Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так популярны. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.
Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение процентной ставки по ипотеке при рождении ребенка.
Общее описание и цель предоставления льгот
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества детей в семье, возраста родителей и особенностей региона, стоимости жилья.
Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта
Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.
Семьи, решившиеся на ипотечный кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму.
Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
А именно:
- возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
- площадь квартиры не должна быть более учетной нормы, установленной регионом на человека. В среднем значения таковы: на одиноко проживающего человека — 33 кв.м., на двоих — 42 кв.м., на каждого последующего члена семьи по 18 кв.м. По этим нормам определяется нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
- платежеспособность семьи. Совокупный доход должен позволять гасить ежемесячные взносы по ипотеке.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично. В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%.
Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.
Куда обращаться
Списание ипотеки не проходит автоматически при рождении ребенка. Необходимо с пакетом нижеперечисленных документов идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
- документ о собственности на жилье;
- документы о доходах.
Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.
Списание ипотеки производится банком только после принятия положительного решения администрацией и выдачи сертификата на субсидию. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.
Особенности списания долга при рождении второго малыша
Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена до 2024 года.
А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда в семье появится второй или последующий ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.
То есть, люди могут воспользоваться обеими видами льгот и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
Некоторые семьи имеют право на получение денежных средств, помимо указанных выше. Такое право они получают при рождении третьего или последующего ребенка. Для этого нужно обратиться в отделение банка, в котором взят ипотечный кредит.
Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:
- заявление на погашение ипотеки;
- свидетельств о рождении детей;
- свидетельства о браке;
- кредитный договор;
- документ о праве собственности на недвижимость, купленную по кредиту.
В отделение банка предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки документов организацией ДОМ.рф деньги поступят в банк. Часть основного долга или весь долг будут списаны.
Отсрочка по платежам в 2024 году — льготы от банка
Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.
Такая льгота называется «Ипотечные каникулы».
Согласно федеральному закону, заемщик вправе просить временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер на срок до 6 месяцев. Важно чтобы ситуация в которой оказался заемщик соответствовала изложенным в законе:
- получение статуса безработного;
- получение инвалидности 1 или 2 группы;
- нахождение на больничном более 2 месяцев (сюда подпадает больничный лист по беременности и родам);
- потеря больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
- содержание больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потеря больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.
Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копии документов, подтверждающих льготы.
Снижение процентной ставки по ипотеке
Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.
Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.
При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.
Региональные программы
Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.
К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы. Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.
На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%. Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Здравствуйте. наша семья получила ипотеку 6 лет назад, через год у нас родился малыш, имеем ли мы право на снижения ипотечного кредита в виду рождения первого ребенка, если мы не состоим в программе «Молодая семья». Спасибо
Если Вы не участвуете ни в какой региональной или федеральной ипотечной программе, у Вас не родился второй, третий или последующий ребенок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, то списание долга по кредиту невозможно. Вы можете только узнать о возможности участия в госпрограмме помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Среди субъектов прав на участие есть, в том числе, родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей. Программу курирует АИЖК. В первую очередь по вопросу возможности участия Вам необходимо обратиться в банк-кредитор и узнать, участвует ли он в данной программе. Если нет, то, к сожалению, претендовать на участие в программе Вы не сможете.
Здравствуйте. Наша семья оформила ипотеку в 2016 года, в 2019 году у нас появился на свет второй ребенок, имеем ли мы права на снижения ставки или на снижения ипотечного кредита? В программе «Молодая семья» не состоим. Спасибо.
Ответ на аналогичный вопрос был предоставлен ранее. См. предыдущий вопрос и ответ на него: https://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html#comment-142
Здравствуйте.В 2017 году в семье родился третий ребенок.В 2018 взяли ипотеку на папу.Первый ребенок не родной.Если удочерить ребенка и семья станет многодетной, можно ли претендовать на 450 тыс?
Законодательно это предложение Президента РФ еще не оформлено.
Здравствуйте, скажите, пожалуйста, в 2018 году взяла самостоятельно ипотеку с первоначальным взносом 35%. в ноябре 2018 у меня родился сын, сейчас получаю 13000 детские, а за ипотеку нужно платить 12500. ребенок записан на фамилию отца, но мы с ним не проживаем и он не помогает. На жизнь ничего не остаётся. Как быть? Есть ли программа, которая позволила бы мне уменьшить платежи или погасить часть ипотеки с помощью государственной программы?
На подобный вопрос уже предоставлялся ответ ранее: https://lgoty-vsem.ru/subsidii/kak-spisat-ipoteku-pri-rozhdenii-rebenka.html#comment-142
Здравствуйте. Наша семья оформила ипотеку в 2016 году. Второй ребенок родился в 2019. Можем ли мы претендовать на частичное покрытие ипотеки в Свердловской области и куда обращаться? Ипотеку оформляли в банке по программе «молодая семья». Спасибо
Узнайте в своем банке-кредиторе, предоставляет ли он кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности, если да, то просите включить Вас в программу.
Если нет, или условия участия Вас не устраивают, то Вы можете также узнать о возможности участия в госпрограмме помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Среди субъектов прав на участие есть, в том числе, родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей. Программу курирует АИЖК. В первую очередь по вопросу возможности участия Вам необходимо обратиться в банк-кредитор и узнать, участвует ли он в данной программе. Если нет, то, к сожалению, претендовать на участие в программе Вы не сможете.
Здравствуйте. Наша семья оформила ипотеку в 2015 году. Третий ребенок родился в 2019. Можем ли мы претендовать на частичное покрытие ипотеки в Самарской области и куда обращаться? Ипотеку оформляли в Сбербанке по программе «молодая семья».
В программе субсидируемой ипотеки участвуют семьи с детьми, заключившие договор ипотеки с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. У Вас точно не такой вариант ипотеки.
Вы можете только узнать узнать о возможности участия в госпрограмме помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Среди субъектов прав на участие есть, в том числе, родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей. Программу курирует АИЖК. В первую очередь по вопросу возможности участия Вам необходимо обратиться в банк-кредитор и узнать, участвует ли он в данной программе. Если нет, то, к сожалению, претендовать на участие в программе Вы не сможете.
Здравствуйте, взяли ипотеку в 2018 году в сбербанке по программе молодая семья, в этом году у нас родился малыш. Имеем ли мы право на частичное погашение ипотеки?
Условия возможности изменения условий кредитования (послаблений) в первую очередь необходимо узнавать у банка-кредитора. Узнайте, участвует ли банк в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам. Дальнейшая инструкция будет в условиях реструктуризации задолженности по кредиту Вашего банка. Он Вам должен будет их предоставить. Иных видов помощи ипотечным заемщикам сейчас нет.
Добрый день, мы взяли ипотеку в сентябре 2018 года , семья на данный момент из 4 человек ( 2 несовершеннолетних ребенка) ждет третьего, на что можно рассчитывать?
В ипотеку уже в часть погашения кредита ушли деньги материнского капитала.
В настоящее время действуют только программы реструктуризации и ипотечных каникул. при условии, что Ваш банк-кредитор является участником этих госпрограмм. Обратитесь в банк с вопросом об этом.
Добрый день. Мы молодая семья, купили в декабре 2019 года квартиру в ипотеку. Я детей у нас пока нет. Площадь квартиры 40 кв. Метров. Можем ли рассчитывать на помощь в погашении ипотеки со стороны государства и по какой программе.
В настоящее время пока нет программ, позволяющих именно получить помощь в погашении ипотеки. Есть только внесенный в Госдуму законопроект. Но его еще даже не рассматривали там. Сейчас существуют только программы помощи ипотечным заемщикам в виде реструктуризации и предоставлении ипотечных каникул. По вопросу возможности участия в них обращайтесь в банк, где оформили кредитный договор.
Здравствуйте. скажите, чтобы получить 450000тыс, сперва нужно родить 3-4 ребёнка и взять ипотеку или наоборот.
То о чем Вы говорите — еще даже не закон. Это всего лишь озвученное предложение. Законопроект внесен в Госдуму, но его рассмотрение в первом чтении назначено на 13 мая 2019 г. А всего должно пройти 3 думских чтения, потом одобрение Советом Федерации и еще подписание Президентом РФ, опубликование и вступление в законную силу. В связи с чем никаких подробностей в настоящее время не может быть, поскольку этого права не существует еще в юридической природе РФ.
Здравствуйте!
Законопроект об ипотеке, чтобы получить 450.000, за 3 и последующего ребенка, утвержден или еще нет? спасибо
Нет, только 2-е думское чтение прошел законопроект. Впереди еще 1 думское чтение, одобрение Советом Федерации и подписание Президентом РФ,
Здравствуйте! Наша семья получила ипотеку в 2012 году, в этот момент у нас было 2-е детей (мат. капиталом мы не воспользовались, но он у нас имеется). В этом году я стану мамой в третий раз. Если перекредитоваться в другом банке.
Можно ли списать часть имеющийся ипотеки, по рождению 3 ребенка? Если да, то как это сделать, куда обращаться и какой пакет документов?
Заранее благодарна.
P.S.: К молодой семье не относимся и ранее ни в одной программе не участвовали
В настоящее время предоставляются только кредитные каникулы или реструктуризация задолженности, если Ваш банк-кредитор изначально являлся участником госпрограммы. По этому вопросу Вы должны обратиться с заявлением в банк-кредитор.
Кроме того, сейчас на рассмотрении в ГД РФ находится законопроект № 703816-7 О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», предполагающий выплату при рождении 3-го или последующего ребенка в семье 450.000 р. для погашения имеющейся задолженности. Если закон будет принят, то Вы вполне вероятно, что Вы сможете принять участие в данной программе.
Добрый день. ипотека взята в 2014 году с бывшим мужем, с которым развелись примерно через год. Ипотеку оплачиваю я с гражданским мужем, в скором времени у нас родится ребенок. Имею ли я право на субсидию по ипотеке?
В настоящее время в рамках помощи ипотечным заемщикам не предусмотрена выплата субсидий. Вы можете обратиться к кредитору (в банк), чтобы узнать, участвует ли он он в госпрограмме помощи заемщикам. Если участвует, то Вы сможете рассчитывать на реструктуризацию задолженности. Иные меры возможной помощи не подходят к Вашей ситуации.
Ипотеку взяли в 2016 году, в 2019 появился первый ребенок. Площадь квартиры менее 45 кв, возраст менее 35 лет. Возможно ли частичное погашение ипотеки государством на 18 кв.м?
Нет, в настоящее время нет госпрограммы по списанию части долга по ипотечному займу для семей с одним ребенком. Только для многодетных.
В 2017 году взяла ипотеку. В апреле 2019 года родится ребёнок (мать одиночка)
Могу ли я претендовать на какие либо льготы
Нет, в настоящее время льготы при подобных обстоятельствах не предусмотрены.
Здрасте! Хотел бы узнать, у жены от первого брака есть двое детей, сейчас мы ждём третьего , у нас есть Ипотека, взята 2 месяца назад . Мы попадаем под помощь от государства, на погошение ипотеки в размере 450 тыс . Руб ?
1. Только если заемщиком выступала жена. Вы многодетным отцом не являетесь.
2. Право на участие в программе будут иметь россияне, взявшие жилищный кредит в российских банках или «ДОМ.РФ» при рождении у них третьего и последующих детей в период 2019-2022 годов. Денежные средства объемом до 450 тыс. рублей на выплаты многодетным семьям для погашения ипотеки будут выделяться банкам через акционерное общество «ДОМ.РФ».
Для того, чтобы получить право на выплату по погашению ипотеки участникам необходимо предоставить документы, подтверждающие соответствие условиям программы, в кредитную организацию, выдавшую ипотечный кредит. При принятии положительного решения ДОМ.РФ будет перечислять банку денежные средства для частичного погашения кредита заемщика.
Спасибо! А если я буду у жены созаемщиком? Или одна жена только должна быть заемщиком, без созаемщика ?
Главное, чтобы она числилась в заемщиках. Если есть созаемщик, то сумма долга делится на число созаемщиков и компенсации подлежит только часть долга Вашей жены.
А когда эта программа будет работать? Потому что об этой программе в Сбербанке не в курсе ?
Программа уже действует. Заемщикам при рождении третьего или последующих детей в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года необходимо обратиться в адрес текущего кредитора (организации, предоставившей заемные средства, либо организации, которая приобрела права требования по кредиту и/или закладную). Кредитор должен сам проверить заявление гражданина и подтверждающие документы, а также направить материалы в АО «ДОМ.РФ». После проверки соответствия требованиям программы АО «ДОМ.РФ» будет перечислять денежные средства кредитору на погашение части задолженности по кредиту заемщика.
А как мне узнать какие банки работают по этой программе? Говорили , что Сбербанк тоже работает, а они об этом ничего не слышали . Как быть ?
Обратитесь в Дом.РФ https://xn--d1aqf.xn--p1ai/.
Здравствуйте.по документам у меня 3 детей. так 2 детей старший погиб. Взяли в 2018 году ипотеку воспользовались материнским капиталом и государственный сертификат на 200 тыс . сейчас планируем завести еще одного ребенка. можем мы погасить ипотеку и какие иметь будем льготы гор Комсомольск на Амуре
В настоящее время многодетным предоставляется только льготное рефинансирование имеющейся ипотеки. При этом учитываются только дети, совместно проживающие с заемщиком. Меры социальной поддержки для многодетных в Вашем городе/регионе перечислены здесь: https://mszn27.ru/kgkucspnkms/needtoknow/mnogodet
Здравствуйте у меня родился втобой ребёнок я погасила половину ипотеки.если я в 2020 рожу 3 ребенка мне загасят ипотеку
Остаток 370
На Ваш вопрос уже предоставлен ответ.
Принять участие в программе по получению 450 тыс. р. на погашение ипотеки граждане РФ, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 годов родился третий и последующие дети. Заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие соответствие ипотечного кредита правилам программы (в подлинниках или завершенных копиях, в т. ч. нотариально заверенных для некоторых документов), кредитору по ипотечному кредиту. Последний должен проверить документы и отправить их в акционерное общество «ДОМ.РФ», которое, в свою очередь, осуществит перевод средств кредитору для полного или частичного погашения ипотеки заемщика в пределах установленной суммы (не более 450 тыс. руб.).
Добрый вечер, я жду третьего ребенка, два ребенка у меня уже совершеннолетние, я не получала маткапитал, положены ли мне выплаты как за третьего ребенка, спасибо
Если речь идет именно о федеральном МСК, то — да, при условии, что Вы не получали маткапитал при рождении второго ребенка. Но к ипотеке это не имеет никакого отношения.