Не совершайте ЭТИ 9 ошибок при оформлении ипотеки! Потеряете много денег!
Покупка жилья в кредит под его же залог, или проще говоря – ипотека. С этим сталкивались и будут вынуждены столкнутся еще множество семей. Отечественный рынок кредитных предложений насчитывается большое количество вариантов от различных банковских организаций. Среди них всегда можно найти наиболее выгодный вариант. Однако существуют 9 ошибок, которые необходимо избегать всегда, независимо от банка и условий займа. Это позволит в дальнейшем избежать проблем с кредитором.
Создание гарантий
Перед подачей документов необходимо позаботиться о поиске стабильного источника дохода. Важно обладать постоянным местом трудоустройства с хорошей заработной платой, а также иметь гарантию его сохранения на протяжении длительного период времени. Без хорошей стабильной работы ипотеку не выплатить.
Финансовое планирование
Согласно многим экспертам, которые пришли к выводу независимо друг от друга, для сохранения нормального быта жизни и успешной оплаты кредита ежемесячные траты на оплату долгов не должны составлять более 25% дохода за аналогичный период.
Подбирая ипотеку важно соблюдать эту рекомендацию. В РФ стандартный платеж за двухкомнатную квартиру составляет 15-30 тыс. руб., соответственно, для комфортной оплаты такой ипотеки необходим доход в 60-120 тыс. руб. в месяц.
Правильный выбор кредитного предложения
При выборе ипотеки у разных банков многие обращают внимание только на размер процентной ставки и срок кредитования (дополнительные условия в данном случае не учитываются). Однако существуют еще один важный параметр: вид платежей. Существует два типа:
- аннуитетный – погашение долга происходит равными суммами (сначала погашаются проценты);
- дифференцированный – каждый платеж включает в себя оплату основного долга и процентов.
Важно оформлять ипотеку с дифференцированным типом платежа, так как в таком случае переплата будет меньше.
Льготы
Оформление ипотеки без ознакомления со льготами – это серьезная ошибка. Сейчас в РФ действует несколько государственных программ, приняв участие в которых можно значительно сэкономить:
- «Молодая семья» — для семей, где муж и жена младше 30-ти лет;
- «Льготная ставка» — для семей с детьми;
- использование средств материнского капитала.
Оформление в иностранной валюте
Предложения об ипотечное кредитовании в иностранной валюте действительно выгодны. Однако пользоваться ими имеет смысл только в том случае, если гражданин получает доход в такой же валюте.
Если же заработная плата выдается в рублях, а кредит оформлен в валюте, то при даже небольшом скачке курса итоговые затраты могут значительно увеличиться.
Налоговый вычет
Каждый гражданин, которые приобрел жилую недвижимость, может воспользоваться имущественным налоговым вычетом: вернуть 13% от цены имущества (не более 260 тыс. руб.). Многие граждане просто не знают о такой возможности.
Выбор страховки, предложенной банком
Банковские организации заключают договоры о взаимном сотрудничестве со страховым организациями. В итоге гражданам предлагают невыгодные им договоры страховки. Часто используется такая практика, что при отказе от предложенной страховки процентная ставка увеличивается.
Однако при тщательном поиске стороннего предложения можно найти выгодную страховку, которая не только будет дешевле, но и покроет разницу, полученное в результате повышение ставки.
При оформлении ипотеки гражданин действительно обязан оформлять страховку, но он не обязан пользоваться теми вариантами, которые предлагает банк.
Ошибки граждан, уже оформивших ипотеку
Граждане, которые по каким-либо причинам (возможно из-за допуска описанных ошибок) не справились с долговыми обязательствами, часто допускают две ошибки:
- берут новый кредит на оформление нового – лучше попытаться договориться с банком об индивидуальных условиях, кредиторы не выгодно иметь должника, поэтому скорее всего прийти к соглашению получится;
- не пользуются возможностью рефинансирования – перекредитование позволяет изменить срок, уменьшить платеж, а также снизить ставку.