С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано до 2024 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2024 году.
Можно ли использовать МК для получение кредита
По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.
Согласно ФЗ № 256, семья может использовать субсидию не только для оформления нового ипотечного займа, но и для погашения уже оформленного.
Деньги можно направить:
- на погашение первоначального взноса по ипотеке;
- на оплату процентов по кредиту;
- на выплату остатка задолженности.
При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.
Ипотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:
- предоставить больше документов;
- застраховать имущество и свое здоровье;
- представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.
Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.
Возможно ли получение кредита наличными
Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.
Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.
Что нужно знать при получении кредита
Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.
- Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
- Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
- Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
- Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.
Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.
Перечень необходимых документов
Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:
- Заявление по форме банка.
- Копии паспортов членов семьи.
- Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
- Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
- Сертификат на маткапитал.
- Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
- Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
- Справка об оплате первоначального взноса.
Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала
Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.
Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:
- Сертификат на маткапитал.
- Справку из ПФР, в которой указан неиспользованный остаток субсидии на счету.
Если ПФР одобрил кредит, тогда по безналичному расчету деньги будут перечислены в банк. Согласно последним изменениям, срок зачисления — 10 дней.
Что делать при отказе в предоставлении кредита
Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.
Среди распространенных причин отказа:
- неблагоприятная кредитная история;
- неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
- ошибки в документах;
- отсутствие средств для внесения первоначального взноса.
Для чего можно использовать маткапитал
Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:
- Образование одного или всех детей.
- Покупка или строительство жилья.
- Пенсионные накопления.
Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.
Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:
- вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
- после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.
При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.
Получение денег от кредитного кооператива
На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.
У подобной схемы есть свои преимущества:
- Пакет документов меньше, чем в банке.
- Процентная ставка ниже.
- Сам процесс оформления займа проще.
Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР, что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.
При такой схеме в ПФР могут отказать в выплате, причиной может стать:
- Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
- Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!