Государство периодически принимает меры социальной поддержки населения. Особенно это актуально в кризисные периоды. Правительство РФ не обходит своим вниманием и финансовую сферу. В частности, кредитование.
Крупнейшие российские банки сформировали свои предложения по ипотеке в 2024 году. Условия ипотечных программ и список банков по ипотеке с господдержкой представлены ниже.
Действующий перечень банковских учреждений со специальными программами
Льготные условия таких банковских продуктов предполагают государственное софинансирование (субсидирование). РФ из федеральной казны погашает часть изначальных банковских процентов по займу.
В результате потребители ипотечного кредитования получают кредит на льготных условиях со сниженными процентами за пользование займом.
В 2024 году государство субсидирует процентную ставку по программе помощи семьям, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2024 родился второй или последующие дети. Обязательное условие — наличие гражданства у детей и родителей. Государство гарантирует для таких заемщиков ипотечную ставку 6%, при соблюдении определенных условий. Такая ставка устанавливается на весь период выплаты ипотеки. Банки самостоятельно могут дополнительно снизить процентную ставку для привлечения клиентов.
Выдача кредитов в рамках госпрограммы возможна не позднее 31.12.2024, при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.07.2024 по 31.12.2024 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2024 (включительно).
В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жилье от застройщика.
Условия банков по льготной ипотеке
Однако даже при льготных обстоятельствах в каждом финансовом учреждении имеются персональные условия предоставления заемных средств. Среди них встречаются как схожие, так и различные требования к претендентам и приобретаемой недвижимости.
«Газпромбанк»
Заем оформляется в банке.
Условия:
- Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей. Размер кредита должен составлять не менее 15% стоимости недвижимости.
- Выдается на срок до 30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — 4,9%.
В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).
«Сбербанк»
Заем оформляется в банке.
Условия:
- Сумма — 300 тыс. — 12 млн руб. (на покупку объектов расположенных в г. Москве и Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
- Выдается на срок 12 месяцев-30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — 20%.
- Ставка — 6%.
Обязательное страхование как самого заемщика (его жизни/здоровья), так и приобретаемого жилья. В случае отказа, процентная ставка увеличивается до 7%.
«ВТБ»
Заем оформляется в банке.
Условия:
- Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
- Выдается на срок до 30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — 5%.
Дополнительной информации в общедоступных источниках банк не размещает, за информацией обращаться в один из ипотечных центров банка.
«Россельхозбанк»
Заем оформляется в банке. Отличается низкими процентами, неизменными в пределах всего периода кредитования.
Условия:
- Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей.
- Выдается на срок до 30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — 5,2%.
Имеется возможность досрочного погашения ипотечного кредита без ограничений.
«Райффайзен»
Заем оформляется в банке.
Условия:
- Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
- Выдается на срок 1-30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
- Ставка — от 5,69%.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Добрый день! Подскажите пожалуйста, я купила квартиру в Г Нижний Новгород. В ипотеку в этом году в феврале. В недостроенном доме. В банке ВТБ мне предоставили под 8,8 процентов ипотеку. Когда я спросила можно ли будет ее снизить мне отказали. Подскажите я мать одиночка, работаю в ФГУП «АГА(а)» госучреждении. Никаких льгот для меня говорят нет. Зарплата белая. Плачу исправно, даже несмотря на сложившуюся ситуацию в стране ( связанную с пандемией). Помогите решить вопрос с понижением процентной ставки. Или в какой банк мне можно перенаправиться.
1. Для одиноких матерей в настоящее время нет отдельных программ помощи в погашении кредитов.
2. Вопросы изменения ставки не решаются таким образом. Ставка устанавливается банком, оговаривается в договоре кредитования и изменяется тоже исключительно банком.
3. В связи с пандемией на предоставление отсрочки погашения кредита могут претендовать лица, имеющие документальные доказательства, что их доход снизился в период пандемии на 30 и более процентов.
4. Вопросы взаимодействия с банками: поиска подходящего предложения, банковского продукта не относятся к юридическим. Вам нужна консультация специалистов по банковским продуктам.