Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотечное кредитование широко распространено в России. Не все граждане могут позволить себе приобретение квартиры за полную стоимость, и даже в рассрочку. Идея основана на том, что недвижимость приобретает банк, а граждане постепенно и с процентами оплачивают жилье. В большинстве случаев банки просят внести первым платежом серьезную сумму, которую скопить также получается не у всех.

Решением является ипотека без первоначального взноса. Программа реализуется рядом финансово-кредитных организаций в РФ.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

​​Условия предоставления ипотеки без первого взноса

При стандартной ипотеке гражданин вносит в виде авансового платежа от десяти до двадцати процентов стоимости жилья. Для банка это показатель платежеспособности клиента и наличие определенных финансовых гарантий.

При предоставлении ипотеки без первоначального взноса финансовая организация рискует больше. В связи с этим как правило, ставки по кредитованию выше. Также ряд банков запрашивает поручительство или залог. Обязательно оформляется и страховка, притом максимальная.

Несмотря на определенные сложности, получить ипотеку с нулевым платежом на старте возможно и эта программа реализуется в большинстве регионов России.

Варианты безавансового ипотечного кредита

Несмотря на всю привлекательность возможности получить квартиру, не платя сразу большую сумму, граждане должны здраво оценить свои возможности. Ипотека — это серьезное финансовое утяжеление на долгосрочную перспективу.

Отметим, что чем меньше денег вносится вначале, тем дольше надо будет отдавать долг и проценты. В собственность квартира перейдет только после полного погашения задолженности перед банком.

Рассмотрим основные варианты, которые позволят взять ипотеку без первоначального взноса, но сохранить выгодные условия.

Социальные программы

Сегодня в России в рамках социальной поддержки государства для многих категорий граждан предусмотрены выплаты, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий.

К ним относятся:

1. Материнский капитал — четыреста пятьдесят тысяч рублей, выдаваемых семье при появлении второго ребенка. Деньги допустимо направить в качестве первого взноса, средства переводятся ПФР непосредственно на банковский счет;
2. Ипотека для военных. Те, кто минимум три года участвует в накопительной программе, вправе направить деньги в счет авансового платежа;
3. Социальная субсидия предоставляется особым категориям граждан. К ним относятся: многодетные, малоимущие и другие семьи. Для участия потребуется доказать необходимость в улучшении жилищных условий.

Внимание! Не все банки выдают ипотеку по льготным условиям, поэтому заранее стоит обратиться в финансовую организацию, и уточнить — примут ли они, например, в качестве первого взноса государственную субсидию.

Дополнительное обеспечение

Одно из ключевых условий ипотеки — недвижимость находится в собственности банка до полной оплаты долга. Однако, когда речь идет о кредитовании без первоначального взноса, то только этого бывает недостаточно. Увеличить шансы на одобрение можно двумя способами:

1. Предоставление залога. В качестве него могут выступать высоколиквидные объекты и предметы, находящиеся в собственности заемщика. К числу наиболее распространенных видов залога относятся: объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги;
2. Привлечение созаемщиков. Ими выступают граждане РФ с официальным подтвержденным доходом. В случае неуплаты кредита основным клиентом, банки обращаются к созаемщикам. Максимум их может быть четыре человека, и каждый приобретает право на часть недвижимости. Чаще всего ими становятся родственники, но это не обязательное условие.

Отметим, что оценку стоимость транспортного средства производят эксперты банка. В большинстве случаев цена определяется ниже рыночной.

Потребительский кредит

Взятие кредита на первоначальный взнос кажется логическим решением, когда нет возможности накопить или просто срочно требуется приобретение жилья. Прежде чем произвести данную манипуляцию, стоит посчитать все переплаты и оценить финансовую нагрузку. Во-первых, в первое время придется одновременно гасить два кредита, при условии отсутствия других. Во-вторых, финансовая выгода по процентам, если внести первоначальный взнос, не всегда очевидна, в сравнении с тем, чтобы брать ипотеку без авансового платежа.

Также банк, предоставляющий ипотеку, может насторожить тот факт, что первоначальный взнос вносится кредитными деньгами. Таким образом, условия по кредитованию станут менее выгодными.

Альтернативные способы

Помимо указанных выше вариантов допустимо воспользоваться перечнем других способов. Надежность и применимость каждого из них стоит оценивать самостоятельно. Важно, что они есть и тысячи людей их использовали.

Акции и программы банков

Для привлечения клиентов финансовые организации периодически проводят кратковременные акции для ограниченного круга клиентов. Если вовремя успеть подать заявку и собрать пакет документов, то можно попасть в одну из программ.

В 2024 году особые условия ипотечного кредитования предоставляют:

1. Возрождение. Программа «Родной город» актуально только для жителей столицы, ставка — тринадцать процентов;
2. СПб Банк — кредитует до десяти лет по ставке в двенадцать с половиной процентов;
3. Аксон банк — предоставляет ипотеку на один год по ставке в двадцать один процент, то есть своего рода рассрочку без первого взноса.

Полезно знать! Финансово-кредитные организации периодически запускают программы, которые привлекают клиентов условиями, а для банков денежные средства.

Завышение стоимости квартиры

Одним незаконным способом приобретения квартиры без авансового платежа является завышение стоимости квартиры. Схема может сработать только на вторичном рынке.

Отметим, что, во-первых, она редко реализуема на практике, так как банки осуществлять самостоятельную экспертную оценку объекта недвижимости. Во-вторых, махинация может вскрыться налоговыми органами, что грозит уголовной ответственностью по статье мошенничество. В-третьих, выгода от варианта минимальна, так как проценты по кредиту рассчитываются от заявленной суммы, то есть большей.

Займ от застройщика

Некоторые застройщики, заинтересованные в продаже квартир предоставляют своим клиентам займ на первый взнос, включая его в стоимость объекта недвижимости. Строительная компания платит банку стоимость авансового платежа, а клиент уже выплачивает ипотеку.

Полезно! Недостаток для покупателей в том, что проценты рассчитываются от большей суммы из-за возрастания цены на квартиру.

Ипотека от застройщика

Ипотека от застройщика реализуется двумя способами:

• через банки-партнеры строительной компании;
• непосредственно через застройщика.

В первом случае клиент получает ряд льгот и привилегий, при этом сохраняя право выбора банка, пусть и из ограниченного списка. Также, если приобретать квартиру на стадии строительства, то цена будет ниже.

Застройщики предлагают клиентами рассрочку сроком от полугода до двух лет.

Внимание! Проценты будут очень низкие, но вариант устроит лишь тех, кто имеет не только накопленную сумму, но и высокий уровень дохода, который позволит разобраться с обязательствами в короткие сроки.

Банки предоставляющие ипотеку без первоначального взноса

Не все российские банки готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса, даже на невыгодных условиях. Рассмотрим основные финансово-кредитные организации, реализующие данную программу.

Сбербанк

При желании оформить ипотеку без авансового платежа в крупнейшем банке России потребуется собрать полный пакет документов, который не ограничится справкой о доходах. Вместо первоначального взноса потребуется предъявить сертификат об участии в какой-либо государственной программе.

Если семья не вправе рассчитывать на социальную поддержку, то необходимо предоставить залоговое имущество. Сумма кредита составит максимум семьдесят процентов от стоимости предмета или объекта.

ВТБ 24

В банке ВТБ также есть программы предоставления жилья по ипотеке без первоначального взноса. В большинстве случаев положительный ответ получает те, кто в качестве залога предоставляет высоколиквидную квартиру в многоэтажном доме, находящуюся в собственности заемщиков.

Важно знать! Что касается государственных программ поддержки населения по улучшению жилищных условий, то их ВТБ тоже рассматривает, но проценты по кредиту получаются достаточно высокие.

Другие банки

К числу пары других банков относятся:

1. Тинькофф. Организация выступает в качестве посредника, обрабатывая информацию и занимаясь поиском оптимальных предложений. Оформление ипотеки допустимо только с привлечением социальной субсидии, маткапитала для оплаты первого взноса или залога;
2. Россельхозбанк. Допускает предоставление данной ипотеки, то только под залог или по госпрограммам.

Что касается условий по процентам, сроков и прочих аспектов, решается индивидуально. Рекомендуется оставить заявку в нескольких банках и выбрать наиболее привлекательные условия.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество получение ипотеки без первоначального взноса в том, что можно приобрести жилье, не копя долгое время. Однако, недостатков у программы больше:

• высокий процент по кредиту;
• крупные ежемесячные платежи;
• большой риск отказа;
• необходимость обязательного страхования;
• привлечение поручителей или предоставление залога.

Эксперты рекомендуют пользоваться программой только в случае наличия государственных программ, например, материнского капитала или социальной субсидии. В остальных случаях целесообразно накопить средства на авансовый платеж. Во-первых, условия кредитования будут более выгодными. Во-вторых, это будет хорошей тренировкой перед долгим ипотечным бременем.

Многие рекламные кампании банков основаны на предложении ипотеки без первоначального взноса. На практике, получить кредит совсем без обеспечения невозможно, потребуется либо залог, либо созаемщики, либо средства от государственных программ поддержки особых групп населения. Отметим, что и сами условия кредитования будут менее привлекательны, чем стандартные, где вносится сумма от десяти до двадцати процентов стоимости жилья в качестве аванса.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео об ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке