Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.
А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2024 год, но воспользоваться ими не так просто.
Как инвалиду купить жилье
Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.
К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:
- на общих условиях;
- льготный заем.
Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.
Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:
- Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
- Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.
Сложности ипотеки на общих условиях
Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.
Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.
К ним относятся:
- достаточный для совершения платежей уровень доходов;
- определенный период трудоустройства:
- не менее полугода до обращения;
- гарантии дальнейшего получения зарплаты;
- приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.
Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.
От заемщика требуют застраховать:
- свою жизнь и здоровье;
- приобретаемое имущество.
Тонкости взаимодействия с банками
Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.
В большинстве случаев они сводятся к следующему:
- Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
- Наличие первоначального взноса (20% и выше).
- Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.
Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:
- молодые семьи;
- работники бюджетной сферы;
- молодые специалисты;
- военнослужащие и полицейские и другие.
Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:
- Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
- У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.
Условия кредитования с господдержкой
В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.
Так, в 2024 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.
Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:
- Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
- Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.
Критерии постановки на учет
Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в 2024 году распространяются на людей, признанных инвалидами.
А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:
- не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
- живут в помещениях, не отвечающих:
- нормативам площади, утверждённым в регионе;
- санитарным и техническим условиям;
- делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
- проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
- проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.
Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.
Постановление Правительства РФ от 27.07.1996 № 901
Федеральный закон от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ — О социальной защите инвалидов в РФ
Некоторые особенности субсидирования инвалидов
При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.
При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.
Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.
Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:
- сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
- госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).
Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.
Недостатки ипотечных программ
- При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2024 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
- Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
- Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.
Альтернативные пути решения проблемы
Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:
- Обязательно встать в очередь на субсидию.
- Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
- Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.
Последние изменения
В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Выплачиваем ипотеку с 2015 года. Процентная ставка 13.4. Муж инвалид 2 группы с 2018 года. Имеем ли право на снижение процентной ставки?
Во-первых, необходимо знать: имеется ли у Вас страхование жизни по кредиту. Если имеется, то проверьте страховые случаи — чаще всего инвалидность, наступившая в период действия кредитного договора, является страховым случаем. При условии, что и страховой договор заключен на тот же срок.
Во-вторых, по общим правилам, по закону сама по себе инвалидность не может повлечь снижение процента по кредиту. Вы только можете обратиться с заявлением о предоставлении Вам кредитных каникул или реструктуризации долга. Однако их предоставление — это право, а не обязанность клиента. Также Вы можете обратиться в АИЖК («Агентство ипотечного жилищного кредитования»), поскольку инвалиды относятся к категории заемщиков, которые могут получить господдержку.
Здравствуйте.
Для того чтобы приобрести квартиру для ребенка инвалида с гос.поддержкой, в обязательном ли порядке вставать на очередь на улучшение жилищных условий?
В программе на улучшение жилищных условий заявитель должен быть малоимущим!
А по программе «льготная ипотека» для семей имеющих ребенка инвалида иметь денежные средства.
Если для того, чтобы встать на очередь на «льготную ипотеку»….нужно в обязательном порядке встать на улучшение жил.условий , то одно противоречит другому. Я имею ввиду денежные средства. Как быть?
1. Выдача жилья инвалидам, в том числе семьям с детьми-инвалидами, это не программа, а реализации гарантий, предусмотренных ст. 17 ФЗ-181. С государственными жилищными программами это напрямую никак не связано.
2. Состоять на учете как нуждающиеся в жилье (улучшении жилищных условий) — это обязательное условие для реализации прав инвалидов на жилье. Это прямо указано в ФЗ-181.
3. Льготная ипотека — это совершенно другое. Вы все смешали в одну кучу. Одновременно участвовать в нескольких жилищных программах, реализации прав на жилье невозможно.
4. Малоимущность для реализации прав инвалидов не требуется. Примечание: для состоящих на жилищном учете по состоянию на 01.01.2005 г.
Администратор Мария, спешу с вами не согласиться по поводу пункта 4 (4. Малоимущность для реализации прав инвалидов не требуется) . Еще как требуется.
Я инвалид второй группы, инвалид детства, проживаю на съеме, не замужем, иных доходов, кроме пенсии по инвалидности не имею, в собственности ничего нет. Мне отказали в постановке не учет по причине того, что доход (пенсия) на две тысячи превышает прожиточный минимум.
Я подала в суд, хотела оспорить данное решение, так как значительную часть пенсии отдаю за аренду, коммунальные, но районный суд , а потом и областной оставили решение департамента социальной политики неизменным.
Так, что администратор Мария, не вводите людей в заблуждение.
Для инвалидов, состоящих на жилищном учете в качестве нуждающихся в жилье (улучшении жилищных условий) по состоянию на 1.01.2005 г., малоимущность не требуется. Читайте внимательно ст. 17 ФЗ-181. Для тех, кто встал на учет после этой даты, используются общие основания предоставления жилья по нормам ЖК РФ, в том числе критерии малоимущности.
Дополню вышесказанное — это всё при том, что на руках есть справка врачебной комиссии о том, что я имею право как минимум (это моё слово)) на дополнительную жилую площадь. Но ни департамент, ни судьи не учли этого
У меня нет жилья, денег, но есть диагноз шизофрения и желание иметь собственное жилье…что возможно предпринять
Для начала обратитесь в отдел постановки на жилищный учет при местной администрации для признания Вас нуждающимся в жилье. Далее необходимо обратиться в ОСЗН — для признания Вас малоимущим. После этого Вы сможете претендовать на социальное жилье.
Как бездомному шизофренику получить собственное жилье?
На Ваш вопрос уже предоставлен ответ.
Здравствуйте мы с мужем инвалиды 1 группы у нас ипотека на общих условиях с 2017 г. можем ли мы рассчитывать на помощь государства .
Если инвалидность наступила до оформления ипотеки, то нет, если после, то максимум — это покрытие части долга страховкой (если она оформлялась) и/или ипотечные каникулы.
Полагается ли квартира инвалиду детства? И на каких условиях
Инвалиды, вставшие на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий после 1.01.2005 г., могут претендовать на обеспечение жильем только на общих условиях ЖК РФ. То есть, с учетом критериев нуждаемости и малоимущности.
Можно ли получить ипотеку находясь в декрете , декретные ежемесячные выплаты около 16 т , имеется пенсия в размере 13 т . Так же могу предоставить банку договор о сдачи своей квартиры в пользовании другим лицам естественно за оплату . Ещё подумывала , в залог записать машину, но она намного дешевле ипотечной суммы . Какие шансы на одобрение ипотеки ?
Это вопрос не юридического характера. Одобрить или не одобрить выдачу кредита — это право, а не обязанность банка.
как мне можно оформить ипотеку, если у меня ребенок инвалид с рождении 1 группы
1. На федеральном уровне в настоящее время нет специальных льготных ипотек (с государственной поддержкой) для семей с детьми-инвалидами.
2. По поводу наличия льготных кредитных условий в регионе Вы можете обратиться в правительство субъекта РФ по месту проживания.
3. Также у всех банков есть свои специальные акции. Но предоставлять ли кредит в каждом конкретном случае или нет — это право, а не обязанность банка.
Я хочу купить дом на природе под Ипотеку и мне не нужна очередность на жилую площадь
А вопрос Ваш в чем заключается?
Здравствуйте, я инвалид по зрению 2 группы, мне 26, безработный. Собственного жилья нет, живу с родителями, дедушкой и бабушкой. Хотелось бы узнать варианты с жильем или какой-либо ипотеки?
1. На федеральном уровне отдельная ипотечная программа для инвалидов в настоящее время не предусмотрена. Некоторые регионы и банки самостоятельно формируют подобные льготные программы для отдельных категорий граждан. В каждом субъекте РФ и в каждом банке — собственный перечень. Вы не указали свой регион проживания, поэтому детализировать ответ не представляется возможным.
2. В любом случае ипотека предполагает наличие собственного стабильного дохода, заработка. Если Вы — безработный, то Вы вряд ли сможете найти подходящую Вам ипотечную программу.
3. Претендовать на улучшение жилищных условий от государства могут только инвалиды, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и малообеспеченными.
4. При этом учитываются все жилищные права (в том числе права пользования жильем по месту постоянного проживания, если Вы зарегистрированы в качестве члена семьи), а также доходы всей семьи по месту постоянного проживания. Претендовать в этом случае на отдельное от семьи жилье тоже не получится, поскольку не доказано обратное.
5. Чтобы претендовать на жилье отдельно от всей семьи Вам необходимо в судебном порядке доказать факт проживания разными семьями: ведения раздельного хозяйства и т.д. А если Вы безработный и по факту находитесь на иждивении у родителей или ведете с ними совместное хозяйство, то сделать это не получится.
Добрый вечер. Сын инвалид детства 2 гр., сейчас ему 26 лет. Состоим на учете, как нуждающиеся в жилье с 2000 г. Дают не жил.площадь, а денежные средства в размере 700000. Однокомнатная в нашем городе минимум 900000. Дадут ли ему в банке ипотеку? Дохода кроме пенсии не имеет. Пенсия со всеми выплатами 16500.
1. Ваш вопрос не относится к общим юридическим.
2. Выдавать или не выдавать кредит — это право банка, а не обязанность. По каким критериям тот или иной банк определяет кредитоспособность гражданина и его благонадежность как должника — решает сам банк. Изучается кредитная история, источники дохода, состояние здоровья и другие факторы в совокупности. В каждом банке есть свой отдел экономической безопасности, который проверяет переданную заявителем информацию. При этом у всех банков могут быть разные требования. Однако это внутренняя информация банка, которая не предназначена для раскрытия всем желающим. В настоящее время банки имеют право отказать в предоставлении кредита без указания причин.
Здравствуйте, меня зовут Павел, я инвалид 2 группы. У меня такой вопрос: могу ли я получить субсидию на частичное погашение ипотеки, если я уже получал субсидию на приобретение жилья?
1. На федеральном уровне в настоящее время нет программы помощи по погашению ипотеки для инвалидов.
2. В большинстве случаев участие в жилищной программе возможно только 1 раз. Если вы уже получили жилищную субсидию, то это может быть препятствием для участия в еще одной жилищной программе.
3. По поводу наличия региональных программ можете обратиться в жилищный отдел местной администрации. Там же вам расскажут об условиях участия в имеющихся жилищных программах, если они есть.
Я инвалид 3 гр. Могу ли я взять ипотеку по льготной ставке ? Работаю в бюджете !
1. На федеральном уровне в настоящее время нет льготных ипотек для инвалидов.
2. По поводу мер социальной поддержки на региональном уровне обратитесь в региональное правительство по месту проживания.
3. О локальных программах вы можете узнать непосредственно в банках.