Большинство россиян переводят средства в негосударственные пенсионные фонды, поскольку они могут принести высокий доход. Однако в связи с высокой конкуренцией, велика вероятность того, что НПФ может обанкротиться, после чего вернуть свои средства крайне сложно.
По этим причинам граждане вынуждены переходить из НПФ обратно в Пенсионный фонд России (ПФР). Этот процесс имеет некоторые особенности, о которых нужно знать. Также стоит учитывать, что можно получить отказ в намерении перейти в другую структуру.
Как осуществить переход из НПФ в ПФР
Отказаться от услуг фонда имеет право каждый человек, даже если его средства уже формируются.
Воспользоваться правом перевода накоплений допустимо ежегодно, но только один раз. Кроме того, меняя страховщика, человек рискует утратить доходность, которая образовалась в результате работы с предыдущим фондом. Без потерь прибыли можно менять только управляющую компанию или ее инвестиционный портфель.
Чтобы выйти из НПФ обязательно следует:
- Четко изучить условия страховщика, которому гражданин намерен перевести свои накопления, и выбрать определенный инвестиционный портфель. На сайте ПФР размещен перечень фондов, имеющих официальное соглашение.
- Составить заявление с изложением личного намерения.
Сведения о размере накоплений и доходности можно найти на сайте Пенсионного фонда или на портале Государственных услуг.
Прием заявлений о переходе из НПФ в ПФР производится строго до конца календарного года, а именно до 31 декабря. Сделать это можно посредством личного кабинета сайта госуслуг, при посещении любого МФЦ или почтового отделения.
Подача заявления через портал Госуслуги
Чтобы отправить заявление таким способом требуется регистрация на данном сервисе. Сделать это не составит труда, так как удобная и понятная система ориентирует человека на любом этапе.
Чтобы составить запрос на перевод средств через Госуслуги нужно:
- Авторизоваться на сайте или пройти регистрацию.
- Найти в меню раздел «Услуги».
- Далее перейти на закладку «Органы власти».
- Нажать на значок ПФР.
- Затем нужно найти пункт по приему и рассмотрению заявлений.
- Перейти в раздел по переводу накоплений из одного фонда в другой.
- Нажать кнопку «Получить услугу».
После выполнения таких действий система выдаст форму для заполнения заявления, основные пункты которого уже заполнятся автоматически, подставив данные, указанные при регистрации. Человеку остается только внести недостающие сведения и нажать кнопку «Перейти к подписанию формы».
При личном посещении МФЦ следует действовать так:
- Заполнить форму заявления с указанием личных данных и реквизитов для перевода средств.
- Направить составленный запрос специалистам.
- Далее нужно только ждать завершения процесса.
Написать заявление о переходе в другую структуру можно и в отделении Почты России. Здесь потребуются все те же документы, а также копии бумаг для осуществления проверки личных данных гражданина. При этом лучше всего воспользоваться заказным письмом с уведомлением и описью прилагаемых бумаг.
Важно знать, что в нашей стране окончание финансового года приходится на март месяц. В связи с этим все операции, связанные с финансами, необходимо производить до этого времени. Это правило касается и предоставления заявлений.
Других требований относительно документов не предъявляется. После рассмотрения оформленного запроса выносится решение о переходе.
- При положительном решении произошедшие изменения заносятся в специальный реестр, а уведомление об этом направляется в ПФР и застрахованному лицу.
- В случае отказа соответствующее уведомление высылается заявителю. При этом соглашение с НПФ не расторгается, а изменения в реестр не вносятся.
Достоинства и недостатки ПФР и НПФ
Для принятия решения о переводе личных накоплений из одного фонда в другой, гражданин должен предельно внимательно подойти к изучению плюсов и минусов обоих вариантов перехода. Крайне важен тот факт, что совершение перехода не является необратимым, так как в дальнейшем накопления можно перевести обратно.
Доводы в пользу Пенсионного фонда России:
- предоставляемая государственная гарантия надежности вкладов;
- банкротство или утрата лицензии невозможны;
- компенсирование инфляционных изменений при помощи инвестиционных средств;
- накопления граждан не подлежат налогообложению.
К возможным недостаткам ПФР относятся:
- небольшая доходность, связанная с низким процентом по вкладам – 7% годовых;
- имеющиеся ограничения по инвестированию – государство разрешает вложение денежных средств в определенные активы.
Положительные стороны НПФ:
- предоставление относительной свободы инвестиций;
- право выбора наиболее доходных инвестиционных объектов;
- более высокая процентная ставка – около 10%;
- дополнительные гарантии, например, возможность получения выплаты наследниками;
- возможность распределения и получение хранящихся средств по требованию гражданина.
К недостаткам НПФ относятся:
- ставки, установленные в высоком размере, могут изменяться в любую сторону;
- нестабильность доходности, связанная с изменениями на рынке;
- при банкротстве или потере лицензии людям возвращаются только вложенные деньги без индексации и процентов;
- вкладчик должен всегда быть в курсе ситуации и принимать необходимые меры при ее изменении.
Принять взвешенное решение относительно структуры, работающей с пенсионными накоплениями возможно только при детальной оценке всех положительных и отрицательных сторон данных организаций. Ведь доверие своих личных сбережений является основополагающим фактором, от которого напрямую зависит пенсионная обеспеченность в преклонном возрасте.
Обязанности НПФ по обратному переводу средств
По окончанию процесса перевода накоплений считается, что ранее подписанный договор с НПФ расторгнут. Процедуру перевода накоплений структура обязана завершить строго до 31 марта года, который наступает после даты обращения застрахованного лица.
Законодательным актом, контролирующим переход и перевод средств из одной структуры в другую, является закон № 75-ФЗ. В этом документе описываются и ситуации, когда перевод накоплений производится НПФ без запроса граждан.
К таким ситуациям относятся:
- признание НПФ банкротом;
- завершение действия соглашения по обязательной пенсионной защите, связанное с решением судебного органа;
- получение уведомления об отказе застрахованного лица от совершения накоплений;
- смерть владельца счета;
- отзыв лицензии на совершение финансовых операций.
Противозаконные действия со стороны НПФ
Многие НПФ, осуществляющие свою профессиональную деятельность в нашей стране в последнее время предпринимают много мероприятий для расширения своей сети обслуживания. Руководство организации нанимают агентов, в обязанность которых входит привлечение как можно большего числа людей в свою структуру для хранения своих денежных средств.
Зачастую подобным образом действуют лица, не имеющие законных оснований на эту деятельность. В итоге случается так, что один и тот же человек заключает договора с разными фондами одновременно, а собственно перевод средств может осуществляться без его согласия.
В подобных случаях первое, что необходимо предпринять, это составить письменную претензию. При обнаружении нарушений виновные лица привлекаются к административной ответственности и им налагаются денежные штрафы.
При принятии решения о смене управляющей компании следует обратиться к специалистам в области финансов для получения консультации. Они грамотно подскажут и разъяснят все стороны предстоящего перехода в другой фонд и его целесообразность. Гражданам останется только лишь выбрать страховщика, который подходит им по разным параметрам и финансовым возможностям. Далее, подав запрос не позже окончания года, можно ожидать итоговое решение уже в марте-апреле следующего периода. При переводе средств застрахованное лицо будет своевременно уведомлено об уровне возможной прибыли.