Банкротство физических лиц в 2024 году

​​​С 2015 года появилась возможность признания финансовой несостоятельности не только для юридических лиц, но и для физических. Однако длительность и высокая стоимость процедуры вызывают сомнения, стоит ли ее начинать. Ведь для кого-то это может оказаться спасением от долговой нагрузки. Обратной стороной процедуры может стать риск лишения имущества и накоплений.

Как работает Федеральный закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ

Банкротство физических лиц регулирует Федеральный закон № 127. Ключевыми моментами документа можно назвать:

1. Определение суда как основного органа, уполномоченного осуществлять процедуру банкротства и официально присваивать человеку статус банкрота. Никакие другие учреждения не могут брать на себя эту обязанность.
2. Установление критериев оценки. Чтобы получить возможность признания банкротом, гражданин должен соответствовать критериям: наличие долга от полумиллиона рублей и обстоятельств, препятствующих выплате. Если гражданин в связи с наличием препятствующих уплате долга обстоятельств, не вносит платежи по кредиту более трех месяцев, он может обратиться в суд за получением статуса банкрота. Оценивать объективность заявленных гражданином обстоятельств предстоит суду.
3. Какой итог будет достигнут. Перед началом процедуры банкротства следует оценить результат своих действий. Присвоение статуса банкрота повлечет за собой запрет на замещение руководящих должностей в организациях. Среди положительных моментов можно выделить заморозку начисляемых процентов по долгам уже после первого заседания.
4. Определения круга должностных полномочий для лиц, являющихся финансовыми управляющими. На время процедуры банкротства управляющие представляют их интересы в судебном органе. А также осуществляют взаимодействие с кредиторами и финансовую проверку физического лица.

Важно! Работа финансового управляющего оплачивается согласно закону о банкротстве, минимальная ставка 25000 рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Изменения в законе в 2015-2019 гг.

Основные положения закона остались неизменными. Некоторые моменты были детализированы или исправлены, что не повлекло за собой кардинальных перемен в проведении процедуры банкротства.

Исправление некоторых положений привело к:

1. Изменениям в оплате труда финансового управляющего. При принятии закона в 2015 году сумма вознаграждения для управляющего составляла 10000 рублей. Позже, в 2016 году, она возросла до 25000 рублей, а процентная ставка была увеличена с 2 до 7%. Повышение оплаты труда было спровоцировано неудовлетворенностью управляющих. По их мнению, первоначальное вознаграждение было несоразмерно уровню ответственности, возложенной на них.
2. Корректировке государственной пошлины для физических лиц. Согласно изменениям 2017 года, пошлина составляет 300 рублей. Ранее она равнялась 6000 рублей.

На заметку! Снижение пошлины принято в интересах должников. Имея долги, им сложно реализовать свое право на признание банкротом из-за высокой стоимости процедуры.

Что ждать должникам в 2024 году

Рассмотрим более подробно.

Упрощенное банкротство

Законопроект находится в стадии доработок. Его принятие ожидается в ближайшее время. Изменения коснутся следующих положений:

1. Суммы долговой нагрузки до 700000 рублей. Ранее ограничение составляло 900000 рублей.
2. Количества лиц, перед которым должник имеет долговые обязательства. Оно будет ограничено 10.
3. Сроков процедуры. Она должна быть завершена не позднее 4 месяцев.
4. Отмены необходимости обязательного участия финансового управляющего.
5. По чьей инициативе будет начата процедура банкротства. Теперь таким лицом может быть только физическое лицо-должник.

Юридические консультации в МФЦ

Процедура банкротства налагает на должника финансовые траты. Он вынужден обращаться к юристам за помощью в составлении заявлений, ходатайств, представления своих интересов в суде. Так как многим подобные услуги не по карману, стали возникать вопросы в части передачи функций по юридическому сопровождению должников многофункциональным центрам.

Важно! Эти пожелания так и остаются на уровне предложений. Вносить данное положение в законодательство пока не собираются.

Продажа единственного жилья

Запрещено отнимать у должника единственное жилье. Это правило действует вне зависимости от размера долга и стоимости жилья должника. Однако жилье может быть скромным, а может быть роскошным. Иногда для полного или частичного покрытия долгов достаточно продажи такого роскошного имущества. С учетом этого момента стали появляться предложения по внесению поправок. Заключаются они в том, чтобы допустить возможность продажи дорогостоящего жилья с последующим приобретением более скромного.

Но, несмотря на обсуждения, единственное жилье должника по-прежнему остается неприкосновенным. Изъять для продажи и покрытия долгов его нельзя.

Плюсы и минусы

Рассмотрим нюансы.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Чтобы претендовать на признание себя банкротом, потребуется наличие долга не менее полумиллиона рублей, а также невыплаты по долгу не менее 3 месяцев. Под эти требования подпадает немало граждан, однако инициировать процедуру банкротство решаются немногие. Это обусловлено сложностью и дороговизной процесса.

Общедоступной информации, разъясняющей гражданам порядок действий в таких случаях, немного. Бесплатной юридической помощи, к сожалению, по таким случаям законодательством не предусмотрено. А для успешного разрешения дела в суде наилучшим решением будет прибегнуть к помощи юриста, что повлечет финансовые расходы.

Кроме того, процедуру сопровождает финансовый управляющий. Оплата его труда по закону не менее 25000 рублей. Это минимальная сумма, в реальности запрашиваемая сумма может быть намного выше.

Оплатой юриста и управляющего затраты не ограничиваются. В процессе могут возникнуть непредвиденные издержки.

Негативные последствия банкротства

После успешного прохождения процедуры банкротства человека ожидают последствия, ограничивающие его в совершении некоторых действий:

1. Невозможность получения кредита или займа.
2. Невозможность повторного обращения за получением статуса банкрота в течение 5 лет.
3. Невозможность занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет.
4. Запрет на регистрацию ИП на 5 лет.

Важно! Должник может лишиться почти всего имущества, которое будет реализовано через торги. А также ему потребуется изыскивать средства на оплату труда финансового управляющего.

Преимущества банкротства

Главной целью инициирования процедуры банкротства, является уменьшение долговой нагрузки. Соответственно, основными преимуществами можно назвать:

1. Заморозку исполнительных производств в отношении должника. Это повлечет за собой также снятие ограничений и обеспечительных мер. А также, предотвратит конфликтные ситуации с кредиторами и коллекторами.
2. Пересмотр долговой нагрузки на должника. Это значит, что будет создан новый, удобный график платежей, по которому должник сможет постепенно рассчитаться с учетом неблагоприятных факторов. Суммы ежемесячных платежей будут уменьшены. Зачастую, при успешном прохождении процедуры реструктуризации, должник получает возможность самостоятельно рассчитаться с долгами. А это значит, что необходимость признания банкротом, отпадает.
3. Возможность мирных договоренностей с кредиторами. Могут быть достигнуты после успешной реструктуризации.
4. Проведение торгов с целью изыскания средств на покрытие долгов. Как правило, торги проводятся если у должника нет других способов рассчитаться по долгам. У него нет источников дохода, он не придерживается выработанного плана по реструктуризации и нового графика платежей. Полученные в результате торгов денежные средства направляются на погашение долговых обязательств. Остальные обязательства, на погашение которых средств не хватит, будут списаны.
5. Закон предусматривает возможность признания человека банкротом и после его смерти. Это выгодно наследникам, которые избавятся от долгов.

Важно! На торгах не может быть реализовано единственное жилье гражданина. Это имущество считается неприкосновенным.

Первые шаги: подготовка к банкротству физических лиц

Рассмотрим более подробно.

Признаки неплатежеспособности

Первое, что потребуется сделать перед инициированием процедуры банкротства, это проанализировать, выполняются ли требования:

• общая сумма долговых обязательств не менее полумиллиона рублей;
• просрочка по платежам свыше трех месяцев;
• наличие обстоятельств, препятствующих выплате кредита.

Важно! Если в жизни гражданина наступила непредвиденная кризисная ситуация, которая не позволит рассчитаться по долгам, он может подать заявление в Арбитражный суд на признание себя банкротом, не дожидаясь трех месяцев просрочки.

Выбор арбитражного управляющего

Суд назначает управляющего на основании заявления должника. Порядок утверждения арбитражного управляющего определяется статьей 45 Федерального закона № 127. При подаче заявления о признании банкротом, должник указывает желаемую кандидатуру. Если кандидатура не указана, то саморегулируемая организация представляет в суд кандидатов, согласившихся на участие в деле.

После проверки соответствия кандидатуры требованиям, она утверждается судом.

Важно! Если гражданин желает выбрать управляющего самостоятельно, ему следует указать желаемую кандидатуру при подаче заявления в суд.

Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

О своем планируемом банкротстве должник сообщает кредиторам. Важно сохранить подтверждения своих действий. Поэтому уведомления направляются заказными письмами, с отметками о вручении адресатам.

Условия для объявления банкротства

Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, должник должен накопить долгов на общую сумму не менее 500000 рублей, а также не платить по ним в течение трех месяцев. Если в его жизни наступили непреодолимые обстоятельства и он заранее знает, что в связи с данной кризисной ситуацией рассчитываться по долгам не сможет, надлежит обратиться в Арбитражный суд с заявлением.

Важно! Инициировать процедуру банкротства в отношении должника, могут и его кредиторы.

Пошаговая инструкция банкротства гражданина в 2024 году

Ниже описаны нюансы.

Заявление

Заявление подается в Арбитражный суд по месте регистрации. В нем указываются:

• данные должника;
• данные кредиторов;
• сумма долговой нагрузки;
• предлагаемый план выхода из ситуации.

Срок рассмотрения до 5 рабочих дней.

Важно! Подать заявление нужно в месячный срок с того дня, как должник узнал о том, что рассчитаться по долгам он не сможет, даже после продажи собственного имущества.

Скачать образец заявления на банкротство ИП

Документы

Перед подачей заявления требуется провести подготовку документов:

• подтверждающих неплатежеспособность, сведений о доходах и расходах;
• подтверждающих уведомление кредиторов о намерении должника инициировать банкротство;
• подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для должника, препятствующих выплате долга;
• подтверждающих наличие или отсутствие источников дохода.

Важно! Оформляя справки, следует помнить, что время их действия ограничено. К моменту подачи их в суд они должны быть актуальны.

Какие бумаги собирать не обязательно

Зачастую с должника требуют справки, которые может получить за него финансовый управляющий. Например, выписки из ЕГРН. Такого рода документы управляющий получит, в рамках должностных полномочий, бесплатно.

Если этим будет заниматься должник, за получение справки придется заплатить.

Подаем документы

Подать заявление должник волен если долг еще не вырос до полумиллиона рублей, и нет трехмесячной просрочки. Если при этом наступили кризисные обстоятельства, и он понимает, что рассчитаться по долгам не сумеет, у него есть право обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Если же обстоятельства в виде трехмесячной просрочки и полумиллионного долга присутствуют, то подача заявления становится еще более важной для должника.

Важно! К подготовке заявления следует подготовиться, путем оформления документов, подтверждающих неплатежеспособность.

Выбор арбитражного управляющего

Кандидатуру выбирает заявитель, о чем он должен указать в заявлении при подаче в суд. Если должник кандидатуру не предложил, она будет выбрана из числа лиц, предложенных саморегулируемой организацией.

Где и как искать финансового управляющего для банкротства?

При выборе финансового управляющего следует учесть следующее:

1. Опыт специалиста, количество положительно разрешенных дел.
2. Сроки доведения дел до финала.
3. Случаи самоотвода в процессе ведения дела.

Первое судебное заседание

После подачи заявления в суд оно рассматривается и выносится определение о принятии в работу. На это уходит до 5 рабочих дней.

После этого судом назначается дата первого судебного заседания. Должник извещается уведомлением. В назначенное время ему надлежит явиться в суд для представления своих интересов.

Стадии банкротства при реализации имущества

Львиная доля работы по организации процесса ложится на плечи управляющего. Он будет организовывать:

• собрания кредиторов и заинтересованных лиц;
• публикацию сведений;
• проверку финансовых операций должника;
• управление финансовыми счетами;
• оценку имущества;
• торги.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц

Общая сумма расходов на процедуру банкротства может доходить до 100000 рублей и выше. Сумма складывается из:

• оплаты труда управляющего — от 25000 рублей, дополнительно 7% от суммы долга при реструктуризации;
• публикации в реестре и печатном издании о банкротстве — от 13000 рублей;
• прочие расходы, включающие оплату услуг юриста, отправку корреспонденции, оплату пошлины и организационных расходов, — от 40000 рублей.

Каковы сроки банкротства

Реструктуризация может занять от двух месяцев до двух лет. Зависит от мастерства управляющего, а также от степени сложности ситуации. Реструктуризация — один из этапов большого процесса банкротства, который чаще всего длится от полугода до года. И это оптимистичный вариант.

Как проверить сведения о банкротстве онлайн

На официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве есть раздел «поиск должников». Все, что потребуется, — набрать фамилию интересующего лица и нажать кнопку «найти». Если в отношении него ведется дело о банкротстве, система выдаст сведения.

Оспаривание сделок должника

Финансовый управляющий наделен широкими полномочиями. В частности, он имеет право на доступ к сведениям о счетах должника, а также о финансовых операциях и сделках за последний три года. Он проверит действия должника.

Если в них будут найдены признаки мошеннических действий или фиктивных операций, должнику грозит административная или уголовная ответственность. Такие незаконные сделки могут быть оспорены, а на имущество наложен арест.

Типичные ошибки при банкротстве

Должник может совершить ошибочные действия:

1. Ошибиться при составлении заявления. Если в нем будут недостоверные или неполные сведения, или будут отсутствовать подтверждающие документы, суд может отказать в принятии.
2. Скрыть факты от управляющего, попробовать оформить имущество на иных лиц. Эти действия будут легко раскрыты управляющим, так как он наделен широким кругом полномочий и доступом к финансовой информации должника.
3. Инициировать процедуру банкротства при невысокой сумме долга, около 100000 рублей. Издержки на процесс могут оказаться существенно выше.
4. Не сопоставить плюсы и минусы банкротства. Иногда запреты после успешно проведенной процедуры банкротства недооцениваются, и впоследствии становятся для должника критичными.

Инициируя процедуру банкротства, следует четко понимать, для чего это нужно. Оценить финансовые затраты, а также последствия от принятого решения. При наличии сомнений, стоит обратиться к опытному юристу за консультацией. В некоторых случаях, например, при относительно невысокой сумме долга, банкротство может оказаться сомнительным шагом.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о банкротстве физических лиц