В Российской Федерации существует две системы страхования транспортных средств. Это ОСАГО и КАСКО. ОСАГО — это аббревиатура, которая расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Как можно понять из этого, полис ОСАГО должны иметь все автолюбители, причем он должен быть оформлен на каждое транспортное средства из имеющихся в собственности.
ОСАГО — что это такое?
ОСАГО — это система страхования гражданской ответственности автолюбителей. Она позволяет получить компенсацию ущерба, полученного в ходе участия транспортного средства в дорожно-транспортному происшествии.
При этом действуют следующие условия выплаты страховой премии по ОСАГО:
- компенсация полагается только в том случае, если повреждения автомобилю были нанесены в ходе ДТП (например, ситуация, когда один водитель зацепил автомобиль другого, который стоял на парковке, не признается как ДТП, соответственно, получить компенсацию по ОСАГО при таких обстоятельствах не получится);
- максимально возможная сумма компенсации по одному ДТП составляет 400 тыс. руб., если пострадавших автомобилей несколько, то эта сумма делится в равных долях между всеми водителями.
- компенсация не выплачивается тому водителю, который был признан виновников произошедшей аварии.
Обязательство по оформлению ОСАГО
Согласно действующему законодательству Российской Федерации у водителей нет выбора в вопросе оформления ОСАГО. Каждое транспортное средство, поставленное на учете в ГИБДД, на котором можно передвигаться по дорогам общего пользования, в обязательном порядке должно быть застраховано. Помимо этого, каждый водитель в ходе управления своим автомобилем обязан иметь оригинал или копию действующего полиса ОСАГО при себе.
За отсутствие обязательной страховки предусмотрена административная ответственность, выражающаяся в виде штрафа, в размере:
- 800 руб. — если страхового полиса нет как такового или его период действия не был продлен после окончания;
- 500 руб. — если на автомобиль зарегистрирован действующий страховой полис, но он отсутствует у водителя в ходе управления транспортным средством.
Страховые компании, предлагающие услуг по оформлению ОСАГО: как выбрать, на что обращать внимание?
В 2024 году на рынке страхования Российской Федерации существует больше сотни компаний, предлагающих водителя услуг по страхованию гражданской ответственности. Выбирая организацию для заключения договора неосведомленному человеку легко потеряться в этом списке.
Чтобы защититься от деятельности мошеннических организаций и гарантированно получить действующий страховой полис, нужно выбирать страховую организацию, руководствуясь доверенными рейтингами.
Никто не говорит о том, что выбрав фирму с 30-й, с 40-й и т.д. позиции рейтинга, водитель гарантированно нарвется на мошенников. Однако качество работы такового страховщика вполне будет соответствовать его расположению в ТОПе организаций.
В 2024 году наиболее оптимальные услуги по оформлению полиса ОСАГО по цене, качеству обслуживания и предоставления гарантий на защиту гражданской ответственности автолюбителей предлагают пять организаций:
- АО Страховая группа «Группа «Альфа Страхование»».
- СПАО «Ингосстрах».
- АО «Группа Ренессанс Страхование».
- САО «ВСК Страховой Дом».
- САО «РЕСО-Гарантия».
Альфа Страхование
«Альфа Страхование» — это крупная страховая фирма, входящая в объединение компаний «Альфа Групп». Страховое подразделение организации ведет свою деятельность на территории Российской Федерации с 1992 года. Отчетные показатели организации за 2020 год выглядят следующим образом:
- сумма страховых сборов — 204 млрд. 934 млн. руб.;
- сумма страховых выплат — 98 млрд. 678 млн. руб.;
- чистая прибыль — 15 млрд. 310 млн. руб.
«Альфа Страхование» имеет более 270 офисов по всей территории РФ. Однако даже это не важно при оформлении полиса страхования ОСАГО, так как приобрести его можно полностью в онлайн-формате. Для дистанционной покупки достаточно зайти на официальный сайт фирмы с любого устройства. Готовый документ можно запросить по почте или получить через службу курьерской доставки.
Компания носит максимальный балл страховой надежности — А++.
Отличительным преимуществом фирмы «Альфа Страхование» является тот факт, что при оценивании нанесенного ущерба для выплаты компенсации компания отправляется своих клиентов к официальным дилерам их автомобилей. Это позволяет компенсировать стоимость ремонта с применением оригинальных запчастей.
Ингосстрах
«Ингосстрах» — это одна из крупнейших и, одновременно, одна из старейших страховых компаний Российской Федерации. Организация ведет свою деятельность с 1947 года. Отчетные показатели фирмы за 2019 год выглядят следующим образом:
- сумма страховых сборов — 103 млрд. 270 млн. руб.;
- сумма страховых выплат — 50 млрд. 200 млн. руб.;
- чистая прибыль — 6 млрд. 580 млн. руб.
«Ингосстрах» так же, как и предыдущая организация, обладает максимальным рейтингом защиты — А++. Фирма является универсальной и, помимо ОСАГО, предлагает своим клиента множество других стразовых продуктов.
Отличительной чертой организации является действующая программа лояльности. Те клиенты «Ингосстрах», которые на протяжении трех календарных лет подряд имели статус «безаварийный водитель», получают возможность продления полиса ОСАГО на следующий год с 40% скидкой. В дальнейшем при сохранении статуса в случае продления договора страхования с компанией 40% скидка продолжает действовать.
Ренессанс Страхование
«Ренессанс» — это крупная универсальная компания, предлагающая населению широкий спектр услуг по страхованию чего-либо. Организация работает с 1997 года. Отчетные показатели фирмы за 2019 год выглядят следующим образом:
- сумма страховых сборов — 34 млрд. 800 млн. руб.;
- сумма страховых выплат — 18 млрд. 500 млн. руб.;
- чистая прибыль — 4 млрд. 100 млн. руб.
«Ренессанс» не имеет такой широкой базы , как «Альфа» и «ВСК». Однако фирма отличается своей надежностью и высокой лояльностью к клиентам. Ценовая политика организация в вопросе ОСАГО средняя. Стоимость оформления полиса на один год рассчитывается согласно стандартному общепринятому принципу.
Однако постоянные клиенты компании могут за отдельную небольшую плату взять в аренду специальное устройство, отслеживающее манеру управления транспортным средствам. Те водители, которые поставили его на свою машину, при высоком показателе безаварийности, могут рассчитывать на получение скидки на стоимость продления ОСАГО. Ее размер может достигать 50%.
ВСК
«ВСК» — это страховая организация, по праву входящая в список системообразующих. Она работает с 1992 года. Отчетные показатели фирмы за 2019 год выглядят следующим образом:
- сумма страховых сборов — 82 млрд. 200 млн. руб.;
- сумма страховых выплат — 28 млрд. 700 млн. руб.;
- чистая прибыль — 8 млрд. руб.
В отличие от «Альфа», «Ингосстрах» и «Ренессанс», «ВСК» не так широко распространена по регионам страны. Компания присутствует только в относительно крупных городах. Поэтому она и не может похвастаться обширной базой клиентов.
Однако «ВСК» предлагает стандартный полис ОСАГО по доступной цене. Согласно статистике, у организации самый низкий процент по отказам обращений — 1,4% (из числа компаний, представленных в данном рейтинге).
В отличие от конкурентов, «ВСК», к сожалению, не имеет какой-либо скидочной программы. Однако имея рейтинг безопасности А++, а также возможность онлайн-оформления полиса ОСАГО, компания не страдает от нехватки клиентов.
РЕСО-Гарантия
«РЕСО-Гарантия» — эта организация, так же как и все вышеописанные, является одной из самых крупных страховых компаний Российской Федерации. Практически с самого начала ведения деятельности с 1992 года «РЕСО» занимает лидирующие позиции во всех рейтингах. Отчетные показатели фирмы за 2019 год:
- сумма страховых сборов — 99 млрд. 300 млн. руб.;
- сумма страховых выплат — 49 млрд. 200 млн. руб.;
- чистая прибыль — 9 млрд. 900 млн. руб.
«РЕСО» — последняя в представленном рейтинге, но не худшая. Ассортимент страховых услуг компании менее обширен, чем у конкурентов. Однако именно за счет этого «РЕСО» получило возможность сделать ставку на отдельные услуги, в частности, на ОСАГО. Помимо сниженной ставки расчетной цены, что уже оказывается для клиента положительное влияние на стоимость, «РЕСО» сотрудничает со множествов автосервисом, в списке которых присутствуют и официальные дилеры, что позволяет клиентам быстро и качественно провести оценку и отремонтировать свой автомобиль.
Несмотря на высший рейтинг безопасности А++, компания имеет высокий процент отказов по обращениям в 4,8% (относительно других фирм, представленных в рейтинге).