Как рассчитать свою будущую пенсию: формулы, пенсионная реформа, доплаты

В нашей стране внесение изменений в пенсионную систему происходило не один раз за последние годы. Эти изменения затронули и правила расчета пенсионных выплат, которые и так недостаточно просты, но разобраться в них под силу каждому человеку.

Формула для расчета выплаты 

После отправленного запроса в ПФР сотрудники ведомства начинают проверку заявителя на предмет соответствия утвержденным требованиям, которые законодательно предъявляются при назначении пенсии. Расчет пенсии производится на основании предъявленных документов и с учетом выполненных требований. Величина выплаты считается по формуле, приведенной ниже:

Страховая пенсионная выплата по старости, инвалидности или по потере кормильца имеет несколько частей, учитываемых в общих расчетах:

1. Страховая пенсия является основной частью суммы и напрямую зависит от количества приобретенных пенсионных прав. Величина этой части пенсии также находится в зависимости от суммы страховых взносов и трудового стажа.
2. Фиксированная часть представляет собой сумму, гарантированную государством независимо от величины страховой составляющей.
3. Надбавки к фиксированной части, которые предоставляются в виде дополнительных начислений, когда материальная обеспеченность не достигает уровня регионального прожиточного минимума.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Согласно законодательству России, для граждан страны устанавливается обязательное пенсионное страхование. При этом работодатели являются страховыми агентами и отчисляют в Пенсионный фонд страховые взносы за своих работников.

Важно, что величина взносов зависит от размера зарплаты сотрудника и составляет 22% от нее. Поэтому крайне важно, чтобы работодатель показывал белую заработную плату.

Таким образом, страховые взносы, отчисляемые в ПФР, переводятся в баллы, которые в сумме представляют собой ИПК. То есть, значение данного показателя приравнивается к значению числа накопленных баллов.

Пенсионные баллы

Величина пенсионной выплаты находится в зависимости от числа пенсионных баллов (это то же самое, что ИПК — индивидуальные пенсионные коэффициенты), которое, в свою очередь, зависит от суммы отчислений в Пенсионный фонд. Однако пенсионные баллы начисляются и за периоды стажа, когда человек физически не мог выполнять свои профессиональные обязанности. Например, во время военной службы или в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Для вычисления размера пенсионной выплаты применяется число пенсионных баллов и цена одного из них. Известно, что в текущем году один пенсионный балл имеет стоимость 98,86 рублей. Эта стоимость будет увеличиваться каждый год до 2024 года и к тому времени достигнет величины 116,63 рубля. 

Кроме того, установлен минимальный уровень числа пенсионных баллов, который необходим для назначения пенсионной выплаты. В этом году показатель ИПК равен числу 21. Когда данный показатель ниже, тогда человек не имеет права на предоставление страховой выплаты по возрасту.

Фиксированная выплата

Этот показатель отличается тем, что его величина является фиксированной для всех граждан пенсионного возраста. Он не связан со страховой составляющей и назначается вне зависимости от страхового стажа и числа пенсионных баллов. 

Важно, что величина фиксированной выплаты имеет значение 6 044,48 рубля.

Согласно действующему законодательству, величина выплаты каждый год подвергается индексации. В настоящее время индексация происходит в объемах, которые превышают уровень инфляции. 

Для пенсионеров в основном предоставляется базовая фиксированная выплата в утвержденном размере. Кроме того, некоторые категории пожилых людей имеют право на увеличенный размер выплаты. Например, такая выплата полагается лицам, которые достигли 80 лет или имеют иждивенцев.

Как самостоятельно рассчитать величину страховой пенсионной выплаты

Страховая пенсионная выплата по старости предоставляется россиянам при выполнении следующих условий:

• Достижение возраста выхода на пенсию. В 2024 году россияне имеют право выйти на пенсию в 56,5 лет для женщин и 61,5 года — для мужчин. Стоит отметить, что повышение пенсионного возраста происходит поэтапно, и по окончанию реформы его размер составит 60 и 65 лет соответственно. 
• Выработка нужного количества стажа. В текущем году россияне должны выработать 12 лет.
• Показатель ИПК, который в минимальном выражении в этом году равен величине 21.

Когда данные условия не соблюдены, для пенсионера предоставляется государственная пенсия — только спустя 5 лет после наступления пенсионного возраста.

Если гражданин, достигший пенсионного возраста, не воспользовался этим правом, следующие расчеты пенсионной выплаты будут произведены с учетом специального коэффициента. С учетом прошедшего времени с момента наступления пенсионного возраста и до момента обращения гражданина за назначением пенсии, показатель коэффициента для страховой составляющей колеблется в пределах 1,07 — 2,32, а для фиксированной части — 1,056 — 2,11.

Для определения величины страховой составляющей нужно произвести расчет:

число ИПК * цена одного пенсионного балла = страховая часть пенсии

Как посчитать общую сумму пенсионной выплаты

Для общего понимания рассмотрим алгоритм расчета на примере.

Мужчина имеет стаж работы свыше 30 лет, и к наступлению возраста выхода на пенсию у него накопилось 44 пенсионных балла. Заявление на назначение пенсии он планирует подать во втором полугодии текущего года. 

1. Известно, что цена одного пенсионного балла равна 98,86 рублей, а величина фиксированной выплаты составляет 6 044,48 рубля.
2. Чтобы определить величину страховой части пенсии, нужно показатель ИПК умножить на цену одного балла, то есть: 44*98,86 = 4 349,84.
3. Теперь сложим страховую часть пенсии и фиксированную выплату: 4 349,84+6 044,48 = 10 394,32.

Получается, что сумма пенсионной выплаты для этого человека равна 10 394,32 рубля.

Стоит отметить, как осуществляется расчет будущей пенсионной выплаты для граждан, трудоустроенных неофициально. Здесь важно знать, что расчет ИПК производится исключительно из отчисления страховых взносов работодателем, которые делаются только из «белой» заработной платы. При неофициальном трудоустройстве подобные отчисления не производятся, что может означать то, что периоды неофициальной работы просто не войдут в страховой стаж.

Может произойти так, что заявление на получение ежемесячных пенсионных выплат будет отклонено, если трудового стажа и/или пенсионных баллов окажется недостаточно. При наличии периодов официальной занятости для расчета пенсии будут учитываться только они. 

Информация о состоянии пенсионного счета

Для того, чтобы осведомиться о состоянии личного пенсионного счета, содержащего информацию о размере трудового стажа и количестве пенсионных баллов, гражданин или его законный представитель вправе обратиться в местное отделение ПФР, предоставив документ, удостоверяющий личность и доверенность (в случае обращения представителя). Также выписку о состоянии счета есть возможность получить дистанционно посредством сайта Госуслуги или в личном кабинете портала ПФР. 

Можно ли увеличить размер будущей пенсионной выплаты

Повысить величину пенсионной выплаты возможно, используя несколько способов:

1. Официальная трудовая деятельность. Когда человек работает официально, на его пенсионный счет производятся отчисления, а также происходит накопление трудового стажа. Здесь особую важность имеет «белая» заработная плата. При трудоустройстве необходимо обратить особое внимание на пункт договора о зарплате.
2. Премиальные коэффициенты. При обращении за назначением пенсии позже наступления подходящего возраста, данный показатель возрастает по мере того, сколько времени пройдет.
3. Самостоятельные взносы в ПФР. Россияне вправе купить пенсионные баллы путем внесения добровольных перечислений, заключив специальный договор с Пенсионным фондом.

Страховой вид пенсионных выплат получил наибольшее распространение в нашей стране. Люди, трудящиеся на протяжении всей своей жизни, имеют право на достойное пенсионное обеспечение. Однако и те, кто не работал официально или вообще не был трудоустроен по разным причинам, имеют право на минимальную государственную пенсию. Каждый россиянин вправе решать, какого размера должна быть его регулярная выплата, и работать в этом направлении, тем более, что набор инструментов для этого существует.

Для расчета ежемесячных выплат пожилым людям применяется специальная формула, разобраться в которой под силу каждому. Этот алгоритм учитывает в совокупности все пенсионные показатели и права. Таким образом, зная формулу и значения необходимых величин, можно заранее рассчитать свою будущую пенсию и в дальнейшем отслеживать ее изменения.