотеки

Идея покупки квартиры в кредит бывает очень даже хорошей, но важно разобраться в этом вопросе более подробно, чтобы не пострадать от собственных ошибок. Перед тем, как взять ипотеку, вы должны сами собрать всю информацию по интересующему вас жилью. Не поддавайтесь навязыванию объектов недвижимости. Изучайте, как выглядит недвижимость, какие цены на квартиры, кто застройщик, какая у него репутация, отзывы. Анализируйте информацию и делайте правильные выводы. Если вас что-то смущает, уточняйте эти факты, задавайте вопросы, но никогда не действуйте вслепую.

Сопутствующие расходы и неудобства

Кроме покупки жилья в ипотеку, вероятно, вам придется потратить деньги на сопутствующие расходы. Например, жильё может быть непригодным для немедленного вселения, его нужно будет ремонтировать. Или, например, новая квартира будет находиться слишком далеко от работы, и затраты по времени и финансам на путь туда и обратно принесут вам много неудобств. Также вам нужно решить вопрос, где будете жить, пока строится дом.

Если вы покупаете квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно самостоятельно искать лучшие условия по ипотечному кредиту. Банки предлагают множество различных программ по привлекательным ценам. Также наверняка многие из ваших знакомых покупают жилье по ипотеке, но никто из них точно не расскажет вам подробности своей ситуации. Изучайте условия банков по ипотеке, находите самые лучшие и выгодные для себя. 

Перед тем, как взять деньги в кредит на покупку жилья, вы подписываете договор. В договоре ставится подпись под условиями, согласно которым клиент будет выплачивать кредит. Перед тем, как поставить свою подпись, внимательно читайте договор. Если вам какие-то пункты непонятны, всегда спрашивайте у сотрудника банка разъяснение. Просите о помощи, пока вам всё не будет понятно, вчитываясь в каждое слово.

Полезным будет потренироваться до того, как взять жильё в кредит. Представьте, что вы оформили договор ипотеки, и уже нужно делать взносы. Каждый месяц откладывайте сумму, которую вы должны отдать за ипотеку, и анализируйте, насколько вам комфортно жить. Хватает ли вам на все расходы? Такой тренировочный период позволит вам четко увидеть картину, как все будет на самом деле. Здесь важную роль играет ваша дисциплина. Все платежи должны вноситься четко по графику, без задержек и просрочек: 

  • Во-первых, вы можете получить лишнюю пеню за не вовремя оплаченный кредит. 
  • Во-вторых, вы можете испортить себе кредитную историю такими поступками.

Существует ряд типичных ошибок,  которые осуществляют заемщики

Первая, самая распространённая, – это импульсный выбор. В один прекрасный день человек может прийти к мысли, что ту же сумму, которую он платит чужому человеку за аренду, он может выплачивать за свою квартиру. Как правило, не сильно большую сумму просят в начале постройки многоквартирного дома на этапе котлована. Офис продаж обещает сдать дом через пару лет.

Импульсивная покупка в кредит

Информация о новых жилых кварталах размещена в доступе в интернете, поэтому каждый желающий может посмотреть, в каких районах города идёт стройка, и выбрать себе подходящий вариант. Многие застройщики организуют акции и скидки для тех, кто покупает свою недвижимость заранее. Приняв быстрое решение, человек может подписать договор и оказаться должен лишнее по обязательствам. Эмоциональные поступки, импульсивные покупки к добру не приводят. Недвижимость нужно выбирать в спокойном состоянии, без лишних эмоций.

Все акции от застройщика направлены на привлечение внимания, поэтому может показаться, что его предложение сейчас является самым выгодным на рынке. Но перед тем, как ехать в офис продаж, нужно изучить само состояние рынка. Зайдите на форум ипотечников. Проверьте все документы у строительной компании. Иногда у них отсутствует разрешение на строительство. Обязательно сами посетите стройки домов, которые, на ваш взгляд, самые интересные и достойные. Составьте лидеров, выберите тот дом, в котором бы вы хотели иметь свою квартиру.

Застройщикам выгодно, чтобы мы принимали решение на эмоциях. Красивая реклама, акции и приветливые менеджеры могут сбить с толку потенциального покупателя, а вам нужно думать не о красивой обёртке, а о том, где вы будете жить, пока ваша квартира будет строиться. Сколько вы на это потратите. На период, пока строится квартира, вы должны будете арендовать жильё, поэтому у вас расходы удвоятся.

Отказ от оценки сопутствующих расходов

Дождавшись сдачи дома, подумайте о том, во сколько обойдется ремонт в новой квартире. Немаловажным фактором является расчёт времени на дорогу. Если квартира, которую вы собираетесь купить в ипотеку, будет находиться далеко от работы, то вы каждый день будете тратить очень много времени на то, чтобы добраться туда и обратно. Кроме этого, ещё будете тратить средства на бензин, если будете ездить на своем авто, либо на общественный транспорт или на такси.

Быстрое заключение договора с застройщиком

Важно принимать решение взвешенно, чтобы потом не пожалеть о своей покупке. Ошибкой при покупке квартиры в ипотеку является быстрое заключение сделки на эмоциях. Желая купить свою квартиру, вы звоните застройщику, бронируете квартиру, а, поскольку вас привлекла цена по акции, она будет “действительна ещё три дня”. Поэтому вам нужно как можно скорее оформить сделку. Как правило, у застройщиков есть свои договора с банками на оформление ипотеки. Банки-партнеры обычно снижают процентную ставку либо делают фиксированную цену до окончания сделки.

Чтобы привлечь покупателей  на недвижимость, застройщик обещает простой процесс оформления сделки. С вас требуют документы. Со своей стороны, банк одобряет ипотечный кредит. От вас нужна только подпись в договоре. Документы на открытие ипотечного кредита – это паспорт, справка о доходах и заявление. Через неделю кредит обычно бывает одобрен.

Быстрое подписание договора с банком

Среди неприятных сюрпризов бывает сумма ежемесячного платежа (немножко больше ожидаемой, тысячи на две-три). Банк это объясняет тем, что у клиента отсутствует кредитная история. После недолгих размышлений вы решаете, что пару тысяч вы освоите, и соглашаетесь на эти условия.  Когда ипотека оформлена, и вы просматриваете другие предложения в банках с более выгодными условиями, то бывает уже поздно что-либо предпринимать.

Обычно менеджеры подгоняют потенциальных покупателей тем, что цена повысится, и нужно быстрее заключить сделку. Вы, как человек, который будет тратить свои деньги, должны хорошо подумать и подробно прочитать все условия. Если на вас будут давить, говоря, что цена повысится, и решить надо срочно, нужно охладить их пыл, сказав, что купите в другой раз или у других застройщиков. В этом случае козыри переходят вам в руки. Не принимайте на веру слова менеджера. Сравнивайте все условия в разных банках, попросите черновик договора, чтобы можно было дома в спокойной обстановке его прочитать и изучить. Только после этого можно будет принять решение.

Отсутствие черновика договора

В отделениях продаж квартир в новостройках есть такая проблема как небрежное отношение к документам. Если у вас назначена сделка по подписанию договора ипотеки, договор должен быть направлен вам заранее, как и все документы, необходимые для совершения покупки квартиры.

Недобросовестные менеджеры, как правило, не высылают договор для ознакомления. Перед подписанием договора в банке вы можете пробежаться по нему глазами и увидеть неприятный сюрприз в виде роста процентов по кредиту через несколько лет. Подробно не просчитав свои возможности, вы можете оказаться в трудном финансовом положении.

Страховка по кредиту

Обязательным для оформления кредита в ипотеку является покупка страховки. Это еще один подводный камень, который может добавить вам проблем. Страхование жизни и здоровья гарантирует банку выплату, если вдруг что-то случится с тем, кто брал деньги на ипотеку. Как правило, у застройщиков есть не только дружественные банки, но и дружественные страховые компании. Бывает, что после всех разговоров и поиска информации, человек может быть уставшим, и на предложение заключить договор об услугах страховой компании может ответить согласием.

На рынке страховщиков очень много мошенников, а также тех компаний, которые не платят выплаты при страховом случае. Поэтому, занимаясь страхованием своего здоровья и жизни, обязательно доверяйте этот вопрос хорошей страховой компании с доброй репутацией. Точно так же, как вы искали себе недвижимость, а после этого подбирали программу кредитования, вам нужно позаботиться о том, чтобы страховка жизни и здоровья также была оформлена в надежной компании.

Давление со стороны “партнеров”

Ставя подпись под договором, вы обязуетесь придерживаться его пунктов. Если вам какие-то условия не подходят, не подписывайте его, даже если над вами склонились и уговаривать все менеджеры компании, даже если ключи от квартиры практически у вас в руках. Вам нужно трезво оценивать ситуацию. Помните, что выплаты за свою квартиру будут вас преследовать ещё не один год. От этого может сильно измениться качество вашей жизни, поэтому не давайте себя обмануть.

Отсутствие расчетов

Среди ошибок у желающих купить квартиру в ипотеку является отсутствие понимания размера своего бюджета. Получая много тысяч рублей дохода в месяц, человек может летать в облаках, но так точно и не посчитать, сколько денег он получает, сколько он тратит на свою жизнь, сколько он может позволить себе в месяц отдавать за квартиру.

Также стоит понимать, какой у вас характер. Если вы много покупаете не запланированных вещей, то так дело не пойдёт. В этом случае будет полезна тренировка по откладыванию ипотечных выплат в отдельную коробочку. Например, вы знаете, что вам по ипотеке надо оплатить 50 000 руб. в месяц. Получив зарплату, отложите эту сумму и обходитесь без неё. Если у вас получится прожить хотя бы три месяца без потери качества жизни, можно приступать к оформлению кредита и покупать свою квартиру.

Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!