Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.
Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2024 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.
Что говорит законодательство
Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.
Разрешенные способы применения:
- расходы на улучшение жилищных условий;
- увеличение накопительной части пенсии матери;
- траты на образование детей;
- приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
- ежемесячные выплаты на 2-го ребенка.
Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.
Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).
В Правилах:
- при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
- статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги только на счет владельца сертификата в кредитной организации.
Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.
Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.
Какой кредит можно погасить материнским капиталом
Чтобы понять, в каких случаях погасить кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:
- программами кредитования;
- требованиями государства к их форме;
- условиями предоставления средств.
Программы кредитования
Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.
К самым распространенным относятся:
- жилищные займы и ипотечное кредитование;
- кредиты на автотранспорт;
- потребительские кредиты на конкретные цели;
- потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
- микрозаймы;
- социальные и доверительные программы.
Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.
Программы разделяются на:
- кредиты, выдаваемые наличными;
- безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
- предоставление средств на банковский счет или карту.
И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.
Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.
Требования к погашаемому кредиту
Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.
Основные требования к жилищному кредитованию:
- кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
- допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
- в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
- жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
- при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
- регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый из членов семьи должен стать собственником доли).
Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:
- купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);
- покупка должна быть совершена на территории РФ;
- покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
- решение о предоставлении средств принимает ПФР;
- по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.
При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить кредит материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.
В каких случаях ПФР откажет в переводе средств
ПФР имеет право отказать в переводе средств, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании денежных средств.
Семьям запрещено:
- сообщать в ПФР ложную информацию о себе и объекте кредитной сделки;
- скрывать сведения, которые могут повлиять на отказ в переводе средств;
- представлять в ПФР поддельные документы;
- участвовать в схемах обналичивания средств материнского капитала;
- преувеличивать стоимость приобретенных товаров и услуг.
Условия предоставления средств МК на погашение кредитов
Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.
Направить средства по жилищному кредиту можно:
- на первоначальный взнос;
- погашение части основного долга;
- уплату процентов;
При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.
Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом
Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.
Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:
- недвижимость;
- автотранспорт;
- мелкая и крупная бытовая техника;
- мебель;
- специализированное оборудование;
- продукты и т.д.
По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.
Исключение из правил — Единовременная выплата
Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата, а также ежемесячные платежи на 2-го ребенка.
Возможность получения единовременной выплаты из материнского капитала была предоставлена в 2009-2010 и 2015-2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до 30 ноября 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.
Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале. Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет. Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.
Вместе с тем, уже с 1.01.2018 г. у граждан, в семье которых появился второй по счету ребенок, открылись новые возможности по реализации средств МСК — ежемесячные выплаты. Их можно оформить одновременно с выдачей самого сертификата.
Последние изменения
Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.
В марте 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.
Программа материнского капитала продлена на 2018-2024 гг.. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что в ответ на ожидания граждан о том, можно ли погасить кредит мат капиталом, когда-либо в период действия программы все-таки будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.
Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Здравствуйте! Хотим взять потребительский кредит для покупки квартиры, можем использовать материнский капитал для погашения кредита?
Нет, обычный потребительский кредит средствами материнского капитала не погашается, только целевой жилищный займ (ипотека). Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Здравствуйте. Подскажите в 2017 году был взят потребительский кредит на строительство дома. Дом построен , прописаны 4 члена семьи. Возможно погасить часть долга материнским капиталом
Если это обычный потребительский кредит, а Вы его просто использовали для строительства дома, то нет. В кредитном договоре должна быть указана точная цель кредитования (строительство жилого дома, ИЖС или что-то в этом роде). То есть, кредит должен быть целевым.
В то же время п. 1.3 ст. 10 ФЗ-256 гласит: средства МСК на основании заявления о распоряжении лица, получившего сертификат, могут быть выданы в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи указанному лицу на компенсацию затрат за построенный (реконструированный с учетом требований части 1.2 настоящей статьи) им или его супругом (супругой) объект индивидуального жилищного строительства при представлении засвидетельствованных в установленном законом порядке:
1) копий документов лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги), подтверждающих право собственности на земельный участок, право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком, право пожизненного наследуемого владения земельным участком, право аренды земельного участка либо право безвозмездного пользования земельным участком, предназначенным для индивидуального жилищного строительства, на котором осуществлено строительство (реконструкция) объекта индивидуального жилищного строительства;
2) выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) на построенный объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2007 года, либо на реконструированный после 1 января 2007 года объект индивидуального жилищного строительства — независимо от даты возникновения указанного права;
3) письменного обязательства лица (лиц), в чьей собственности находится объект индивидуального жилищного строительства, оформить указанный объект в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) в течение шести месяцев после перечисления Пенсионным фондом Российской Федерации средств материнского (семейного) капитала — в случае, если объект индивидуального жилищного строительства оформлен не в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей).
Обратитесь за детальной консультацией по этому вопросу к сотрудникам ПФР.
Могу ли я погасить потребительские кредиты материнским капиталом?
На аналогичный вопрос уже был предоставлен ответ ранее: https://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom.html#comment-477
хотим купить дом у родителей с привлечением маткапитала, какие подводные камни нас ожидают? кадастровая стоимость дома около 850 000. часть суммы есть наличными, часть хотим закрыть маткапиталом
Никаких подводных камней при оформлении договора купли-продажи напрямую (без посредников) нет. Оформляется стандартный договор с частичной оплатой средствами МСК и регистрируется в Росреестре. При этом должно быть также оформлено нотариальное обязательство о переоформлении в течение полугода с момента заключения договора жилья в собственность всех членов семьи, включая детей.
Добрый день! Имеем льготы как многодетная семья, живем в СПб. Можете ли посоветовать какой кредит оформить, чтобы использовать материнский капитал. Кредит хотим брать на приобретение микроавтобуса для семьи. Заранее большое спасибо!
Для приобретения транспортных средств федеральный МСК не используется вообще. Такое направление распоряжения средствами МСК Вам никто не одобрит. Одобряют только ипотечные кредиты и целевые жилищные займы.
Здравствуйте, Хотим взять потребительский кредит на приобретение земельного участка, можем использовать материнский капитал для погашения кредита? ребенку 1,5 года.
Нет, именно с формулировкой: «на приобретение земельного участка» Вы использовать МСК не сможете. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.
Есть 3 кредита: 2 карты и 1 потребительский. могу ли закрыть их мат.капиталом.
Нет, обычный потребительский кредит не подлежит погашению посредством средств МСК. Исключение — единовременные и ежемесячные выплаты.
Здравствуйте, если взять кредит на ремонт крыши частного жилого дома, можно потом его погасить средствами областного (регионального) капитала?
В каждом регионе действуют свои правила расходования средств регионального МСК. Без детализации вопроса предоставить более точный ответ не представляется возможным. Обратитесь в ОСЗН по месту жительства.
Могу ли я получить единоразово выплату из мат капитала, либо ежемесячную ? И какой перечень документов понадобится в ПФ, если возможно что-либо из перечисленного??
1. Единовременных выплат из МСК сейчас нет вообще.
2. Ежемесячные выплаты из средств МСК могут оформить только родители, у которых родились вторые по счету дети после 1.01.2018 г.
Здравствуйте в 2018 году купили новый автомобиль, а потом только узнали что ждём ребенка сейчас после рождения ребенка тяжко тянуть авто кредит и семью возможно ли средствами мат капиталла погасить авто кредит???
Нет, федеральный маткапитал имеет точные варианты направления средств. Автокредитов среди них нет.
Здравствуйте!Можно ли взять потребительский кредит на сумму материнского капитала на покупку квартиры и оплатит сертификатом материнского капитала
Нет, только жилищный заем, ипотеку можно оплачивать средствами МСК. Обычный потребительский кредит не подлежит погашению маткапиталом.
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, взяла кредит наличными в сбербанке на строительство дома. Как я могу погасить кредит материнским капиталом. Дом построен в СНТ. Ребенку 8 месяцев.
Подавайте в ПФР заявление о распоряжении средствами МСК и указывайте направление на компенсацию затрат за построенный объект индивидуального жилищного строительства или погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей.
Если есть кредит на улучшение жил. условий (увеличение жил. площади, кухня, ванная, туалет и провести газ в дом), то можно погасить кредит мат. капиталом до 3 летнего возраста ребенка???
Да, если все условия соответствуют п. 1.3 ст. 10 ФЗ-256.
Доброго времени суток. Вопрос такой: в 2019 г. брала кредит наличными, часть которого пошла на приобретение земельного участка (с целью в дальнейшем там построить дом для ПМЖ). В 2020 родила 2 ребёнка. Могу ли я мат капиталом погасить часть долга по этому кредиту? Правильно ли я поняла, что ответ положителен в том случае, если в графе «цель кредита» -прописано- » покупка участка земли???
1. Нет. Приобретение одного земельного участка, без целевого кредита, при выдаче заемных средств наличными не является основанием для погашения займа средствами МСК.
2. Согласно п. 8 ст. 10 ФЗ-256, средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой), документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации.
3. В договоре займа должно быть указано «на строительство жилья» или «на приобретение жилья».
Здравствуйте, вопрос такой. В этом году начали пристраивать доп жилплощадь (санузел, прихожая, мансарда), можно ли взять целевой кредит на улучшение жилищных условий и погасить его мат капиталом или 200000, которые президент выделил на погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка?
Этот вопрос Вам необходимо задавать сотрудникам банка, где собираетесь оформлять кредит. Только они знают, на каких условиях возможно погашение их кредита. Не все банки работают с маткапиталом и с госпрограммами.
Здравствуйте! Могу ли использовать Материнский капитал для лечения ребенка у стоматолога (брекет системы, исправление прикуса)
1. Нет, лечение ребенка не входит в перечень допустимых направлений средств МСК.
2. Возможно только направление средств материнского (семейного) капитала на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
3. Если ребенку необходимо лечение по медицинским показаниям, то Вы можете оплатить его самостоятельно, а потом получить социальный налоговый вычет. Порядок его оформления см. https://www.nalog.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/nalog_vichet/soc_nv/soc_nv_pm/