Эквайринг по QR-коду: суть, тарифы банков

Эквайринг по QR-коду: суть, тарифы банков

Эквайринг по QR-коду или куайринг – это новый способ безналичной оплаты. При появлении этого нововведения стало возможным совершать безналичную оплату при отсутствии привычного банковского терминала. Все, что необходимо для совершения оплаты по эквайрингу – это графический код или QR-код.

Суть куайринга

Все необходимые данные и реквизиты юридического лица зашифровываются в графический код (QR-код), поэтому при совершении покупки исключается необходимость их введения. Данный код может быть нанесен на любой бумажный носитель или фиксироваться на экране аппарата продавца. 

Для оплаты покупки таким способом клиент при помощи личного устройства (смартфона) сканирует QR-код продавца, после чего банк в автоматическом режиме осуществляет поиск информации, которую содержит этот код, затем система предлагает клиенту проверить полученные данные, ввести сумму покупки и подтвердить ее.

После совершения покупки продавец получает уведомление об оплате, а покупатель электронный чек. Денежные средства перечисляются от финансовой организации, оказывающей услугу эквайринга с применением QR-кода.

Однако с продавца, применяющего этот способ оплаты, взимается комиссия, которая ниже, чем при простом эквайринге. Кроме того, банк клиента должен поддерживать опцию СПБ (систему быстрых платежей).

Плюсы куайринга

Преимущества применения нового способа безналичной оплаты есть как для продавца, так и для клиента (покупателя). Так, для покупателя основным преимуществом является простота использования, то есть пластиковая карта банка теперь не нужна, достаточно иметь только современный гаджет с выходом в интернет.

Для продавца преимуществ гораздо больше:

  1. Исключается необходимость покупки банковских терминалов, что существенно облегчает финансовые затраты для малого бизнеса, ведь обеспечение торговых точек этим оборудованием стоит недешево.
  2. Прием оплаты по куайрингу выходит дешевле, поскольку в этом процессе не принимают участие платежные системы. 
  3. Способ оплаты покупки новым способом с применением личного смартфона является привлекательным для большинства клиентов, что неминуемо приводит к увеличению прибыли.
  4. Осуществление оплаты в любом месте, что немаловажно для выездного типа торговли, для разных видов доставки и обслуживания клиентов на дому или в иных обстоятельствах.
  5. Сокращение времени на покупку, поскольку оплата производится практически мгновенно, а со стороны продавца не требуется совершения никаких действий. 
  6. И наконец, куайринг – это выгодно, просто и удобно для обеих сторон сделки.

Однако наряду с явными преимуществами существуют и некоторые недостатки, такие как:

  1. Некоторые покупатели еще не освоили данный способ безналичной оплаты и не знают о нем. Это в основном касается возрастных людей, однако многие из них стараются идти в ногу со временем. Таким образом, круг пользователей будет постепенно увеличиваться. 
  2. Не все банки сегодня могут применить технологию QR-кодов, что несомненно замедляет процесс освоения данного способа оплаты. Однако сейчас активно проводится работа в этом направлении, и спустя некоторое время новые банковские организации смогут предоставить своим клиентам новый способ оплаты. 

Прием оплаты по QR-коду помимо обычного эквайринга означает ведение бизнеса согласно современным веяниям. Использование данного метода, как показывает практика, приносит довольно положительные результаты для предпринимателей.

Участники процесса эквайринга

Термин «эквайринг» произошел от английского слова acquire, что в переводе на русский язык означает «приобретать, получать». Участниками эквайринга являются:

  • Торговая точка – это продавец, заключивший соответствующий договор.
  • Финансовая организация (банк)-эквайер, в функции которого входит предоставление этой услуги, обеспечение устройствами, обслуживание расчетного счета продавца и получение комиссии. Эта организация является ответственной за технические операции по картам и должна быть зарегистрирована во всех используемых платежных системах. 
  • Финансовая организация (банк)-эмитент – это организация, выпустившая пластик покупателю.

Прием платежей происходит с применением POS-терминалов, с помощью которых можно совершить оплату обычной или бесконтактной пластиковой картой, а также иными аппаратами, например, современным смартфоном. После совершения операции POS-терминал выдает покупателю слип-чек, который представляет собой не фискальный документ и является подтверждением совершения покупки.

Как происходит оплата

Процесс оплаты состоит из следующих шагов:

  1. При совершении оплаты клиент вставляет пластиковую карту банка в терминал или прикладывает к данному аппарату свой телефон. Если оплата совершается через интернет, то клиент вводит в веб-интерфейс данные карты.
  2. После этого данные платежа отправляются в процессинговый центр банка-эмитента, который занимается контролем бесперебойного осуществления платежных операций.
  3. Далее на счете владельца карты происходит проверка доступной суммы остатка. После чего клиент должен подтвердить совершаемую операцию введением пин-кода или специального кода из смс-сообщения. Данное действие предусматривает некую защиту от незаконного использования карты и применения в отношении нее мошеннических действий.
  4. Затем происходит списание денежных средств банком-эмитентом со счета клиента и их перевод в банк-эквайер. 
  5. После данных действий терминал печатает слип-чек в двух экземплярах, один из которых передаются клиенту вместе с обычным кассовым чеком.
  6. Завершающим шагом происходит перевод денежных средств со счета банка-эквайера на счет продавца с обязательным взятием установленной комиссии. Время обработки платежа во многом зависит от условий подписанного соглашения между сторонами, и не должно быть выше 3 дней.

Виды эквайринга

Существует четыре разновидности эквайринга.

Торговый

Применяется в торговле, сфере услуг и организациях общепита. Организация заключает договор с финансовой организацией (банком), который в свою очередь производит установку терминалов в торговых точках продавца.

Кроме того, банк несет ответственность за техническое обслуживание установленного оборудования, должен обеспечивать функционирование аппаратов на должном уровне, а также обучить персонал работе с терминалом. В обязанность продавца входит оплата комиссии в установленном размере.

Сумма комиссии зависит от оборота торговой точки. Например, обычный магазин продуктов оплачивает комиссию меньше, чем гипермаркет бытовой техники, поскольку во втором варианте существует большая вероятность возврата, который производится с применением процедуры обратного эквайринга, то есть зачисление средств на карту клиента. Это влечет за собой дополнительные расходы финансовой организации, которые обязан покрыть продавец.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга представляет собой оплату в интернете с применением специальных интерфейсов, позволяющих обеспечить сохранность персональных данных клиента. С целью дополнительной защиты зачастую система просит ввести заранее высланный смс-код или push-уведомление банка.

Размер комиссии в данном виде эквайринге выше, чем в других вариантах, а взиматься она может как с продавца, так и с покупателя (клиента). Такой порядок обусловлен обеспечением повышенной защиты денежных операций.

Мобильный

Этот вид дает возможность оплатить покупку банковской картой в абсолютно любой торговой точке. Прием платежей осуществляется посредством установленного мобильного приложения. Достоинством этого метода является широта применения.

АТМ

Данное понятие включает возможность произведения оплаты мобильной связи, услуг ЖКХ, интернета, телевидения посредством платежных банкоматов, а также внесение и снятие наличных на карту.

 Недостатком этого вида эквайринга является комиссия для пользователя плюсом к основной сумме за осуществление операций. Зачастую такие комиссии взимаются кредитными структурами, являющимися партнерами банка-эмитента.

Отличие эквайринга от кассовых аппаратов

При помощи эквайринга происходит оплата покупки картой. В случае применения контрольно-кассового оборудования осуществляется сбор фискальных сведений о всех произведенных операциях для предоставления их в налоговый орган. Кроме того, кассовый расчет подразумевает выдачу чека на бумаге.

ТОП-10 банков, предоставляющих услугу куайринга

Название банка Вид услуги, платежа Процентная ставка

Точка Банк

Государственные платежи

Медицинские услуги

Образование

ЖКХ

Транспорт, связь,почта

Благотворительность

Товары повседневного спроса

Лекарства, БАДы и прочее

от 0 до 0,7%

Дело Банк

Государственные учреждения и фонды

Товары повседневного спроса

Потребительские товары

Медицинские товары, лекарства / услуги

Образовательные учреждения 

Транспортные услуги

Информационные услуги

Телекоммуникационные и почтовые услуги, ЖКХ

Страховые компании

Ценные бумаги, инвестиционные фонды и другое

от 0 до 0,7%

Промсвязьбанк Рассчитывается в индивидуальном порядке от 0 до 0,7%

Райффайзен банк

Государственные платежи

Медицинские учреждения

Аптеки, медицинские товары

Образование

Благотворительность

ЖКХ

Транспорт

Телекоммуникации

Информационные услуги

Почтовые услуги

Потребительские товары

Товары повседневного спроса

Страховые компании

Инвестиционные фонды

Пенсионные фонды и другое

от 0 до 0,7%

Тинькофф банк На все  от 0,4 до 0,7%
Модульбанк Рассчитывается в индивидуальном порядке от 0,4 до 0,7%
Банк Открытие Рассчитывается в индивидуальном порядке от 0,4 до 0,7%

ВТБ Банк

Медицина, лекарства, бады

Благотворительные организации

Телекоммуникации

Информационные услуги

Почтовые услуги

Потребительские товары

Страховые компании

Ценные бумаги, инвестиционные фонды

Негосударственные пенсионные фонды

Образование

Транспорт

ЖКХ и остальное

от 0,4 до 0,7%

Сбербанк

Социальная сфера

Госуслуги

Паркинги

Аптеки

Больницы

Пассажирские перевозки

Крупные покупки

Туристические услуги

Автомобили

Недвижимость и другое

От 0,6 до 1,5%

МТС банк Рассчитывается в индивидуальном порядке 0,7%
Ссылка на текущую статью Льготы всем
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях – мы с удовольствием на них ответим!