Взять кредит и не пожалеть – 7 ситуаций, когда кредит является выгодным решением

Взять кредит и не пожалеть - 7 ситуаций, когда кредит является выгодным решением

Кредит кредиту – рознь. Пользование кредитными средствами может принести как благо, так и вред человеку. Стоит разобраться, в каких случаях можно воспользоваться кредитными средствами, а когда это приведет к долговой яме и невыполнимым обязательствам. Рассмотрим 7 ситуаций, когда кредит имеет смысл брать.

1. Покупка недвижимости 

Если вы дружите с цифрами и с математикой, можно рассчитать покупку квартиры в ипотеку. Купить недвижимость на стадии котлована может быть в несколько раз выгоднее, чем готовую квартиру после сдачи объекта.

Например, квартира взята в ипотеку, и за год она была выплачена. Уплаченные проценты в этот период составляют 30 000 руб., зато стоимость недвижимости возросла почти на 1 000 000. В данном случае очевидна выгода от покупки недвижимости в кредит. Для этого вы должны быть уверены в своих финансовых возможностях, чтобы вовремя погасить ипотеку и не стать должником с накоплением больших процентов.

Не всю недвижимость можно покупать в кредит. Это стоит делать с точки зрения интереса объекта. Если таких объектов на примете нет, лучше копить средства. Если вдруг появится интересная недвижимость, которая может возрасти в несколько раз в цене, лучше взять объект за счёт заемных денег из банка и получить большую прибыль. Это инструмент вполне рабочий. Однако им пользоваться могут те, кто в этом деле хотя бы немного разбирается, чтобы не попасть в неприятную ситуацию.

2. Кредит помогает увеличить доход  

Иногда кредит может стать финансовым инструментом, который выручит в непредвиденной ситуации и позволит вам выйти на новый уровень доходов. Например, частный кондитер занимается выпечкой тортов под заказ. В какой-то момент у него ломается духовка, а на покупку новой совсем нет средств. Без этого инструмента кондитер не сможет получать свой доход, соответственно, покупка духовки станет тем средством, которое поможет кондитеру увеличить свой доход. В данном случае траты оправданы.

Но брать кредит нет смысла, если это не принесет никакой выгоды в будущем. Например, если заказов на выпечку поступает совсем мало, нет смысла брать кредит на новую духовую печь с большей производительностью, просто потому что она больше вдохновляет предпринимателя.

3. Если накопления растут медленно  

Смотреть на кредит нужно с холодной головой и спокойным сердцем. Это просто финансовый инструмент. Хорошо, если у вас получается жить так, что не нужно покупать что-либо в кредит. Собираясь купить квартиру, вы можете начать копить еще в юношестве. Однако у каждого человека есть осознание сути ситуаций. Пока вы будете копить средства из заработной платы, которая отнюдь не выше средней, цена на недвижимость может вырасти до таких размеров, что вы не сможете себе позволить собственную квартиру никогда. В этом случае можно воспользоваться ипотекой на жильё и уже оплачивать свою недвижимость.

4. Прокачать кредитную историю перед серьезной покупкой  

Этот шаг можно назвать настоящим лайфхаком. Возможность покупать необходимые товары в кредит позволяет многим реализовать свои мечты. Например, купить дорогой цифровой фотоаппарат либо компьютер, а через несколько лет вполне возможно купить себе автомобиль. Накопить на такие покупки порой не позволяет зарплата. Многие пользуются потребительскими кредитами, реализовывают свои мечты в более мелких покупках. 

Иногда человек приходит к решению взять жилье в ипотеку. Чтобы банк выдал кредит на такую цель, должна быть безукоризненная кредитная история. Вы должны вовремя погашать платежи и не быть должником. Поэтому многие граждане, для того чтобы улучшить свою кредитную историю, берут кредит. Например, на автомобиль – но не покупают его, а рассчитываются в кратчайшие сроки, возвращая банку долг и таким образом прокачивая свою кредитную историю.

Хорошо, если после таких мероприятий вам не понадобится брать деньги на покупку недвижимости. Возможно, уровень ваших доходов возрастет настолько, что вы сможете позволить себе покупку жилья без кредита в банке.

5. Кредит на бизнес 

Если у вас проснулся талант предпринимателя, нужно его реализовывать. Но только это нужно делать очень аккуратно, особенно на заемные средства в банке. Кредит может быть полезным, когда затраты на него окупятся в будущем. Предпринимателям, которые уже занимаются деятельностью несколько лет, окрепли и встали на ноги за счёт собственного капитала, и которым теперь не хватает небольших денежных вливаний для расширения своего бизнеса, кредит может быть полезен и выгоден. Развитие предприятия принесёт большие доходы, чем расходы на оплату кредита.

Куда может потратить деньги предприниматель? Например, кто-то выпускает печенье, и линии выпуска уже не справляются с возросшими заказами. Клиенты становятся в очередь, но, как известно, ждать долго они не любят. И если не удовлетворить спрос, они пойдут к другим поставщикам. Компания потеряет прибыль. В этом случае будет целесообразно расширить свою производственную базу на предприятии, чтобы продукции хватало всем клиентам, и они не ожидали её в очереди. Развитие бизнеса позволит окупить кредит в кратчайшие сроки.

6. Срочная покупка акции

Если вы занимаетесь ценными бумагами и видите, что назревает выгодная ситуация по покупке или продаже акций, у вас возникнет желание воспользоваться случаем для получения дохода. Но свободных денег может и не быть в этот момент. Поэтому возникает идея покупки акций в кредит. Многие специалисты рекомендуют не торговать на бирже на заемные деньги, но каждый человек сам отвечает за свои поступки. Кредит на акции возможен как вариант, но не рекомендуется ввиду рисковых последствий.

Если вы не один год занимаетесь биржевой торговлей и видите, что будет выгода от сделки, можно воспользоваться кредитом брокера. Например, у вас есть нужная сумма денег для сделки, но внести её вы ещё не успели, и тогда есть возможность быстро среагировать, заказав у брокера кредит, и закрыть сделку выгодно. Из своего дохода вы оплатите услуги брокера и получите остаток средств. Главное, разумно пользоваться риск-менеджментом. Нужно иметь свободные средства хотя бы в другом виде на другом счёте, чтобы можно было погасить кредит незамедлительно. Пользуйтесь своими знаниями грамотно, и тогда использование кредита может приносить большую выгоду.

7. Деньги на ремонт

Готовясь к новоселью, хочется сделать ремонт, который бы прослужил долгие годы. Выделять часть зарплаты на накопления – не вариант. Этот процесс может длиться очень долго. Существуют не только банковские кредиты. Сотрудник предприятия может попросить у начальства беспроцентный кредит, который будет выплачиваться из заработной платы.

Советы по тому, как не увязнуть в кредитных долгах 

Проанализировав все вышеперечисленные ситуации, можно прийти к выводу, что разумное пользование кредитом позволяет повернуть ситуацию в нужное русло и получить из этого прибыль. Однако стоит помнить, что, беря кредитные средства, вы тратите чужие деньги, а при погашении кредита вам придется отдавать свои. Поэтому стоит немножко спуститься с облаков на землю и подумать о том, как не увязнуть в долгах. 

Первое, и самое важное, – стоит помнить, что заемщик должен быть ответственным и добросовестным. Это поможет избежать испорченной кредитной истории и общения с коллекторами. Стоит трезво оценивать свои финансовые возможности. Когда вы хотите приобрести ту или иную вещь, вам нужно сделать паузу и подумать, можете ли вы обойтись без этой покупки, и каким образом вы будете возвращать сумму кредитных средств. Учитывайте, что обстоятельства в жизни могут сложиться не в лучшую сторону, например, может наступить кризис или увольнение. Есть ли у вас запасной план действий по погашению кредита?

Существует простая формула, согласно которой можно понять, брать кредит, или нет. Если выплаты каждый месяц по кредиту у вас не превышают 30% вашего ежемесячного дохода, то можете планировать покупку вещей в кредит.

Следующее, о чём стоит помнить, – это то, что в разных банках существуют разные условия кредитования. Стоит перебрать не один банк, пока вы найдёте условия, подходящие для вас. Не ориентируйтесь на красивую вывеску либо на близкое расположение банка к вашему дому. Поинтересуйтесь – возможно, для определённых категорий населения действуют особые предложения, например, скидки на обслуживание для пенсионеров, студентов. Обязательно сравнивайте условия кредита в банках.

Изучайте внимательно условия договоров. Никогда не подписывайте договор, если до конца не понимаете условия. Всегда перечитывайте текст мелким шрифтом, именно в нём могут быть прописаны невыгодные условия для клиента. Если вам что-то непонятно, обязательно расспрашивайте у сотрудников банка, просите их объяснить то или иное положение. Ознакомьтесь с комиссиями и штрафами за просрочки платежей. Выбирайте наиболее выгодный для вас тариф.

Когда вы планируете погашение кредита, не откладывайте всё на последний момент, соблюдайте график погашения долгов. Если у вас появится возможность погасить долг раньше, не откладывайте это на потом. Возможно, в будущем таких шансов не будет.

Когда вы сделаете последний взнос по кредиту, обязательно позвоните в банк на горячую линию и сообщите, что кредит выплачен. Это так называемая процедура закрытия кредита. А еще надежнее будет взять справку о том, что вы не должны ничего банку. Возьмите за правило проверять свою кредитную историю. Сделать это можно два раза в год бесплатно.

Чтобы кредит стал полезным инструментом, а не источником проблем, никогда не жалейте времени на изучение нюансов по кредитному договору, никогда не принимайте решение впопыхах.

Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!