Как узнать накопительную часть пенсии: пошаговая инструкция

До пенсионной реформы 2002 года в Российской Федерации действовала простая распределительная система накоплений. Работодатели граждан, которые были трудоустроены официально, отправляли с их дохода определенный процент отчислений, в полной мере шедший на формирование накоплений для выплаты пенсий в будущем. Начиная с 2002 года, система была изменена. Из единых накоплений, идущих на одну выплаты, сбережения стали делится на две группы: страховая и накопительная.

Новая распределительная система, введенная в 2002 году

Начиная с 2002 года будущая пенсия граждан была поделена на три части:

1. Фиксированная часть страховой пенсии.
2. Основная страховая пенсия.
3. Накопительная пенсия.

Фиксированная часть – это гарантированный минимум, который получает каждый гражданин, достигший пенсионного возраста, набравший необходимый стаж и накопивший (с 2015 года) минимально необходимое количество пенсионных баллов. Размер фиксированной части устанавливается государством и ежегодно повышается в соответствии с уровнем роста инфляции.

Основная страховая пенсия – это выплата, сумма которой напрямую зависит от сбережений, накопленных гражданином в ходе ведения официальной трудовой деятельности в течение всей своей жизни. Начиная с 2015 года сумма этой части пенсионного обеспечения рассчитывается по формуле:

ИПК * СБ, где:

• ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент: сумма заработанных пенсионных баллов (страховые взносы, совершаемые работодателем, копятся на отдельном счету, с которого в дальнейшем они конвертируются в баллы);
• СБ – стоимость одного балла, актуальные в году, когда гражданин оформляет себе пенсионное обеспечение.

Фиксированная и страховая часть вместе формируются страховую пенсию. Однако помимо них с 2002 года также существует другая дополнительная пенсия, которая формируется со сбережений, размещенных на отдельном накопительном счете.

Накопительная часть пенсионного обеспечения – что это такое?

Накопительная часть пенсии – это сбережения, формируемые на отдельном счете. Они копятся в результате:

• отчислений работодателя гражданина с полученной им заработной платы (начиная с 2014 года все взносы временно направляются только на страховые накопления по причине ввода моратория);
• добровольных платежей гражданина.

Отличия накопительной части от страховой в том, что деньги первой передаются в какую-либо управляющую компанию, которая занимается их инвестициями. В результате таких операция на сбережения гражданина начисляются проценты.

Накопительная часть пенсии может быть размещена как в ПФР, так в любом другом негосударственном пенсионном фонде, отвечающим условиям действующей в РФ системе распределения. Гражданин сам вправе выбирать управляющую компанию.

Как узнать сумму сбережений по накопительной части?

С 2014 года был введен мораторий на пополнение сбережений граждан по накопительной части их будущего пенсионного обеспечения. Этот запрет означает, что начиная с 2014 года «временно» все пенсионные отчисления направляются на страховую часть. Однако это не значит, что накопления, которые были получены до ввода моратория, пропали. Граждане также могут распоряжаться ими, переводить сбережения в различные НПФ, тем самым преувеличивая накопления.

Счет накопительной пенсии – это не то же самое, что счет в банке или баланс пластиковой карты. Его нельзя просто так посмотреть. Способы, с помощью которых можно проверить состояние накопительного счета, отличаются в зависимости от учреждения, где размещены денежные средства. Это может быть:

• Пенсионный Фонд РФ;
• какой-либо Негосударственный пенсионный фонд.

Проверка состояния счета накопительной части будущего пенсионного обеспечения в ПФР

Состояние счета накопительной пенсии, размещенной в ПФР, можно проверить следующими способами:

1. Через Госуслуги.
2. Посредством обращения в многофункциональный центр.
3. Путем личного посещения отделения ПФР.

Проверка через Госуслуги

Проверить счет накопительной пенсии через Госуслуги можно по следующему алгоритму действий:

1. Авторизация в учетной записи на Госуслугах.
2. Переход на страницу поиска услуг.
3. Поиск по запросу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
4. Переход на страницу с услугой.
5. Ознакомление с правилами и условиями предоставления выписки.
6. Заполнение анкеты:
   • Ф. И. О.;
   • дата рождения;
   • номер пенсионного свидетельства.
7. Подтверждение запроса и получение выписки.

На Заметку: Воспользоваться способом проверки состояния пенсионного счета через Госуслуги могут только те граждане, которые имеют идентифицированный аккаунт на портале. Получить его можно, обратившись в любой многофункциональный центр, запросив отправку уникального кода заказным письмом или синхронизировав учетную запись на Госуслугах с личным кабинетом интернет-банкинга от «Сбербанка», «Почта Банка» или «Банка Тинькофф».

Проверка через МФЦ

Получить выписку о состоянии счета накопительной пенсии можно посредством обращения в любой многофункциональный центр. Гражданину потребуется:

1. Записаться на прием в МФЦ или сразу прийти в отделение и взять талон на живую очередь.
2. Предоставить сотруднику МФЦ:
   • паспорт;
   • СНИЛС;
   • заявление на получение выписки (можно заполнить в ходе получения услуги).
3. Подтвердить получение услуги.
4. Дождаться подготовки выписки (процедура занимает до 10 суток).
5. После получения уведомления о готовности документа вновь прийти в МФЦ и получить выписку.

Проверка через ПФР

Аналогично варианту с многофункциональным центром, выписку о состоянии накопительной пенсии можно получить и в отделении ПФР. Для этого нужно прийти в Пенсионный Фонд с паспортом и карточкой СНИЛС и заполнить заявление.

В отличие от МФЦ, выписку, получаемую через отделение Пенсионного Фонда, не нужно ждать. Документ выдается сразу по факту обращения. 

Проверка состояния счета накопительной части будущего пенсионного обеспечения в НПФ

Если накопительная часть будущего пенсионного обеспечения гражданин была переведена под управление негосударственного фонда, то узнать состояние счета через ПФР не получится. Это можно сделать другими способами:

• лично обратившись в НПФ;
• воспользоваться интернет-сервисами НПФ: сайт и/или мобильное приложение;
• посетить банк, у которого имеется договор с НПФ.

Личное обращение НПФ

Для получения информации о состоянии счета накопительной пенсии в НПФ достаточно лично явиться в отделении управляющей компании. Предоставив паспорт, карточки СНИЛС и договор обслуживания, ранее заключенный с этим НПФ, гражданин сможет без проблем получить выписку. Как правило, изготовление документа не нужно ждать. Большинство УК предоставляют сведения по факту обращения.

Интернет-сервисы НПФ

Каждый негосударственный пенсионный фонд имеет собственный сайт, также у большинства имеются мобильные приложения. При заключении договора о переводе накопительной пенсии под управление выбранного НПФ для гражданина автоматически создается учетная запись.

Авторизовавшись в учетной записи, пользователь сможет не только проверить текущее состояние счета, но и:

• ознакомиться с подробными графиками доходности;
• сменить профиль портфеля инвестиций;
• подать заявление на изменение НПФ и т.д.

Посещение банка

Многие негосударственные фонды принадлежат банковским организациям. Это означает, что граждане могут обращаться по вопросам работы НПФ в обычное отделение банка. Соответственно, если негосударственный фонд принадлежит банку, то для получения выписки о состоянии счета достаточно обратиться с паспортом и карточкой СНИЛС в любое его отделение.

Получение накопительной пенсии

Выйдя на пенсионное обеспечение по факту достижения необходимого возраста или по какому-либо льготному основанию в досрочном порядке, гражданин получает свои сбережения по накопительной части.

Они могут выдаваться по одной из трех схем:

1. Разовая транзакция всей суммы (способ получения доступен, если сбережения по накопительной части не превышают 5% от основной страховой пенсии).
2. Стандартная выплата: накопления делятся на равные части для выплаты в течение определенного на уровне законодательства периода (в 2024 году – 264 месяца). При этом каждый год, прошедший после получения права на выплату, в течение которого гражданин не обращался за своей накопительной частью, уменьшает этот срок на 12 месяцев и, соответственно, делает ежемесячную выплату больше. То есть, если выйти на пенсию в 60 лет, но обратиться за накопительной частью только в 65, то ожидаемый период выплаты будет составлять не 264, а 204 месяца.
3. Срочная выплата: гражданин самостоятельно определяет срок, в течение которого он будет получать накопительную пенсию (не менее 10 лет). После этого все сбережения делятся на выбранный срок в месяцах. Полученное значение – это ежемесячная выплата.