Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 году

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К   сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Рассмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в  2020 году.

Определение социальной ипотеки

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 годуСоциальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

  • власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
  • финансовых учреждений различных форм собственности;
  • граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.
Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.
Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 годуТраты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

  • ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
  • не имеющие жилплощади в собственности;
  • прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
  • проживающие в помещениях, не соответствующих:
    • нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
    • санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).
У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 годуВ стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

  • семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
  • пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 годуДанная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:

  • согласным на переезд в сельскую местность;
  • ученым до определенного возраста;
  • отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

  • субсидии на погашение ипотеки;
  • кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.
Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 годуСемьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.
Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

  • сниженная ставка кредитования;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • социальное жилье по ценам, ниже рыночных.
Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Выгодные предложения финансовых учреждений

Банк Название кредитной программы Ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
Банк Москвы Материнский капитал 14,95% от 500 тыс. руб. до 50 лет Материнский капитал
Россельхозбанк Материнский капитал 11,9 — 14,5% 3 тыс. — 600 тыс. руб. до 25 лет Нет
Молодая семья 11,9 — 14,5% 3 тыс. — 600 тыс. руб. до 25 лет 10%
Сбербанк Военная ипотека 11,75% до 2050000 рубуб. до 20 лет* 20%
Приобретение строящегося жилья 10,4 — 10,9% 45 тыс. — 15 млн руб. до 30 лет от 15%
ВТБ 24 Ипотека для военных 12,1 — 13,1% до 2 млн руб. до 14 лет* 20%
АК Барс Обеспечение жильем молодых семей 14,5% от 100 тыс. руб 1-20 лет от 10%
Снежинский банк Молодые ученые 10 −10,5% от 300 тыс. руб. до 25 лет. 10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Порядок обращения за госпомощью

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 годуНесмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.
Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Последние изменения

В апреле 2019 г. был издан закон об “ипотечных каникулах” по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!
Комментарии
  • Анастасия, 21 февраля 2019 в 14:55

    Скажите куда можно обратиться за помощью для первоначальеого взноса по ипотеке?Проживаю с ребенком и мамой,считаюсь как малоимущей.До губернаторской ипотеке не достучаться.

    • Администратор Мария, 21 февраля 2019 в 17:31

      На федеральном уровне льготной ипотеки для малоимущих нет. Только для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. По вопросу региональных льготных программ Вы можете обратиться в местную Администрацию.

      • Анастасия, 21 февраля 2019 в 17:49

        Спасибо.

  • Анна, 22 апреля 2019 в 13:48

    Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, на какой ФЗ опирается данная статья ?

    • Администратор Мария, 23 апреля 2019 в 18:01

      Статьи не опираются на какую-то одну норму права или даже закон. Чаще всего это обобщенный материал по практике правоприменения на территории одного или нескольких регионов.
      К примеру, в данной статье в части правоотношений с АИЖК используется Постановление Правительства РФ от 11 августа 2017 г. N 961 “О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации”.
      Предложения банков озвучены на основе действовавших на момент написания соответствующих банковских продуктов.
      О маткапитале – на основе федерального закона “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” от 29.12.2006 N 256-ФЗ и т.д.

      • Александра, 6 мая 2019 в 12:07

        Здравствуйте, у меня такой вопрос – родила 2 ребенка 19 января 2019 года, прописаны все дети у моей мамы, там еще с моими детьми прописаны 8 человек, в итоге 10. квартира от государства дана моей маме. могу ли я претендовать на какое-то жилье? или ипотеку для малообеспеченных. я не в браке

        • Администратор Мария, 7 мая 2019 в 09:13

          Если у Вас нет собственного жилья и относитесь к одной из льготной категорий граждан, то Вы вправе обратиться в местную администрацию с целью признания Вас, Вашей семьи нуждающейся в жилье и постановки Вас на учет и в очередь на жилье.

          • александра, 8 мая 2019 в 09:37

            спасибо большое, а это не считается где я прописана собственное жилье

          • Администратор Мария, 8 мая 2019 в 15:14

            Все зависит от нескольких факторов:
            являетесь ли Вы в полном смысле этого слова членом семьи собственника/нанимателя жилья, то есть ведете ли Вы с ним совместное хозяйство,
            включены или нет как члены семьи в договор соцнайма жилья, если он есть;
            соответствует ли жилье санитарным нормам, в том числе по квадратуре в расчете на каждого члена семьи.

          • саша, 11 мая 2019 в 16:53

            квартира на маму оформлена по соц найму, а я просто прописана там и еще 9 человек, квартира 2-комнатная

          • Администратор Мария, 12 мая 2019 в 11:01

            Для получения однозначного ответа Вам необходимо обратиться в местную администрацию. Именно этот орган признает граждан нуждающимися в жилье и ставит на соответствующий учет.

          • Александра, 13 мая 2019 в 19:18

            Спасибо вам большое

  • Ксения, 24 июня 2019 в 16:21

    Я одинокая мама, ребёнок инвалид, являемся малообеспеченной семьёй. Собственного жилья не имею. Проживаем на съёмном.
    Могу ли я рассчитывать на поддержку от Государства или на ипотеку , для приобретения собственного жилья? Спасибо!

    • Администратор Мария, 25 июня 2019 в 00:17

      Семьи, в которых есть дети-инвалиды, имеют право на обеспечение жильем при условии признания их нуждающимися в жилье и постановки на соответствующий учет.

  • Марина, 24 июля 2019 в 13:48

    Брали ипотеку в 2007 году, остаток долга 330 т.р., банк % не уменьшает, т.к. долг меньше 500 т.р. Мы малоимущая семья, детям 22 года (отдельно живет) и 16 лет (учащийся техникума). На что мы можем рассчитывать? Каникулы ипотечные брали в 2009 году, больше не будем брать.

    • Администратор Мария, 24 июля 2019 в 16:17

      В настоящее время, кроме реструктуризации долга и кредитных каникул, больше нет никаких программ помощи ипотечным заемщикам.

  • Евгения, 8 сентября 2019 в 06:50

    Добрый день . У нас многодетная семья, малоимущая .в Москве прописаны не так давно (у родителей , нас 5 человек , сестра двумя детьми и папа с мамой). могу ли я стать на очередь на получения жилья , если только два года прописаны с детьми ?

    • Администратор Мария, 8 сентября 2019 в 09:03

      Если есть основания постановки Вас на учет, то можете.

  • ХАДИЖАТ, 15 сентября 2019 в 19:45

    Мне 45 лет. Прописана у родителей в Республике Дагестан. Живу в СПб с 1999 года. Трое детей 21 студентка и две школьницы 12 и 7 лет. Мать одиночка развелась с мужем через суд. Могу я в СПб получить льготы на жильё по ипотеке и снятии в наем жилья

    • Администратор Мария, 16 сентября 2019 в 08:11

      1. Матерью-одиночкой по закону Вы не считаетесь, поскольку у детей есть отец. Развод в этом вопросе роли не играет.
      2. Если Вы зарегистрированы в Республике Дагестан по месту жительства, то можете пользоваться только льготами этого региона. Для получения права на льготы Санкт-Петербурга необходима регистрация в Санкт-Петербурге.
      3. Многодетной матерью в Санкт-Петербурге Вы в любом случае не будете считаться, поскольку в расчет там идут только дети до 18 лет.

  • Валентина, 12 декабря 2019 в 20:31

    я пенсионерка, мне 55 лет, работаю в школе, жилья нет, доход 16 000 зарплата и 12000 пенсия, ипотеку и кредит не дают, соц жилья нет, где подыхать?

    • Администратор Мария, 13 декабря 2019 в 12:08

      Если у Вас нет и не было жилья и низкий доход, то Вам давно уже нужно было встать на учет нуждающихся в жилье для получения жилого помещения по договору социального найма.

  • Людмила, 3 февраля 2020 в 03:03

    Я многодетная семья и малоимущая. я могу взять ипотеку, чтоб купить нормальный дом у себя в деревне. скоро дом развалится, а средства только материнский капитал .

    • Администратор Мария, 3 февраля 2020 в 15:07

      См.: https://lgoty-vsem.ru/lgoty/sotsialnaya-ipoteka-dlya-maloimushhih-semej.html#comment-225

  • Тамара, 8 февраля 2020 в 23:07

    здравствуйте, скажите пожалуйста, проживаю в г. Оренбург, я муж и двое детей 3 и 5 лет. признаны малоимущими. квартира в ипотеке 50 кв. м, под 11% можем ли мы как то рефинансировать по СОЦИАЛЬНОЙ ипотеке или получить какие то субсидии на погашение ? из программы как молодая семья вылетели в 36 лет.

    • Администратор Мария, 9 февраля 2020 в 09:36

      Нет, на федеральном уровне программы льготного кредитования предусмотрены только для многодетных. Что касается регионального льготного кредитования, то Вы могли изначально в нем участвовать – см. http://www.orenburg-gov.ru/Info/Economics/housingprogram/12/. По вопросу участия в настоящее время – с целью рефинансирования – обратитесь в местную администрацию.

  • евгения, 27 февраля 2020 в 14:40

    прочитала всё, что у вас написано – получается так, что мои внуки и дети ни на что претендовать не могут? так и будут слоняться по съёмным квартирам и экономить копейки, чтобы за неё заплатить 7 т. рублей в месяц, так как не подходят не под одну из ваших программ. объясняю – в зарегистрированном браке состоят недавно но по возрасту муж 39 лет, жене 32 года, имеют детей 4 года, двойняшек по 5 месяцев. имеют статус многодетной малоимущей семьи. папа работает зарплата 20-25 т. руб. но у нас в городе это считается не плохой. в собственности не имеют никакого жилья вообще. хотели приобрести квартиру на вторичном рынке жилья на маткапитал и ипотечный кредит с погашением 450 тыс руб. с выплатой на третьего ребёнка от государства. но в какой только банк они не обращались (с моим поручительством ) везде отказывают – везде делают упор, что зарплата на 5 членов семьи должна быть больше 50 тыс. руб. жильё они хотели приобрести всего стоимостью за 900000 тыс. руб., которые по факту у них гасятся с положенными им на детей выплатами от государства. И ЧТО ДЕЛАТЬ? подскажите – посоветуйте.

    • Администратор Мария, 28 февраля 2020 в 08:22

      Ваш вопрос ситуационный и не относится к категории объективно юридических. Вашим детям требуется очное содействие финансового консультанта (специалиста по подбору банковских/кредитных продуктов).
      Могу только сказать, что средства МСК можно использовать в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Тогда, если оттуда не брались ранее деньги, 466.617 р., то есть более половины заемной суммы, будет обеспечено маткапиталом. А гарантию возврата оставшейся суммы можно подтвердить посредством взаимодействия с оператором программы помощи заемщикам Фондом “Дом.рф”: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/development/family-support/

  • Мария, 26 марта 2020 в 02:23

    Здравствуйте. Мать прописана в Волгограде , а дети в Москве с отцом . Детям 5,5 и 4 года . Мать может оформить детские пособия по своей прописке ? Нужно для этого детям делать временную регистрацию ? Мать и отец не женаты официально , и отец финансово не помогает . Матери нужна поддержка от государства . На какие выплаты вообще мать может рассчитывать ? Благодарю .

    • Администратор Мария, 26 марта 2020 в 09:10

      1. Если Вы по документам не проживаете совместно с детьми, то у Вас могут возникнуть проблемы с оформлением социальных выплат. Более того, региональная помощь, по общим правилам, оказывается только при условии постоянного проживания заявителя и детей на территории конкретного взятого региона. А для этого требуется постоянная регистрация либо установление данного факта в судебном порядке.
      2. То, что родители не женаты – не означает, что Вы не имеете права взыскивать алименты на содержание детей. Отсутствие активных действий с Вашей стороны по взысканию – еще одно препятствие для оформления выплат.
      3. Меры региональной помощи рассчитаны на малоимущих граждан и других льготников. И то, и другое необходимо документально подтверждать.
      4. О социальной помощи семьям с детьми Вы можете узнать на официальном сайте ОСЗН Волгоградской области https://uszn.volgograd.ru/other/podderzhka-semi-i-detey/

  • Фатма, 15 апреля 2020 в 19:53

    Добрый вечер. Я мама 16-ти летней девочки, признана малоимущей. ИП, живу с родителями пенсионерами. Хочу своё жильё.
    Могу ли я рассчитывать на поддержку от государства или на ипотеку, для приобретения собственного жилья? На какую помощь я могу рассчитывать? Спасибо!

    • Администратор Мария, 16 апреля 2020 в 08:09

      1. В настоящее время на федеральном уровне нет отдельных жилищных (ипотечных) программ. На жилье по договору социального найма можно претендовать только на общих условиях: по нормам ЖК РФ. Для этого помимо малоимущности, необходимо быть признанным нуждающимся в жилье и поставленным на соответствующий учет.
      2. По вопросу наличия региональных жилищных, ипотечных программ обращайтесь в региональное правительство или в местную администрацию по месту постоянного проживания.

  • Надежда, 19 апреля 2020 в 22:51

    Здравствуйте. Моя семья (я и мой сын) прописаны в Пермском крае, а проживаем в Удмуртии на съёмной квартире. Можем ли мы претендовать на очередь в получении соц ипотеки в Удмуртии?

    • Администратор Мария, 20 апреля 2020 в 07:24

      Нет, участвовать в жилищных программах можно только в регионе постоянного проживания.